時間：2023-09-08 17:00:45
序論：在您撰寫農(nóng)村的發(fā)展趨勢時，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導您走向新的創(chuàng)作高度。
關(guān)鍵詞：農(nóng)機具；農(nóng)村；發(fā)展趨勢；探究
中國進入新時代以來，國家在繁榮昌盛的道路上越走越遠。農(nóng)村的發(fā)展和經(jīng)濟效益逐步提升，國家對農(nóng)業(yè)的扶持力度大大增加，對農(nóng)村生活質(zhì)量水平的改善力度也大大加強，農(nóng)村的生活質(zhì)量得到了很大的提升，大批農(nóng)村人涌入城市的現(xiàn)象也得到了很大的改觀。農(nóng)村的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)也逐步實現(xiàn)科技化、現(xiàn)代化，節(jié)約了勞動力的投入，也減小了農(nóng)民的生產(chǎn)壓力，農(nóng)具在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中有著不可替代的地位，農(nóng)具的發(fā)展有助于提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的效率，提高農(nóng)村的生活質(zhì)量，所以保持農(nóng)具的健康發(fā)展是非常重要的。
1當前農(nóng)機具發(fā)展的現(xiàn)狀
中國是農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)在中國市場中占據(jù)的地位是不可比擬的，它是我國的第一產(chǎn)業(yè)，是國之命脈。而在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中農(nóng)業(yè)機械與器具是必不可少的。中國進入21世紀以來，農(nóng)機具得到了飛速的發(fā)展，這充分彌補了長期以來困擾中國農(nóng)業(yè)發(fā)展的缺陷，各種科技化、現(xiàn)代化的農(nóng)機具投入到農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)中，大大提升了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的效率。我國農(nóng)機具的數(shù)量增長趨勢明顯。進入21世紀以來我國農(nóng)機具的數(shù)量變化趨勢十分明顯，增長的趨勢十分快。比如在2006年，全國耕地的機械化水平達到了38%，截止到2014年，全國的耕地機械化水平已經(jīng)高達61%以上。而且在2006年，全國的農(nóng)業(yè)機械總動力為72522.12萬kW，截止到2014年，全國的農(nóng)業(yè)機械總動力高達107600萬kW。從這些數(shù)據(jù)中可以看出我國農(nóng)機具在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的使用率越來越高。農(nóng)機具的生產(chǎn)投入也有所增加。我國是農(nóng)業(yè)大國，國家對農(nóng)業(yè)發(fā)展足夠重視，所以國家對農(nóng)機具的投入也相對較多。不但為農(nóng)機具研發(fā)提供經(jīng)濟支持，還培養(yǎng)農(nóng)機具研發(fā)的技術(shù)人才，為農(nóng)機具研發(fā)提供技術(shù)支持。國家也為農(nóng)機具的推廣使用而奮斗，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在購買農(nóng)機具的時候國家會提供一定的經(jīng)濟補助。農(nóng)機具的使用還存在著一定的制約性。這主要因為我國的地貌特征十分豐富，有丘陵、有平原、有山地，農(nóng)機具在平原地區(qū)的使用率是很高的，但是在丘陵和山地中的使用率相對較低。在一定程度上制約了農(nóng)機具的推廣應用。
2農(nóng)村農(nóng)機具的發(fā)展趨勢
