序論：在您撰寫農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的特色研究時，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的1篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。

山東是我國農(nóng)業(yè)大省，多年來山東省政府一直大力支持農(nóng)業(yè)發(fā)展及鄉(xiāng)村振興，并為此出臺了多項政策。2019年，山東省財政廳在全國率先開展“財政金融政策融合支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略制度創(chuàng)新試點”，以解決農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資困難為突破口，堅持試點先行，通過發(fā)揮財政和金融兩大政策手段優(yōu)勢，為以點帶面推動鄉(xiāng)村全面振興奠定堅實的基礎(chǔ)。山東省財政廳著力實施三項聯(lián)動，打好財金政策“組合拳”，推進(jìn)現(xiàn)有財政政策整合聯(lián)動、財政金融政策融合聯(lián)動、財政貨幣政策協(xié)同聯(lián)動，逐步形成“基層政府掌舵、瞄準(zhǔn)本地特色、財政金融聯(lián)動、政策宣傳指引”的融合機(jī)制。2020年起，山東在全省實施支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略制度試點的財政金融政策融合，將32個縣(市區(qū))納入試點政策的支持范圍，創(chuàng)新破解鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資難題，在實踐中創(chuàng)新發(fā)展業(yè)務(wù)類型，產(chǎn)生如諸城“按揭農(nóng)業(yè)”、壽光“信用農(nóng)業(yè)”、榮成“供應(yīng)鏈融資”、武城“糧食商行”等典型的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式。

1山東省供應(yīng)鏈金融及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展現(xiàn)狀

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融(AgriculturalSupplyChainFinace,ASCF)，是基于供應(yīng)鏈中“信息流、實物流、資金流”的真實交易和企業(yè)的資信度，以農(nóng)業(yè)核心企業(yè)為中心，針對供應(yīng)鏈的農(nóng)戶及上下游中小農(nóng)業(yè)企業(yè)等參與者，展開的綜合性涉農(nóng)金融活動(郭捷、谷利月，2022)。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融上的經(jīng)營主體，可以從供應(yīng)鏈內(nèi)外部得到如融資、結(jié)算、支付、擔(dān)保、抵押等多元化的金融服務(wù)，使農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈上不同融資主體的金融需求獲得滿足(董翀、馮興元，2020)。

1.1政府對鄉(xiāng)村振興的農(nóng)業(yè)金融政策支持

鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興，解決資金投入難題是重點。為加大財政金融融合支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略工作力度，著力解決涉農(nóng)主體融資難、融資貴問題，結(jié)合山東省實際，山東省財政廳印發(fā)了《山東省財政金融政策融合支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略制度試點實施意見》，這是山東省在金融支持農(nóng)業(yè)方面的一項重要制度創(chuàng)新，闖出了一條“財政金融融合支持鄉(xiāng)村振興”的新路子，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施貢獻(xiàn)山東財政金融力量。2021年，中國人民銀行濟(jì)南分行為了加強(qiáng)推進(jìn)金融產(chǎn)品更新和服務(wù)創(chuàng)新，制定了《關(guān)于加強(qiáng)金融資源供給助力新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體加快發(fā)展的若干措施》，先后頒布十七項措施，完善新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大。2022年，人民銀行濟(jì)南分行圍繞扶貧成果鞏固、金融改革創(chuàng)新等方面發(fā)布了《金融支持深入打造鄉(xiāng)村振興齊魯樣板的實施意見》，提出了政策激勵和約束等三十條金融措施，并引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)聚焦鄉(xiāng)村振興工作的關(guān)鍵節(jié)點、重點領(lǐng)域及薄弱環(huán)節(jié)，切實提高山東省金融支持鄉(xiāng)村發(fā)展、鄉(xiāng)村振興的服務(wù)質(zhì)量。

