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關鍵詞：企業財務管理；投資；風險控制
1投資風險控制的概念及意義
1.1投資風險控制的概念
投資風險是指一個企業在對外進行投資的時候，由于受到外部及內部等諸多條件的影響，存在不能獲得預期收益甚至喪失本金的風險。投資風險控制是指相關部門或企業采取一定的措施對企業進行的投資進行預測、評估等形式來對可能存在的風險進行有效防范，將風險降到最低。
1.2投資風險控制的意義
（1）投資風險控制可以幫助企業創造價值，維持自身企業的正常運轉，減少投資風險和不必要的投資損失，搶占市場，增強企業的競爭力，提高企業的經濟效益。
（2）市場經濟條件下，投資風險控制會降低商業交易的風險，有利于維護企業的合法權益，也幫助企業規避交易風險。
2企業財務管理的概念及意義
2.1企業財務管理的概念
企業的財務管理是指通過會計工作、利用會計信息對企業的各項活動進行的指導、調節、促進和約束，進而到達提高企業經濟效益的目的。
2.2企業財務管理的意義
（1）在我國的社會主義市場經濟體制下，市場環境也越來越復雜化和多樣化，加強企業財務管理可以有效控制企業的資金流向，降低成本，提高企業經濟效益。
（2）隨著我國加入WTO以來，各項制度政策都要與國際接軌，加強企業的財務管理也是實現企業風險投資控制的必然要求。
（3）實行企業財務控制是提高財務信息質量的必然要求，有效防止企業違法和企業效益的缺失，同時也是保證企業經濟正常運轉的必然要求。
2.3企業風險投資控制和財務管理的現狀
（1）企業管理者的財務管理意識薄弱。企業管理者往往對財務風險的警惕性不高，缺少對財務風險進行預測和防范的經驗。且企業中普遍存在管理者“家長制”，在投資或融資的決策過程中，不是依靠科學的財務分析，而是依靠“家長”的個人經驗，投資或融資存在很大的盲目性，影響企業未來的發展潛力。
（2）目前我國的相關法律制度尚不健全。目前我國在企業財務管理相關的法律還存在很大的漏洞和不足，不健全的法律法規導致部分企業鉆法律漏洞，法律制度的約束性較差，對企業財務風險的預測和防范只能依靠已經暴露的危機來進行識別，經濟糾紛大量出現。
（3）企業財務監督管理制度不完善。企業往往存在組織建設不健全，人員配備混亂的現象，這不僅使職能部門的職權得不到完全的發揮，也起不到相互監督的作用。缺乏相互監督的企業內部容易出現企業財務管理缺失的問題。
（4）欺詐、違約及拖欠款現象嚴重。面對激烈的市場競爭，當前存在很多企業為了擴大銷售，占有更多的市場份額，盲目投資，盲目賒銷，嚴重影響企業的正常運營和健康可持續發展。
（5）對客戶信息不能全面、客觀的掌握。由于企業運營成本低，利潤薄，所以企業大多不設置專門的部門對客戶信息進行全面的了解、記錄和評價。企業信息管理制度的缺乏增加了商業風險，影響企業自身的信用風險。
3財務管理過程中投資風險的控制策略
在財務管理工作過程中，對企業項目投資風險予以控制是實現財務管理目標的重要途徑。在企業的具體項目實踐過程中主要從以下幾個方面著手：
3.1強化企業投資風險管理程序中的評價與審查環節
在審查與評價過程中，要對企業的對外投資風險管理的組織健全性進行審查，企業根據自身規模的大小、管理水平、投資項目風險大小以及生產經營的性質等特點，在財務人員的指導下，讓企業的全體員工都參與到其中來。逐步建立起一個結合了企業風險管理負責人、專業管理人、外部風險管理服務以及非專業管理人員于一體的風險管理組織體系。在整個體系當中，整個體系以風險產生的原因、產生的階段等為依據，在企業投資項目的各個階段進行實時調整，并以完善的制度為依據來確定各個參與主體之間的職責、利益、權力等，使得企業的風險管理體系形成一個相互融合的有機整體。
3.2分析投資環境，合理確定投資規模
企業應該根據預投資行業的發展情況以及競爭程度等進行分析，盡量選擇沒有高度壟斷問題存在的行業（公共事業），且競爭性較低的行業來進入。同時，企業的財務管理部門還應該對企業在進入該行業之后能夠在該市場中所占的份額、市場需求量等進行預測，只有對市場有一個充分的了解之后才能對投資風險予以充分的防范。再次，通過規模投資的方式化解投資的成本風險。當前，我國很多企業的投資效益不佳的一個重要原因就是因為沒有形成對應的規模投資，不能通過形成規模投資效益，導致企業的運營成本高、競爭力低下。因此，企業在投資的過程中可以通過適當增大投資規模來實現企業投資成本的節約，最終實現投資效益的增加、投資風險的降低。
3.3保持主業發展，充分利用閑散資金
從現代企業的戰略經營管理來看，任意一個企業都應該對自身的核心競爭力進行培養，使企業的產品與服務都能夠達到行業的領先水平，使自己企業的主業得以穩定發展。這樣，企業后續的投資和發展才能有動力、有潛在能力。企業在經營的過程中，不能夠為了所謂的多元化投資而選擇那些和企業主業相關性不大的投資項目或者是兩者之間利潤率相互獨立的項目來進行投資。這樣不僅分散了企業的資本，同時還使得企業的經營管理資源從主業中分離開來，使得企業主業失去發展前景。
4結束語
隨著市場經濟的不斷發展，企業的生產經營日趨激烈，而投資是企業得以發展的必要途徑。在投資的過程中，如何避免由于投資風險而導致企業經營受阻，企業發展受限等成為了現代企業財務管理的核心內容。
參考文獻
[1]杜鳳云，岳麗紅.淺議現代企業項目投資風險管理[J].管理學家，2010（9）：116~117.