中國的科技水平以及軍事水平等在世界上都處于領(lǐng)先地位，但是農(nóng)機具跟其他發(fā)達國家相比還有很大的差距，農(nóng)機具的創(chuàng)新、質(zhì)量以及技術(shù)含量還有待提高。為了適應中國農(nóng)業(yè)的發(fā)展趨勢，滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的需要，我國的農(nóng)機具在未來的發(fā)展趨勢理應如下。開發(fā)更多新的農(nóng)機具。我國地貌特征十分豐富，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)地區(qū)跨度廣，覆蓋面積寬，這使得我國還有很多山區(qū)或者丘陵地區(qū)的農(nóng)村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是沒有實現(xiàn)機械化的，還停留在傳統(tǒng)的農(nóng)耕層次上，這嚴重阻礙了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的效率，制約了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的經(jīng)濟效益。所以應該開發(fā)更多的農(nóng)機具，讓這些地區(qū)也可以使用現(xiàn)代化的農(nóng)機具進行耕種。提升已有農(nóng)機具的技術(shù)含量。就中國目前的農(nóng)機具而言，很多農(nóng)機具的功能單一，而且其技術(shù)含量也不高，往往在農(nóng)耕之中要用到很多種不同的農(nóng)機具，這增加了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的成本投入，限制了農(nóng)機具的廣泛使用。所以應該提升農(nóng)機具的技術(shù)含量，實現(xiàn)一機多功能的目標。提高已有農(nóng)機具的質(zhì)量。我國已有的農(nóng)機具很多使用壽命不長，在使用的過程中時常拋錨，這給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者帶來更多的經(jīng)濟負擔。所以農(nóng)機具在未來的發(fā)展應該注重提升其質(zhì)量，保證其能夠更長時間的正常工作。這樣才能更好地保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者對農(nóng)機具的正確評價和使用，才能讓農(nóng)機具得以大力的發(fā)展和全面的覆蓋。
關(guān)鍵詞：北方欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)村農(nóng)業(yè)特征趨勢
1 北方欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展的特征
（1）農(nóng)產(chǎn)品供求總量緊平衡，部分品種呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)性短缺
目前我國的農(nóng)產(chǎn)品一直處于貿(mào)易逆差狀態(tài)。北方欠發(fā)達地區(qū)部分位于農(nóng)牧業(yè)交錯帶上，自然條件相對來說比較差，增收比較緩慢。部分農(nóng)產(chǎn)品在品種結(jié)構(gòu)上的短缺主要表現(xiàn)在優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品的短缺，由于現(xiàn)在經(jīng)常發(fā)生一些食品安全的事件使得越來越多消費者對安全優(yōu)質(zhì)的農(nóng)產(chǎn)品需求增加。
（2）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本持續(xù)走高，各類費用全面上漲
隨著人們生活水平的不斷提高，物價也在不斷的上漲，所以農(nóng)村農(nóng)業(yè)的成本也在持續(xù)的走高中，增加了北方欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展的整體投入費用。
（3）農(nóng)村勞動力有限剩余，農(nóng)業(yè)勞動力結(jié)構(gòu)性短缺
我國農(nóng)村人口的整體基數(shù)比較大，所以農(nóng)村剩余勞動力的總體人數(shù)與其他國家比還是很多。但是，隨著外出務工的農(nóng)村人口越來越多，大量的農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移到了城市，農(nóng)村勞動力里青壯年勞動力以及受教育程度比較高的勞動力比重大幅下降，導致農(nóng)村的青年勞動力短缺，特別是在農(nóng)忙季節(jié)這個問題很突出。
（4）農(nóng)業(yè)發(fā)展的基礎設施建設和技術(shù)水平落后