1.2主要金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)業(yè)的金融支持狀況

作為服務(wù)“三農(nóng)”的涉農(nóng)類專業(yè)銀行，山東省農(nóng)行把農(nóng)村金融服務(wù)作為工作的重中之重，積極發(fā)揮主力軍和帶頭人的作用，出臺了多項金融服務(wù)方案及重點支持措施，實施區(qū)域政策，進(jìn)行產(chǎn)品差異化服務(wù)，積極開展鄉(xiāng)村振興金融模式的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。截至2021年，農(nóng)行山東省分行面向縣域貸款較年初增加448億元，增長13.9%。山東省農(nóng)信社制定了全省農(nóng)商銀行工作的“十四五”規(guī)劃，堅守服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨，圍繞糧食生產(chǎn)金融需求，不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，優(yōu)化服務(wù)模式，降低服務(wù)成本，加大信貸投放力度，綜合服務(wù)打造鄉(xiāng)村振興“齊魯樣板”。截至2022年5月，山東農(nóng)村商業(yè)銀行涉農(nóng)貸款余額8886.3億元，較年初增加274.9億元。山東省中行深入貫徹鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，助力打造鄉(xiāng)村振興齊魯樣板，截至2021年末，為2000多家涉農(nóng)企業(yè)提供授信近千億元，在23個縣域推行“中銀E農(nóng)通”三資監(jiān)管服務(wù)。持續(xù)加大金融扶持力度，通過投入引入無償資金、運(yùn)用“公益中行”平臺深化消費(fèi)助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展等多種方式，精準(zhǔn)支持鄉(xiāng)村振興，建成助農(nóng)服務(wù)點1000余家，服務(wù)助農(nóng)客戶近40萬戶。

2典型模式與特色創(chuàng)新

2.1“農(nóng)業(yè)銀行+政府增信+三農(nóng)客戶”模式——諸城“按揭農(nóng)業(yè)”

政府通過專業(yè)化擔(dān)保公司和風(fēng)險補(bǔ)償基金等方式，為貸款客戶進(jìn)行增信；農(nóng)業(yè)銀行按照擔(dān)保公司資本金或風(fēng)險補(bǔ)償金的一定比例為增信對象發(fā)放貸款。諸城市創(chuàng)新提升“諸城模式”，探索出一條破解鄉(xiāng)村振興融資難題、推動農(nóng)業(yè)集約發(fā)展、帶動農(nóng)民增收致富的新路子。2019年底，諸城承接了山東省財政金融政策融合支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略制度試點。2020年，諸城又入選首批省級城鄉(xiāng)融合發(fā)展試驗區(qū)、鄉(xiāng)村振興齊魯樣板示范縣，暨率先基本實現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化試點縣，被確定為全省農(nóng)村社區(qū)治理創(chuàng)新試驗區(qū)。為破解財政資金“粥少僧多”的瓶頸，創(chuàng)新實施了“基金+計劃”，開拓基金運(yùn)作路徑，引導(dǎo)金融和社會資本投入鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域，組建政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，健全融資擔(dān)保增信體系，設(shè)立3000萬元融資增信基金。

2.2“農(nóng)業(yè)銀行+農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)(農(nóng)民專業(yè)合作社、基地)+

農(nóng)戶”模式——山東金鑼集團(tuán)、山東新希望六和集團(tuán)山東省農(nóng)業(yè)銀行立足縣域產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)優(yōu)勢，以省級、國家級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為重點，開展了“農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)+”、金融服務(wù)特色農(nóng)業(yè)、縣域涉農(nóng)上市公司等專項服務(wù)活動。在服務(wù)模式上，重點發(fā)展線上供應(yīng)鏈融資，采用“龍頭企業(yè)+”方式為產(chǎn)業(yè)鏈及上下游農(nóng)戶發(fā)放貸款，支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展，成功落地“核心企業(yè)+助業(yè)快e貸”服務(wù)模式、“項目貸款+供應(yīng)鏈融資”等典型模式，助推產(chǎn)業(yè)鏈主體留在縣城，讓農(nóng)民更多分享產(chǎn)業(yè)增值收益。截至2022年3月，山東省農(nóng)行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款余額達(dá)到214.5億元，省級及以上龍頭企業(yè)金融服務(wù)覆蓋率超90%，成功為金鑼集團(tuán)上線“票據(jù)e融”業(yè)務(wù)，成為全國農(nóng)行系統(tǒng)首筆涉農(nóng)客戶、首筆民營企業(yè)、首筆非財務(wù)公司“票據(jù)e融”業(yè)務(wù)。

2.3“供應(yīng)鏈+農(nóng)業(yè)(農(nóng)林牧副漁)+金融”模式——榮成“供應(yīng)鏈融資”