關鍵詞：企業財務管理；投資；風險控制
1投資風險控制的概念及意義
1.1投資風險控制的概念
投資風險是指一個企業在對外進行投資的時候，由于受到外部及內部等諸多條件的影響，存在不能獲得預期收益甚至喪失本金的風險。投資風險控制是指相關部門或企業采取一定的措施對企業進行的投資進行預測、評估等形式來對可能存在的風險進行有效防范，將風險降到最低。
1.2投資風險控制的意義
（1）投資風險控制可以幫助企業創造價值，維持自身企業的正常運轉，減少投資風險和不必要的投資損失，搶占市場，增強企業的競爭力，提高企業的經濟效益。（2）市場經濟條件下，投資風險控制會降低商業交易的風險，有利于維護企業的合法權益，也幫助企業規避交易風險。
2企業財務管理的概念及意義
2.1企業財務管理的概念
企業的財務管理是指通過會計工作、利用會計信息對企業的各項活動進行的指導、調節、促進和約束，進而到達提高企業經濟效益的目的。
2.2企業財務管理的意義
（1）在我國的社會主義市場經濟體制下，市場環境也越來越復雜化和多樣化，加強企業財務管理可以有效控制企業的資金流向，降低成本，提高企業經濟效益。（2）隨著我國加入WTO以來，各項制度政策都要與國際接軌，加強企業的財務管理也是實現企業風險投資控制的必然要求。（3）實行企業財務控制是提高財務信息質量的必然要求，有效防止企業違法和企業效益的缺失，同時也是保證企業經濟正常運轉的必然要求。
2.3企業風險投資控制和財務管理的現狀
（1）企業管理者的財務管理意識薄弱。企業管理者往往對財務風險的警惕性不高，缺少對財務風險進行預測和防范的經驗。且企業中普遍存在管理者“家長制”，在投資或融資的決策過程中，不是依靠科學的財務分析，而是依靠“家長”的個人經驗，投資或融資存在很大的盲目性，影響企業未來的發展潛力。（2）目前我國的相關法律制度尚不健全。目前我國在企業財務管理相關的法律還存在很大的漏洞和不足，不健全的法律法規導致部分企業鉆法律漏洞，法律制度的約束性較差，對企業財務風險的預測和防范只能依靠已經暴露的危機來進行識別，經濟糾紛大量出現。（3）企業財務監督管理制度不完善。企業往往存在組織建設不健全，人員配備混亂的現象，這不僅使職能部門的職權得不到完全的發揮，也起不到相互監督的作用。缺乏相互監督的企業內部容易出現企業財務管理缺失的問題。（4）欺詐、違約及拖欠款現象嚴重。面對激烈的市場競爭，當前存在很多企業為了擴大銷售，占有更多的市場份額，盲目投資，盲目賒銷，嚴重影響企業的正常運營和健康可持續發展。（5）對客戶信息不能全面、客觀的掌握。由于企業運營成本低，利潤薄，所以企業大多不設置專門的部門對客戶信息進行全面的了解、記錄和評價。企業信息管理制度的缺乏增加了商業風險，影響企業自身的信用風險。
3財務管理過程中投資風險的控制策略
在財務管理工作過程中，對企業項目投資風險予以控制是實現財務管理目標的重要途徑。在企業的具體項目實踐過程中主要從以下幾個方面著手：
3.1強化企業投資風險管理程序中的評價與審查環節
在審查與評價過程中，要對企業的對外投資風險管理的組織健全性進行審查，企業根據自身規模的大小、管理水平、投資項目風險大小以及生產經營的性質等特點，在財務人員的指導下，讓企業的全體員工都參與到其中來。逐步建立起一個結合了企業風險管理負責人、專業管理人、外部風險管理服務以及非專業管理人員于一體的風險管理組織體系。在整個體系當中，整個體系以風險產生的原因、產生的階段等為依據，在企業投資項目的各個階段進行實時調整，并以完善的制度為依據來確定各個參與主體之間的職責、利益、權力等，使得企業的風險管理體系形成一個相互融合的有機整體。
3.2分析投資環境，合理確定投資規模
企業應該根據預投資行業的發展情況以及競爭程度等進行分析，盡量選擇沒有高度壟斷問題存在的行業（公共事業），且競爭性較低的行業來進入。同時，企業的財務管理部門還應該對企業在進入該行業之后能夠在該市場中所占的份額、市場需求量等進行預測，只有對市場有一個充分的了解之后才能對投資風險予以充分的防范。再次，通過規模投資的方式化解投資的成本風險。當前，我國很多企業的投資效益不佳的一個重要原因就是因為沒有形成對應的規模投資，不能通過形成規模投資效益，導致企業的運營成本高、競爭力低下。因此，企業在投資的過程中可以通過適當增大投資規模來實現企業投資成本的節約，最終實現投資效益的增加、投資風險的降低。
3.3保持主業發展，充分利用閑散資金