農(nóng)村基礎設施是農(nóng)業(yè)發(fā)展的物質(zhì)基礎，對農(nóng)民從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有深遠的影響。近些年來，我給經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)農(nóng)村的基礎設施條件得到了一定的改善，但是在北方農(nóng)業(yè)欠發(fā)達地區(qū)，與不斷發(fā)展農(nóng)民人活水平以及農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展要求相比，還是比較落后的。在部分的山區(qū)，落后的基礎設施嚴重影響了當?shù)剞r(nóng)業(yè)的發(fā)展。在技術(shù)發(fā)展水平上，北方欠發(fā)達地區(qū)雖然有了很大的發(fā)展進步，但并沒有跟上整個社會發(fā)展的腳步，沒有走上產(chǎn)業(yè)化以及機械化發(fā)展的道路，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)水平還是相對比較落后。在農(nóng)業(yè)的選種以及培育角度來說，當?shù)氐霓r(nóng)民一般都是依據(jù)傳統(tǒng)的經(jīng)驗，滿足自給自足，但是難以形成產(chǎn)品加工或銷售。
（5）農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化水平不高
由于大部分的農(nóng)村都比較分散，土地分布也缺乏合理統(tǒng)一的布局，分布比較零散，這樣會影響農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)化進程。對于北方欠發(fā)達地區(qū)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中仍然是種植業(yè)和畜牧業(yè)占主導地位，以家庭為單位的農(nóng)業(yè)活動難以實現(xiàn)機械化，使得農(nóng)業(yè)的規(guī)模小，產(chǎn)業(yè)化水平較低。
2 北方欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展的趨勢
2.1 制定新農(nóng)村建設規(guī)劃，構(gòu)畫新農(nóng)村建設藍圖北方欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)村的發(fā)展要根據(jù)因地制宜的原創(chuàng)，對農(nóng)村的發(fā)展制定合理科學的規(guī)劃，突出當?shù)氐奶厣⒅貙ν恋氐谋Ｗo和合理利用，對當?shù)氐陌l(fā)展實行統(tǒng)籌兼顧。
2.2 促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，加快農(nóng)民增產(chǎn)增收發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟、增加農(nóng)民收入主要有以下發(fā)展趨勢：
（1）要以優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)品為主導，發(fā)展特色生態(tài)農(nóng)業(yè)，從當?shù)氐木唧w情況出發(fā)依據(jù)科學的技術(shù)進行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，從而促進農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平，減少對當?shù)厣鷳B(tài)環(huán)境的破壞和污染。要嚴格對各種迫害農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的污染行為進行治理，從而改善北方欠發(fā)達地區(qū)的生態(tài)環(huán)境，再造秀美山川，全面實現(xiàn)農(nóng)村農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
（2）農(nóng)村將發(fā)展合作經(jīng)濟，進行農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，不斷增加當?shù)厣a(chǎn)的農(nóng)業(yè)品所包含的附加值，發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品深加工，增加政府的扶持力度，促進農(nóng)村合作意識的增加，從而提高農(nóng)民的收入和當?shù)剞r(nóng)民生活水平的提高。
（3）打造農(nóng)村品牌戰(zhàn)略，推進農(nóng)產(chǎn)品的標準化生產(chǎn)進程，積極打造擁有高技術(shù)含量、自主知識產(chǎn)權(quán)以及高市場占有率的農(nóng)產(chǎn)品品牌。
（4）切實落實各項支農(nóng)政策，讓公共財政受益于農(nóng)