榮成市以財政金融融合支持鄉(xiāng)村振興試點為抓手，深入挖掘海商中心金融屬性，創(chuàng)新實施供應(yīng)鏈金融服務(wù)，通過存貨、倉單質(zhì)押等方式，將企業(yè)融資的現(xiàn)實需求變成金融產(chǎn)品的精準(zhǔn)供給，把靜態(tài)的海產(chǎn)品變成動態(tài)的現(xiàn)金流，有效地破解了涉海涉漁企業(yè)的融資難、融資貴問題。榮成市財政局積極協(xié)調(diào)省農(nóng)擔(dān)公司駐榮成辦事處、海商中心、合作銀行三方共同參與，由省農(nóng)擔(dān)公司為從事涉海漁業(yè)產(chǎn)業(yè)捕撈、加工銷售的企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保，海商中心對企業(yè)提供擔(dān)保的質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管并出具倉單，最后由合作銀行放款。該融資模式主要通過引入省農(nóng)擔(dān)公司，降低了企業(yè)融資成本，拓寬了融資覆蓋面，只要符合相關(guān)要求的中小微企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、個體戶都可以使用。

2.4“信用+金融+農(nóng)業(yè)”模式——壽光“信用農(nóng)業(yè)”

壽光市財政局制定了涉農(nóng)貸款風(fēng)險補(bǔ)償政策，對參與全村信貸的金融機(jī)構(gòu)給予貸款損失1.5%~3%的風(fēng)險補(bǔ)償，鼓勵金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大涉農(nóng)信貸力度。壽光開發(fā)了“蔬菜智慧管理服務(wù)平臺”和“產(chǎn)銷服務(wù)平臺”，探索打造集農(nóng)業(yè)技術(shù)支持、交易撮合、產(chǎn)品溯源、信用監(jiān)管、金融服務(wù)等于一體的綜合智慧農(nóng)業(yè)模型。壽光市積極貫徹落實歷次中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，創(chuàng)新金融服務(wù)方式，探索以信用為主要參考的信貸投放模式，撬動更多的金融資源流向涉農(nóng)領(lǐng)域。截至2022年4月，壽光市貸款余額1168.6億元，較年初增加65.5億元，增長5.94%，其中涉農(nóng)貸款余額957億元，“信易貸”貸款規(guī)模231億元。

2.5“收入保險+基差收購+基金信貸+社會化服務(wù)”模式——武城“糧食商行”

為解決糧食種植階段農(nóng)民資金短缺、貸款抵押物不足的問題，武城縣圍繞財金一體化，打造了耕種、收管與信用擔(dān)保相結(jié)合的“糧商銀行”創(chuàng)新模式：糧食可與貨幣在銀行的存放方式相同。農(nóng)民以糧食存單為依據(jù)，到“糧食商行”指定的銀行取現(xiàn)，或到“糧食商行”網(wǎng)點兌換種子、化肥等農(nóng)資產(chǎn)品，或支付農(nóng)機(jī)費(fèi)用。“糧食商行”與農(nóng)擔(dān)公司合作，為農(nóng)戶提供擔(dān)保，“糧食商行”與農(nóng)戶簽訂購銷協(xié)議，并按購銷協(xié)議約定金額為農(nóng)戶提供反擔(dān)保，以增加金融機(jī)構(gòu)授信額度。“糧食商行”將簽約農(nóng)戶資料收集整理后統(tǒng)一報送銀行，經(jīng)銀行審查合格后報省農(nóng)擔(dān)公司審批，銀行按照省農(nóng)擔(dān)公司發(fā)放的放款通知書，按額度給予農(nóng)戶授信發(fā)放貸款，農(nóng)戶還款時可將等值的糧食結(jié)算給“糧食商行”，由“糧食商行”按時還貸，農(nóng)戶還可以享受財政貼息的優(yōu)惠政策。“糧食商行”成為農(nóng)戶和銀行之間的金融紐帶，實現(xiàn)了農(nóng)戶、銀行、企業(yè)三方共贏。

3促進(jìn)山東農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的措施

3.1穩(wěn)固及完善農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的持續(xù)健康發(fā)展，需要農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的穩(wěn)定結(jié)構(gòu)作為基礎(chǔ)。2020年，國家頒布了《農(nóng)業(yè)農(nóng)村重點工作部署的實施意見》，第三十四條指出：培育農(nóng)業(yè)生產(chǎn)各環(huán)節(jié)、上下游農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)，建立健全農(nóng)業(yè)合作組織。真正選擇農(nóng)業(yè)核心企業(yè)，建立有效的激勵機(jī)制，激發(fā)核心企業(yè)的參與意識，保證龍頭企業(yè)的規(guī)模化、專業(yè)化。將分散的核心企業(yè)、農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)中小企業(yè)組織起來，形成利益共享、風(fēng)險共擔(dān)、利益捆綁的長期戰(zhàn)略合作的利益共同體，降低供應(yīng)鏈成本，促進(jìn)農(nóng)業(yè)企業(yè)規(guī)模化、專業(yè)化，帶動農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的持續(xù)、穩(wěn)定、良性發(fā)展。