從現代企業的戰略經營管理來看，任意一個企業都應該對自身的核心競爭力進行培養，使企業的產品與服務都能夠達到行業的領先水平，使自己企業的主業得以穩定發展。這樣，企業后續的投資和發展才能有動力、有潛在能力。企業在經營的過程中，不能夠為了所謂的多元化投資而選擇那些和企業主業相關性不大的投資項目或者是兩者之間利潤率相互獨立的項目來進行投資。這樣不僅分散了企業的資本，同時還使得企業的經營管理資源從主業中分離開來，使得企業主業失去發展前景。
4結束語
隨著市場經濟的不斷發展，企業的生產經營日趨激烈，而投資是企業得以發展的必要途徑。在投資的過程中，如何避免由于投資風險而導致企業經營受阻，企業發展受限等成為了現代企業財務管理的核心內容。
參考文獻
[1]杜鳳云，岳麗紅.淺議現代企業項目投資風險管理[J].管理學家，2010（9）：116~117.
關鍵詞:投資公司 財務管理 內部控制 費用管理
當前,在市場競爭中,投資公司的多元化經營面臨著挑戰。投資公司的財務管理水平在企業管理中具有重要地位。只有財務管理水平不斷強化和完善才能提高投資公司的經濟效益。為此,投資公司的財務管理成為企業管理的研究重點,要完善和健全財務管理制度,規范財務管理的具體操作,加強財務內部控制,縮減企業的運行費用和成本,充分發揮投資公司的財務管理職能。
■一、企業財務管理存在的問題
投資公司財務管理存在著財務制度不健全,財務管理工作不規范等問題。投資公司財務管理的問題主要表現為以下兩個方面。
1.1 不健全的財務管理制度導致財務風險
一些投資公司由于沒有制定科學嚴格的財務管理制度,導致財務人員在財務管理中無法按照細致的財務規章進行財務管理,投資公司的發展受制于落后的財務制度。同時,在財務部門的工作人員礙于人情關系、親屬關系往往使財務管理制度流于形式。即使投資公司擁有一套科學的財務制度,在具體的財務制度實施中也無法有效落實,財務管理缺乏監督而使財務制度無法發揮規范作用。投資公司在財務人員的任用上也存在著不足。投資公司更傾向于使用具有一定人脈關系的財務人員,使真正有財務管理能力的財務人員流失,這樣的情況對財務制度的制定和執行都是不利的因素。最終,一些投資公司出現了財務管理低效,會計監管不到位,投資風險加大,財務風險管理能力較差。
1.2 財務內部控制失靈導致了各項費用的增加
有的投資公司財務內部控制失靈,如各類票據不全,會計操作不夠準時,提供錯誤的財務報表,這樣明顯降低了會計核算質量。這種財務的內部控制失靈往往導致投資公司財務管理的責任不清,出現了應收賬款的壞賬增多。直接影響到會計報表的編制,致使投資公司的現金流量管理弱化,投資公司所進行的多元化投資成本提高,各項費用增加。
■二、 投資公司提高財務管理的有效措施
2.1健全財務管理制度降低財務風險
投資公司應嚴格按照公司財務管理制度規范財務的款項管理,降低會計的呆賬和死賬,明確財務管理各崗位的職責,加強財務的運行管理,對所投資項目進行評估,得出投資價值和投資風險。投資公司還應規范財務監督,有效降低運行的成本,提高對現金流量的使用,及時編制反映投資公司財務狀況的預計損益表,資產負債表和現金流量表。同時,投資公司應加強財務人員的工作能力,使其對公司財務進行科學分析,提高財務決策的準確性,以此有效降低財務風險。
2.2 加強投資公司的成本管理以降低運行費用
投資公司只有加強成本管理才能提高企業的經濟效益。企業的成本管理就是將企業各方面管理進行成本控制,對各項投資進行成本核算,嚴格控制經營成本、生產成本以及融資成本。對投資公司的下屬企業進行投資項目的預評估制度與評價制度。加強投資公司的融資成本的監管,提高現金流的使用效率,改善投資公司的財務結構,有效降低融資成本。
2.3 規范財務管理和強化內部控制
投資公司應規范財務管理,加強財務的審計工作,使投資公司的會計工作得到全程監督。財務的審計監督職能能夠有效明確財務責任,嚴格實施財務制度,避免投資項目的資金損失和浪費。投資公司強化財務的內部控制就是將科學和規范的會計制度有效落實,建立財務管理的信息化,使投資公司的投資管理、融資管理以及財務管理形成一個有機整體。投資公司的財務內部控制為其下屬公司的經營提供財務保障,提高企業經營能力和降低財務風險。這種財務內部監督就是按照《企業會計準則》等制度監督企業財務運行、會計核算以及完善會計稽核。
2.4 提升投資公司財務人員的人力資源水平