我國已經(jīng)開始不斷通過各項政策加強新農(nóng)村建設，各相關(guān)部門和當?shù)氐幕鶎咏M織需要積極完善的把相關(guān)的項目在當?shù)剞r(nóng)村落實好。需要全面的落實當?shù)氐目平涛男l(wèi)事業(yè)。關(guān)于對農(nóng)村以及農(nóng)業(yè)的一些物資獎勵或者補貼，應該及時的發(fā)到相關(guān)的村民手里。完善農(nóng)村的各項保障制度。
（5）農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新能力進一步提高
隨著我國對農(nóng)村科技投入力度的增加，不斷引進國外先進的科學技術(shù)，我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展速度會加快，農(nóng)業(yè)的創(chuàng)新能力也會很很大程度的進步，但是與世界其他國家比還是相對落后的。農(nóng)業(yè)的科學技術(shù)研究與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展是緊密相連的，要避免農(nóng)業(yè)種植的盲目性，促進先進科研成果的轉(zhuǎn)化率，提升農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)質(zhì)量。
【關(guān)鍵詞】農(nóng)村文化生活；變遷與發(fā)展；趨勢
農(nóng)村文化建設是社會主義新農(nóng)村建設中的一個重要組成部分，在其不斷發(fā)展的歷程中，呈現(xiàn)出多樣性、季節(jié)性、直觀性、歸屬性和鄉(xiāng)土性的特征[1]。在三農(nóng)問題上，我國一直倡導著建設新型農(nóng)民，培育有文化、會經(jīng)營、懂技術(shù)的新型農(nóng)民，這樣新型農(nóng)民的建設就需要充分的將億萬農(nóng)民在新農(nóng)村建設中的主體作用發(fā)揮出來，就需要為農(nóng)民提供一個良好的發(fā)展環(huán)境。在這種情況下，大力發(fā)展農(nóng)村的文化生活，努力尋找農(nóng)村文化生活的建設之路，下面從變遷和發(fā)展趨勢的兩個角度分析，以供參考。
1.農(nóng)村文化生活的內(nèi)涵及特征
對于農(nóng)村文化內(nèi)涵的可分為廣義和俠義兩個方面，從廣義的角度來講，農(nóng)村文化所指的是農(nóng)村人口在長期的社會實踐活動中所創(chuàng)造出來的物質(zhì)文化和精神財富的總和。具體來說，其主要有精神文化、物質(zhì)文化、制度文化和行為文化四個部分[2]。從狹義上的角度來說，農(nóng)村文化就是指農(nóng)村人們在精神文明中的一種活動行為，是農(nóng)民在漫長的農(nóng)耕活動中所創(chuàng)作出來的思想觀念和文化水平。農(nóng)村文化不僅是農(nóng)民在精神狀態(tài)上的一種反應，同時也是農(nóng)村在社會不斷進步中的一種標志象征。在我國農(nóng)村幾千年的發(fā)展歷程中，其形成了以多樣性、季節(jié)性、直觀性、歸屬性和鄉(xiāng)土性為主要特征的農(nóng)村文化生活，在農(nóng)村的文化生活中占據(jù)著重要的作用。
2.農(nóng)村文化生活的變遷及意義
2.1農(nóng)村文化生活變遷的表現(xiàn)
在歷史記載中，鄉(xiāng)村中的農(nóng)民在農(nóng)閑時節(jié)其主要的活動都表現(xiàn)在曬太陽、蹲墻根、搓麻將、嘮嗑之中，很多農(nóng)村地區(qū)根本無文化生活可言，同時存在著看書難、看戲難和看電影難等問題。隨著社會主義新農(nóng)村建設的不斷推進，政府對農(nóng)村文化生活建設扶持力度的加大，農(nóng)村地區(qū)逐步建立了農(nóng)民自己的文化活動室、文化廣場、廣播站、宣傳欄、體育健身設施、圖書閱覽室等，并在農(nóng)民的耕地中組織農(nóng)民科學種田。這些措施不僅使農(nóng)民掌握了科學種植技術(shù)，同時豐富了農(nóng)民的精神文化生活。在這個過程中，廣播電視在農(nóng)村中實現(xiàn)了組組通、農(nóng)家書屋建設在村中實現(xiàn)了全覆蓋、文化電影下鄉(xiāng)和信息資源共享的實現(xiàn)使農(nóng)村的公共文化設施處于不斷的完善之中。與此同時，農(nóng)民群眾也改變了以往的被動地位，自發(fā)的組織一些文藝活動，創(chuàng)新農(nóng)村的文化活動形式，實現(xiàn)了農(nóng)村在文化生活方式中的新突破。
2.2農(nóng)村文化生活變遷的意義
2.2.1鞏固了農(nóng)村的基層政權(quán)