3.2創(chuàng)新服務(wù)于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的金融產(chǎn)品

隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、農(nóng)產(chǎn)品多元化、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈系統(tǒng)化的發(fā)展，為了滿足農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈各個參與環(huán)節(jié)上的融資需求，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)要與時俱進(jìn)，不斷根據(jù)市場變化做出及時應(yīng)對，改變金融產(chǎn)品單一、不對口、針對性不強(qiáng)等現(xiàn)狀，向農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品專業(yè)化、多元化、綜合化的趨勢轉(zhuǎn)型升級。金融機(jī)構(gòu)要有效了解當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)的現(xiàn)狀和特點，針對專業(yè)技術(shù)人員進(jìn)行涉農(nóng)金融知識的培訓(xùn)，以防出現(xiàn)金融產(chǎn)品及提供的服務(wù)與當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)需求、農(nóng)產(chǎn)品特點、地域環(huán)境不匹配的現(xiàn)象，以免造成不必要的資源、時間的浪費(fèi)。同時，可以設(shè)計多種方式發(fā)放貸款，篩選核心企業(yè)中資信等級高、財務(wù)狀況好的農(nóng)業(yè)企業(yè)作為擔(dān)保對象，采用多戶農(nóng)戶聯(lián)保、農(nóng)業(yè)合作組織或集團(tuán)等方式，面向不同對象，有針對性地發(fā)放貸款，可有效降低農(nóng)戶融資的高成本、金融機(jī)構(gòu)對單個農(nóng)戶授信評估的運(yùn)行高成本等問題。

3.3建立完善的信用體系和信息共享機(jī)制

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈?zhǔn)且匀湕l上的全部參與者為整體的形式存在。對于提供信貸的商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)而言，對所有企業(yè)的信用評價都會增加其經(jīng)營成本，因此對供應(yīng)鏈參與主體的農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)建立完善的信用體系，對農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的健康發(fā)展是非常必要的。我們可以借鑒國外的個人征信體系，對農(nóng)戶或企業(yè)的信用狀況做出客觀評價，依據(jù)其信用狀況，由金融機(jī)構(gòu)決定對其的貸款規(guī)模、貸款利率、融資成本和融資規(guī)模，更多地用現(xiàn)代信用交易替代傳統(tǒng)的現(xiàn)金交易。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要深入一線研究，因地制宜地制定適合不同區(qū)域農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)的信用評級制度、激勵制度和獎懲制度。根據(jù)農(nóng)戶信用評級，確定適合的貸款額度、貸款規(guī)模、利率水平，建立符合涉農(nóng)供應(yīng)鏈金融特點的、健全的、公開透明的信用體系，實現(xiàn)信息資源的全社會共享。

3.4建立健全相關(guān)的政策法規(guī)

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的健康穩(wěn)定運(yùn)行，需要國家政策及法律法規(guī)的監(jiān)管。因此，可建立相關(guān)的激勵或懲罰政策來支持農(nóng)戶的信用評價等級，對信用等級高的農(nóng)戶和企業(yè)可以采取降低利息率、減少稅收等政策的扶持。農(nóng)戶違約給金融機(jī)構(gòu)帶來的損失，也應(yīng)建立懲罰措施來維護(hù)農(nóng)業(yè)信貸的健康發(fā)展。需要加快相關(guān)政策及法律法規(guī)的建設(shè)，國家要積極參與并加快對農(nóng)戶及相關(guān)企業(yè)信息的收集，為商業(yè)銀行放貸提供公開、透明、有效的信息，為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展提供國家層面強(qiáng)有力的支持。

4結(jié)語

2020年是我國實現(xiàn)全面建成小康社會之年。融資難、融資成本高等問題一直制約著山東省農(nóng)業(yè)的發(fā)展。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的周期性、自然環(huán)境的不確定性等問題都對農(nóng)業(yè)融資產(chǎn)生不良影響。本文通過分析山東省農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展中出現(xiàn)的幾種特色創(chuàng)新模式，探尋適合山東省農(nóng)業(yè)金融健康發(fā)展的路徑，制定農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的總體發(fā)展措施、策略、方針，進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的優(yōu)化，因地制宜地進(jìn)行創(chuàng)新和發(fā)展，更好地服務(wù)于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，助力山東省乃至全國的鄉(xiāng)村振興。

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作者:呂鵬 曲文俏 單位:山東農(nóng)業(yè)工程學(xué)院