當前,投資公司的經營領域十分寬廣,所進行的投資項目就需要財務人員具備經濟管理知識、法律知識以及計算機技術,這樣才能適應新形勢下的財務部門工作。因此,投資公司發展的前景就在于有一個業務能力強,知識素質高的財務人才團隊。投資公司管理層應重視財務部門員工的學習和培訓,應設計合理的工資制度、福利制度,使財務人員提高工作積極性,財務部門應留住人才和用好人才。
2.5 財務工作走向規范化的發展方向
投資公司應具備比較完善的財務會計制度,依據投資公司實際運行情況對財務制度有效實施。首先,要明確報銷制度,要讓員工知道哪些項目能夠報銷和不能報銷。其次,為加強對投資公司資產的控制和管理應制定資產管理制度。再次,財務部門要明確投資公司現金和銀行存款的管理。明確規定現金和支票的領用和管理辦法。投資公司應提高資金使用效率和控制現金數量,有效保證投資公司日常資金的使用。
2.6 促進財務管理的信息化
由于計算機技術和互聯網的普及應用,投資公司的財務工作也變得更加便利。財務部門可以運用電子記賬軟件進行日常會計工作的處理,及時、準確和清晰地呈報投資公司的財務狀況,為管理層分析賬目,了解公司的運營收支狀況提供科學的參考依據。
2.7 強化投資公司的財務戰略管理
投資公司應引入現代科學管理理念,將財務管理進行適度分權與授權,促進投資公司的下屬企業走向管理的科學化、制度化和規范化,并且打造業務精湛的財務管理團隊。投資公司要加強企業的財務戰略管理,提高財務職能的競爭力。要使公司員工樹立財務戰略管理理念,制定適合投資公司發展的企業財務戰略管理策略,運用財務管理改善企業的經營狀況,提高財務部門參與投資公司重大項目的決策論證與前期評估。強化投資管理,確保投資前瞻性,以增強投資公司發展的財務核心競爭力。
■三、結語
在全球化的市場經濟中,我國投資公司所進行的多項目投資面臨著激烈的競爭,提高財務管理水平和降低財務風險成為財務管理的重要工作。對此,投資公司應健全企業財務管理制度,加強會計管理中的內部控制,為投資公司下屬企業的發展奠定財務保障,提高抵御財務風險的能力,強化投資公司的財務戰略管理。投資公司的財務管理應符合企業的發展規劃,要對企業的生產成本、經營成本以及融資成本進行財務成本控制。投資公司的財務管理具體的措施就是完善財務管理制度、評估企業投資、加強財務監督、規范財務人員行為,提高財務部門參與投資公司重大項目的決策論證與前期評估,以促進投資公司的財務管理健康發展。
參考文獻:
[1]邵常利. 試析企業中財務管理的地位及加強財務管理的措施[J]. 黑龍江科技信息, 2010
[2]劉瑩. 淺談企業如何進行有效的財務管理[J]. 財經界, 2010;04
[3]王秀萍. 淺議中國民營企業財會管理現狀及發展[J]. 中國商界(下半月), 2010
一、代建制保障性住房項目建設單位財務管理的主要內容
建設單位在代建制保障性住房項目中起著承上啟下的重要作用：一方面代表政府投資具體項目，籌集和管理項目建設資金;一方面作為項目業主使用和撥付建設資金。建設單位財務管理的主要內容包括資金計劃、資金籌集、資金預算、資金劃撥和財務決算等方面，貫穿項目建設全過程。
(一)項目申報階段注重投資總額控制
各相關部門和單位組成項目團隊論證初步設計方案，編制可行性研究報告，繼而實現項目概算評審。建設單位根據概算評審批復擬定資金計劃和籌集方案，加強投資總額控制。
(二)項目實施階段注重合理安排資金進度、專款專用
一是保障性住房項目建設周期長、資金需求量大。建設單位做好各年度資金預算、申請和撥付等財務管理工作，與項目的順利進行有著非常緊密的聯系，既不能出現資金滯留更不能出現資金斷鏈現象。二是保障性住房專項資金來源渠道復雜，既有中央、省、市財政資金，又有政府債券、銀行貸款等，不同的資金來源需要接受不同部門的審計檢查，因此要求各類資金必須專款專用，并進行分級分類核算和管理。
(三)項目驗收階段注重決算投資控制
項目驗收合格交付使用后，建設單位及時編制項目竣工決算并報送政府審計部門，按審定金額結清工程尾款，有效控制項目總投資。
二、代建制保障性住房項目建設單位財務管理措施
(一)多渠道籌集資金
隨著政府投資項目增多，財政資金壓力增加，難以保證保障性住房項目投資全部預算安排財政資金。為避免影響工程進度，建設單位采取財政資金與社會融資相結合的方式，通過政府債券、銀行政策性貸款等多種渠道籌集資金，并將貸款還本付息納入財政年度預算，以緩解財政資金壓力。
(二)嚴格執行財務制度，項目資金專款專用