在農(nóng)村之中，豐富多彩的農(nóng)村文化活動的開展，在一種程度上有效的加強了黨群和干群之間的關(guān)系，通過文化活動和工作的結(jié)合，政府的號召力和辦事成效了得到了提高，很多涉及到群眾利益點的問題都得到了有效的化解。同時，以農(nóng)村文化生活為載體的農(nóng)村文化生活建設，對農(nóng)村思想建設和文化陣地的建設具有重要的作用。
2.2.2提升了農(nóng)民的科技文化素質(zhì)
早在上世紀的八九十年代，我國的農(nóng)村文化工作就已實施，同時也取得的良好的效果。在當時，其主要的活動集中表現(xiàn)在送文化、送電影和送圖書方面。而在新世紀，科普宣傳、農(nóng)機講座、農(nóng)村剩余勞動力培訓等多種文化活動的加入，使文化活動成為了引導農(nóng)村致富的一種有力手段[3]。在農(nóng)村之中，以“農(nóng)家書屋”為依托，引導農(nóng)民向科技知識層面的發(fā)展，使農(nóng)民科學種養(yǎng)，增加了產(chǎn)量和收益。
2.2.3促進了農(nóng)村的和諧發(fā)展
文化生活使農(nóng)村中的很多群眾都以此為載體聚集在了一起，在這個環(huán)境下，大家紛紛自發(fā)或有組織的展示個表演舞臺，并且的相互交流，人際關(guān)系也得到了進一步的融洽，使大家生活中的各種矛盾與這個環(huán)境下得到了有效的化解，有效的促進了農(nóng)村村風和民風的好轉(zhuǎn)，鞏固和發(fā)展了農(nóng)村和諧穩(wěn)定的局面。
2.2.4有效的展示了農(nóng)村群眾的文化生活
眾所周知，在民間廣為流傳的一些民間故事、歌謠、諺語、俗語中，其很大一部分都是農(nóng)民群眾在漫長的生產(chǎn)生活勞動中對形成與凝結(jié)的。在這些說唱歌謠中，不僅反映了民間的生活風情，同時也是農(nóng)民群眾在政治、經(jīng)濟文化生活中的真實反映。而在農(nóng)民文化活動日益豐富的今天，這些民間的故事、歌謠等都可以通過多種形式表現(xiàn)出來，將農(nóng)村群眾的文化生活和農(nóng)村文化內(nèi)涵都有效的展示了出來。
3.農(nóng)村文化生活的未來發(fā)展趨勢
3.1內(nèi)容上不斷的更新
雖然目前的農(nóng)村文化生活的發(fā)展已經(jīng)非常的迅速，在形式上也具有一定的多樣性，但是從目前社會的發(fā)展趨勢上來看，農(nóng)村群眾的文化生活在內(nèi)容上還是比較單一的。從農(nóng)村文化生活的未來發(fā)展趨勢上來看，其變化的內(nèi)容將會以鄉(xiāng)、村、戶三級文化網(wǎng)絡、具有較大規(guī)模的、內(nèi)容極為豐富多彩的展示活動[4]。現(xiàn)如今，隨著經(jīng)濟文化普及度的不斷加強和城鄉(xiāng)一體化建設的實施，農(nóng)村中的很多群眾在知識層面的結(jié)構(gòu)也不斷豐富。從目前的農(nóng)村文化活動中可以看出，在貫穿著歷史文化演變中傳承著一些好的內(nèi)容，不僅繼承了傳統(tǒng)的優(yōu)先文化，而且融合到現(xiàn)代文明之中。從我國的舞龍文化來說，其流傳的時間從古至今，雖然在舞動的形式上沒有什么太大的變化，但是所表達的內(nèi)容已經(jīng)完全不同。歷史上，舞龍具有一種迷信色彩，是為了祈求神靈保佑人間風調(diào)雨順的一中儀式。現(xiàn)在，其所表示的內(nèi)涵卻是對中華民族奮發(fā)向上的一種精神表達。那么，從這個角度來看，農(nóng)村文化活動的內(nèi)容在未來的發(fā)展道路上，就是向著一種由低級到高級的變化方向進行發(fā)展。
3.2活動的質(zhì)量向更高的方向發(fā)展
同樣以舞蹈為例，在農(nóng)村文化中舞蹈文化的實施是為了慶祝豐收而形成的，農(nóng)民群眾也是在這種由簡單到復雜的拍打起舞發(fā)展到編排精細和聲勢浩大的場面的。以往這種帶有封建色彩而又低俗的活動，在農(nóng)村文化不斷發(fā)展的過程中也逐漸的向一種高尚文化品質(zhì)的方向發(fā)展。與此同時，農(nóng)民在見識面、文化素養(yǎng)和自身審美能力不斷提高的過程中，他們已經(jīng)不僅僅滿足在學會之中，而是要學的融會貫通。農(nóng)民群眾的這一變化是由單一性和低層次向多樣化和高層次方向的一種必然發(fā)展趨勢，而這種變化還將要持續(xù)很長的一段時間，但是前途是一片光明。
3.3文化活動隊伍將不斷增加
隨著社會主義新農(nóng)村建設的不斷推進下，農(nóng)民參與文化活動的觀念也隨之發(fā)生著變化。在農(nóng)村之中，一些先富裕起來的農(nóng)村為了豐富文化活動，會專門花一些錢來請專職教師來組織一些農(nóng)村文化活動的形式，這種現(xiàn)象在農(nóng)村之中隨處可見。同時，這種行為都是農(nóng)村居民的一種自發(fā)行為，只是單純的為了豐富文化活動，娛樂身心，沒有任何營利性質(zhì)。