工程項目依據國家規定的財務會計制度及專項資金管理辦法實施管理，確保建設資金專款專用。一是建設單位制定專項資金管理辦法和代建制項目管理辦法，規范業務流程，加強資金計劃、申請、撥付等各環節審批。二是建設單位開設銀行專戶，實現專項資金專戶存儲、分賬核算，同時代建單位開立項目專戶，實行專戶存儲、專賬核算，資金封閉運行。三是建設單位委托開戶銀行對代建單位進行資金監管，保證資金使用安全有效。四是建設單位審核代建單位報送的項目資金計劃和年度資金計劃，按工程進度合理籌集資金，保證建設資金及時到位。五是加強工程項目的過程管理和費用控制，建設單位根據代建合同、施工合同、施工進度報告等資料嚴格審核代建單位資金申請，及時撥付建設資金。六是對既有財政投資又有社會出資的混建型保障房項目，嚴格區分房屋性質并分別籌集和撥付資金，非財政投資的房屋嚴禁挪用、擠占專項資金。
(三)完善財務核算體系，加強會計系統控制
為配合各級部門對保障房項目專項資金的使用進行全程管理、績效評價，建設單位需規范和完善會計核算體系。一是加強會計基礎工作，每筆資金的申請和撥付均附資金撥付通知單，明確資金來源和類別。二是合理設置會計明細科目，銀行存款專戶按資金來源和性質進行明細科目核算，動態反映不同來源的資金收支結余情況;成本類科目按房屋性質設置明細科目，同時按代建單位和代建項目設置輔助核算，動態反映項目各房屋類別的投資完成情況。三是建立資金臺賬和項目臺賬，定期自查會計核算中的錯誤與不當，并與主管部門、代建單位等進行賬賬核對。四是正確編制專項資金報表，確保會計信息數據清晰、準確、真實，為財務決策提供依據。
(四)構建項目協調溝通機制
加強代建制項目財務管理，建立完善的項目協調溝通機制，建設單位既要注重政府部門等外部單位的參與性和合作性，也要加強內部業務部門之間的溝通協調。一是建設單位與財政、審計、主管部門之間的外部溝通，以有效監督建設項目實施進展情況和專項資金的使用情況。二是建設單位與代建單位之間的外部溝通，及時解決保障性安居工程項目實施中出現的問題。三是建設單位與金融機構之間的外部溝通，配合金融機構的監管要求，確保資金專款專用。四是建設單位內部財務部門與業務部門之間的溝通，做好保障房項目相關政策上傳下達，確保項目正確實施。
(五)加強資金預算管理
資金預算管理是財務管理和控制的重要內容。一是按項目建設期編制資金預算，預算總額不得超過項目投資概算批復。在項目投資不能足額安排財政資金的情況下，便于及時擬定其他資金籌集方案。二是將項目預算按年度分解編制資金預算，并將財政資金需求納入財政部門預算，按合同約定和工程施工進度申請財政資金，提高資金使用效率。三是加強資金預警管理，設置資金預警線，一旦資金存量接近資金預警線，應立即組織資金保證存量。四是加強資金預算的動態管理，實時監督財政資金收支及預算執行情況。實際資金需求出現較大差異時應分析差異出現的原因，按規定程序進行預算調整，杜絕資金滯留、積壓、短缺現象;確保資金的流向和使用符合預算目標，及時糾正與概算、投資計劃的偏差;對預算編制、預算執行、資金使用效率等加以綜合分析，結合項目績效評價進行考核。
關鍵詞：理財策略；理財工具；理財目標
隨著大眾對理財的愈加重視和對理財方式、方法理解的加深，投資理財已經成功地掀起了當今社會中的理財熱潮。居民個人應如何進行投資理財規劃在當今社會中具有非常重要的探討價值。
一、居民個人投資理財現狀
物質生活豐富之后，人們的視線開始轉向可支配資產增加的問題上，投資理財的理念與方法走進人們的視線，影響著人們的生活。
（一）居民對投資理財的需求促進了經濟的快速發展。居民手中可支配資產不斷增加，居民產生了如何支配可以在保持自身經濟地位的同時增加經濟收入，居民把剩余資金投入到流通當中，促進了經濟建設以及社會各行各業的發展。
（二）投資理財中，并不是每筆投資都能達到預期的效果，清醒的頭腦和理性的認知是非常重要的。但是，在實際的投資理財的領域中，投資理財觀念和行為出現偏差，并不是每位居民都能夠保護好自身的經濟收益和相關權益。這個問題急需解決，使社會經濟回復平穩發展。
（三）居民投資理財觀念沒有達到理性化狀態。部分居民現在仍然存在將投資理財與銀行儲蓄相混淆的狀態，只是對投資理財有了基本的認識，知道一些投資理財的特例，并沒有對投資理財形成系統的、全面的認識，對理財的觀念也沒有整體的深刻了解。
二、對居民個人投資理財的見解
（一）充分了解投資理財的含義和模式。投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用注入儲蓄、銀行理財產品、債券、基金、股票、期貨、黃金等等投資理財工具對個人、家庭和企事業單位資產進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產的增加。投資理財的模式選擇取決于對投資理財工具的選擇。所以居民在具體的投資行為實施之前，要充分了解投資理財的知識，進而選擇風險小的投資工具，避免風險，減少損失，實現資金的有效增值。
（二）形成合理的投資理財計劃，拒絕盲目投資。居民要通過正規渠道了解投資理財的含義和模式，形成正確的投資理財理念以指導投資行為。在形成正確的理念后，投資中要確保自己的資金安全，這也是居民個人進行投資理財要謹記的首要信息。在確保自己安全的基礎上，實現投資的增值。并且居民個人要確定投資理財的流動性，即變現性，居民的個人理財與其他方面的投資行為不同，要保證自己需要資金時，這筆錢能夠變現。了解了投資理財的知識體系，居民可以根據自己的情況，選擇單一投資工具或是組合投資，按照風險的大小不同，制定投資理財計劃，盡量避免盲目投資和資金的損失。
（三）進行理性化的個人投資理財行為。在投資理財的整體過程中，要保持清醒的頭腦，在理性的投資理財觀念的支配下，冷靜地選擇投資理財工具和進行投資理財的種種操作，在投資收益或是失利時，都不能盲目的跟進或是退出，要分析情況，整理數據，總結經驗。才能真正地以正確地途徑和方式實現個人資金的增值，積累人生的財富。
（四）建立健全自己的金融檔案。當今的社會是多樣化、信息化的社會，在現實世界和網絡中，充斥的信息量非常的巨大。在金融領域，隨著個人的金融活動的增多，大腦難以處理紛繁復雜的數據，要保持清醒的頭腦進行決策，可以建立金融檔案，可以明顯地解決這個問題，解放大腦的工作量。
（五）加強投資理財行業的規范化。現行的投資理財講解宣傳活動大多夸大了對理財產品的介紹，為客戶所制定的投資理財規劃缺乏理性的思考，沒有充分地分析投資理財工具的風險，霸王條款過多，致使居民對投資理財的誤解，嚴重者造成居民投資理財的巨大財產損失，導致居民與投資理財公司的摩擦。加強投資理財行業的規范化迫在眉睫。相關部門要制定具體的措施，充分發揮自身的監督、管理的作用，引導投資理財行業向科學化、規范化方向發展。采取相應措施，加大理財公司業務的透明度，規范理財公司的工作方式、方法，嚴肅理財活動中的宣傳講解內容，要對投資理財的含義和整體知識進行系統的、全面的講解，不能因投資效率高就采取夸大宣的方式，對風險大的投資工具避而不談，造成投資理財穩賺不賠的虛假現象，誤導居民個人的投資理財觀念和行為。要嚴令明確理財公司對投資過程中雙方責任，對用戶進行細致的講解，不能有意忽視理財公司的責任細則。從具體的投資工具和居民的投資理財疑惑出發，制定相應措施，使理財活動及業務更加透明化，減少盲目投資的現象和經濟糾紛，從根本解決百姓投資理財活動的后顧之憂。我國的投資理財行業起步晚，發展慢，出現的問題多，與此相關的法律、法規還存在一定程度的空白。在政府的監督、管理之下，急需確定理財投資行業的發展規范標準，借鑒國際上的監管運營體系，循序漸進地建立健全我國的投資理財的運營機制和行業發展與執行標準。
結語
總而言之，要解決社會現在的居民投資理財中出現的問題，就要幫助居民充分了解投資理財的含義和模式，形成合理的投資理財計劃，拒絕盲目投資，在理性化的投資理財觀念的指導下，進行個人投資理財行為，根據自身情況建立健全自己的金融檔案。充分發揮政府的監督、管理作用，加強投資理財行業的規范化、標準化與現代化，實現投資理財行業的健康穩定發展。
參考文獻：
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家庭投資理財的重要性及方式選擇
家庭投資理財的重要性。進入到商品經濟發展的階段，人們對投資理財的認識也有了提升，在資金的積累以及管理上的重要性也有了重新的認識。投資理財不只是對國家或者是企業以及個人來說都有著其重要性，其中的家庭投資理財是近些年比較火熱的一個社會現象，在當前經濟環境多變的背景下，如果只是將錢放在儲存罐中面對來勢兇猛的通貨膨脹就會使得金錢貶值，所以能夠進行科學的投資理財就會讓資金的作用得到最大化的發揮，為家庭的收入帶來最大的效益。
家庭投資理財的方式選擇。家庭投資理財的方式是多樣化的，例如股票投資以及債券投資、銀行存款、投資基金等等。這些投資理財的方式都能夠從不同程度上為家庭的經濟收入帶來益處，例如在股票投資方面，這是在眾多投資工具中回報率最高的一個投資工具，股票已經成為家庭投資的一個重要目標。還有是在銀行存款的投資理財方式，這對老百姓來講是最為穩定的一種方式，和其它的投資理財方式相比較而言其在優勢上就是存款品種的多樣以及靈活性相對較好，增值穩定比較安全等，主要分為活期存款和定期存款，在投資機會的預期把握方面比較容易掌握[2]。除此之外還有投資基金的方式，在這一過程中家庭購買投資基金風險小并且比較省時省事，這些對缺少時間以及有著專業知識家庭投資者是比較好的投資理財工具。
當前家庭投資理財的現狀問題及完善策略
當前家庭投資理財的現狀問題。從當前我國的家庭投資理財的發展情況來看，還有諸多層面存在著不完善之處有待解決，在經濟體制的轉軌下，所帶來的各種社會福利政策改變，促使人們把攢錢致富的觀念向著通過投資理財的方式觀念進行轉變。但在這一大的發展背景下，人們在投資理財的觀念上沒有得到正確的樹立所以就存在著跟風以及投機取巧的一些不理性理財現象出現。另外就是在家庭投資理財的產品都比較單一化，方式上也相對比較簡單化，這樣就不能有效形成組合產品的投資渠道，加上在風險防范的意識上的缺乏，就面臨著投資理財風險的問題。
當前的投資理財渠道多樣化，一些相關的企業也在角色上進行了調整，一些理財的產品也不斷的涌現，在銀行方面雖然有了個人業務的推出但是在發展水平上還相對不高，所從事的業務員在個人的整體素質上有待加強，沒有對客戶的根本需要充分考慮。這樣對家庭投資理財的發展就會形成阻礙作用。
家庭投資理財的完善策略。第一，家庭投資理財要想得到進一步完善，就要能夠從多方面進行考慮以及措施的實施，完善家庭投資理財要能夠遵循相應的原則，主要就是在安全性以及收益性和流動性的原則上加強重視。從安全性方面來看主要就是家庭投資不賠本以及在購買力方面不會由于通貨膨脹而降低的理財產品；另外在流動性的原則上就是家庭資產運用要能轉換成現金的能力，并在家庭急需錢的時候能夠收回；收益性就是在投資之后盈利越多越好。通過對這幾個原則的遵循就能夠為家庭投資理財的完善奠定基礎。
第二，要能夠結合家庭的差異性進行合理化的理財，由于家庭的經濟狀況存在著差異性，以及家庭的成員喜好不同等，故此在投資工具的側重點也就會存在著不同，同時在資金的注入方面也會存在著差異性。再有就是對風險的管理要能夠加強重視，個人家庭的內部發生變化時，例如結婚、生子等，就要對風險重新的審視，同時也要能夠進行定期的評價以及修改等，以此來保證投資的安全性。
第三，家庭投資理財過程中會面臨各種各樣的風險，要能夠對這些風險加以有效的規避，保障利益的最大化，對風險要能夠采取相應的措施加以防范。從具體的措施實施上來看主要就是對家庭投資檔案進行完善建立，家庭的經濟活動在當下比較頻繁，在信息上也比較多，所以依靠大腦是不能提高效率的，在家庭投資檔案的建立下就能夠將各類的銀行存款以及有價證券存單姓名、服務記錄等，都得到詳細化的記錄。
再有是要能夠對所遇到的風險種類以及相關的原因及時的查明，并要能夠及時的采取相關措施加以補救，外部原因所引起的風險種類要及時和和銀行聯系掛失。倘若是由于金融詐騙形式所形成的風險就要采取多種手段進行催收，直到采取法律的手段來最大化的將損失降到最低。
第四，家庭投資理財要不斷的學習，將個人的投資素質加以提升，然后選擇適合操作的操作品種實施投資。還要能夠對最新的信息加強重視并加以分辨，篩選出自己所需要的來減少被騙的風險。如果是個人的能力以及精力比較有限，對風險進行實施規避最有效的方式就是通過委托理財的辦法，家庭投資理財就能夠達到省心獲利的目標。
總而言之，我國的家庭投資理財愈來愈受到人們的青睞，在經濟迅速發展的階段，對投資理財得到重視能夠為家庭的收入得以增加。家庭作為是社會當中的一份子，在社會的不斷變化過程中，政策對家庭投資理財也會產生相應的影響，所以對政策的發展也要充分重視。由于本文篇幅限制不能進一步深化探究，希望此次理論研究能起到拋磚引玉的作用以待后來者居上。
【關鍵詞】家庭；投資理財；風險控制
投資理財已經進入了我國大部分家庭生活，更是成為了家庭生活必不可少的內容。雖然現代很多家庭都已經過上了優質的生活，并且擁有了剩余的資產，為了讓家庭生活更加幸福實施了家庭投資。但是投資必然伴隨著很多風險，如果不能很好規避這些風險，不僅無法讓資產增值，還會增加更多的經濟負擔、
一、家庭投資理財概述
家庭投資理財就是確定階段性的生活和投資目標，審視自己的資產分配狀況及風險承受能力，根據專家的建議或自己的學習，調整資產配置和投資結構，及時了解資產狀況及相關信息，有效地控制風險，實現家庭資產收益的最大化。目前，金融機構的不斷涌現，金融理財產品的日益豐富，涉及的范圍越來越廣，例如：教育規劃、退休規劃、債券規劃等。因此，理財不僅僅是金融產品的買賣，而是了解個人或家庭的財務狀況，理財目標的基礎上，通過合理的規劃，為家庭實現資產保值與增值。
二、家庭投資理財風險分析
1.缺乏風險控制意識
很多家庭投資理財會選擇進入金融市場，尤其是金融市場正是牛市的時候，股票幾乎天天上漲，隨便買一支股票或者基金在很短的時間內都會得到收益，在這樣的形勢下，很多想投資理財的家庭唯恐錯過這些投資機會。但是，我國大部分家庭投資理財過程中，根本沒有深刻認識到投資的風險，所以缺乏風險控制的意識。
2.風險承受能力弱
隨著我國市場經濟的快速發展，我國居民收入不斷增加，但是很多家庭的收入來源非常有限。我國大部分家庭開支主要有購房、結婚、基本生活費、子女教育費用等等，還有很大一部分家庭購房依靠按揭貸款，拿普通工薪家庭來說，一旦投資失利意味著生活又要重新開始，而且還影響到家庭其他生活，而且心里承受力不強的家庭甚至可能卷入痛苦的深淵。因此，我國家庭對于風險承受能力非常弱，必須得到重視。
3.沒有專業的投資理財能力
我國大多數家庭投資者被日常工作和家庭瑣事所累，關于金融方面的知識根本沒有時間去收集、了解分析，導致家庭投資信息不對稱，這些都會影響到家庭投資理財的判斷能力。例如：我國家庭投資理財非常普遍的一個現象就是收到周圍親戚、朋友的影響，片面的聽取一些意見，就開始投資，這種主觀的投資方式非常不理智，或許運氣好能有收益，但是一旦出現損失是很多家庭無法承受的。因此，沒有具備一定專業的投資理財能力是不利于家庭投資理財的。
三、家庭投資理財風險控制的措施
1.善于自我評估家庭風險承受能力
家庭開始投資理財之前，首選一定要對家庭進行全面的評估，要掌握家庭風險的實際承受能力。年收入15萬元的低收入家庭，投資理財風險最低的方式，肯定還是銀行存款、國債、保險等等方面。銀行存款了滿足家庭日常開支意外，還有剩余資產的話可以選擇定期存款，尤其是國債。
自我評估家庭風險承受能力還需要評估家庭成員的心態，沒有良好的心態，經受不了獲益興奮與虧損打擊的家庭最好遠離金融市場。家庭投資理財要能在財富面前寵辱不驚，要保持高度的理性，方可進入風險投資風險市場，例如：股票、基金、貴金屬等等具有較高風險性的投資市場。
2.加強理論學習和技術分析
家庭投資理財如果要嘗試進入金融市場，可以虛擬系統上進行模擬操作，而且這是學好金融理財知識很多的機會，同時還要關注市場經濟發展的形勢，要注意國家宏觀經濟政策的調控制度，利用自己所掌握的知識，從而進行預測，將得出來的記過與實際價格進行分析與對比，通過這樣的方式來鍛煉家庭投資者分析能力是非常有益的。銀行、證券交易等等金融機構都會涉及到代銷理財，很多時候客戶經理為了業績對某些產品會過分進行渲染，沒有給客人講明產品存在的風險，很多家庭投資者如果沒有相關的理論知識很容易進行盲目的投資。家庭投資理財只有善于積累經驗才能更好的進行投資，更好的規避交易風險。
3.合理選擇投資理財產品
不同的金融產品不同的投資理財工具必然存在不同的風險，同時收益的特征也不一樣，家庭投資理財必須要做好對應的風險分析，結合力所能及的相關資料，對風險進行最終評估，要明確所投資的產品是否與家庭風險承擔能力是相符合的，必須要量力而行。家庭投資理財在進行投資的時候一定要選擇家庭投資人所精通的投資項目，也可以規劃一種幾種投資方式組合搭配投資計劃，目的是穩定收益，將風險控制的更好。實際投資理財過程中還需要關注理財產品的合理性與科學性。
例如：組合投資理財可以在不同公司之間進行組合，甚至可以跨越行業進行組合從而投資理財規劃，目的是靈活選擇行業，對行業投資有一個可控性，盡量避免不景氣的行業，如果過于集中在同一個行業進行投資，一旦出現虧損就難以進行控制。我國很多家庭雖然有一定積蓄，但是并不多，針對這類家庭投資理財可以選擇短期獲利投資，但是投資比例要適當。資產較多的家庭自然承受能力也會比較強，可以根據自己的情況選擇獲利性更高長期投資的金融產品。因此，家庭投資理財合理選擇投資產品，才能更好的規避風險。
四、結語
家庭投資理財是一種生活技能，能夠增加家庭的收入。家庭投資理財也是一種思維 ，能夠讓家庭生活更加精彩。因此，家庭投資理財與風險控制在未來將會是每一個家庭都必須面對的問題，因此，希望通過更多學者的研究為廣大家庭提供更多投資理財的參考建議。
參考文獻：