【參考文獻】
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關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社 金融服務 發(fā)展趨勢
近些年來，大部分國有銀行都紛紛退出農(nóng)村市場，這就給農(nóng)村信用社的發(fā)展帶來了很大的機遇，目前，農(nóng)村信用社已經(jīng)成為全國范圍內(nèi)網(wǎng)點最多的金融機構(gòu)，在農(nóng)村信用社的經(jīng)營過程中，還是以傳統(tǒng)的存款和貸款業(yè)務為主。但是隨著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展以及國家對“三農(nóng)”問題的重視，廣大基層農(nóng)民的金融意識也比以往有了很大的提高，農(nóng)民金融意識的提高也對我國農(nóng)村信用社的發(fā)展太突出了新的要求。
一、農(nóng)村信用社金融服務的不足之處
目前，我國的農(nóng)村信用社在經(jīng)營過程中還存在一些不足之處，這些不足之處的突出表現(xiàn)在以下幾個方面：
（一）資金的問題
資金問題是農(nóng)村信用社發(fā)展中存在的最大問題，由于農(nóng)村信用社的存款制度較之其他的商業(yè)銀行還有一些不足之處，因此，其存款業(yè)務難以與其他的商業(yè)銀行相抗衡，這就導致農(nóng)村的存款業(yè)務嚴重流失，信用社面臨著嚴峻的資金短缺問題。
（二）結(jié)算的問題
隨著我國農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)村的經(jīng)濟與各地都有著資金往來的情況，但是相對于其他的銀行來說，農(nóng)村信用社往往以傳統(tǒng)的結(jié)算形式為主，通存、通兌以及信用卡業(yè)務的普及型很小，除此之外，異地存款業(yè)務也存在著明顯的滯后性，這就導致存款流失，嚴重的制約了農(nóng)村信用社的發(fā)展。
（三）服務的問題
農(nóng)村信用社的發(fā)展存在一定程度的滯后性，且金融服務非常單一，工作人員的服務水平參差不齊，這就嚴重的影響著農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展以及農(nóng)村信用社的業(yè)務發(fā)展。農(nóng)村的發(fā)展與農(nóng)村信用社的發(fā)展有著非常密切的關(guān)系，而現(xiàn)階段農(nóng)村信用社發(fā)展中存在的各種問題制約著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，因此，在未來的發(fā)展中，農(nóng)村信用社必須從內(nèi)部的體系為出發(fā)點，不斷擴展新的金融品種，為廣大的農(nóng)村和農(nóng)村中小型企業(yè)提供更為優(yōu)質(zhì)的服務。
二、農(nóng)村信用社金融服務的發(fā)展趨勢
（一）服務理念的全面提升
農(nóng)村信用社要想得到長足的發(fā)展，必須提升現(xiàn)有的服務理念，為此，管理人員必須以金融市場的發(fā)展趨勢為導向，將廣大的客戶作為服務的中心點，全面的提升信用社工作人員的服務理念。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)調(diào)查表明，目前我國農(nóng)村信用社的工作群體中，其學歷以專科和專科以下工作人員為主，這種學歷遠遠不能滿足我國農(nóng)村信用社發(fā)展的需求。為此，必須要做好信用社工作人員的培養(yǎng)及教育工作，幫助工作人員完成思想上的進步，建立起完善的金融服務意識，在工作人員的心目中樹立起客戶為上帝的思想，與此同時，還要加強高水平、高學歷人才的引進工作，提高農(nóng)村信用社的入門標準，從根本上提高信用社工作人員的專業(yè)知識和服務意識。除此之外，信用社管理人員還要注重內(nèi)部企業(yè)文化的塑造，建立專業(yè)的服務團隊，保證農(nóng)村信用社也已得到完善的發(fā)展。與此同時，為了提高信用社對優(yōu)質(zhì)客戶的吸引力，在信用社的內(nèi)部必須要建立起差別性的服務觀念。這些優(yōu)質(zhì)客戶主要包括資金實力較為雄厚的個人和企業(yè)，這些企業(yè)往往處于發(fā)展的階段，在企業(yè)得到發(fā)展，資金實力較為雄厚之后，可以會脫離信用社與其他的銀行合作，那么這就會出現(xiàn)一種惡性循環(huán)，企業(yè)依靠信用社的貸款得到發(fā)展，但是在發(fā)展之后又脫離了信用社，這就嚴重的制約著信用社的長期發(fā)展。因此，信用社的內(nèi)部必須要樹立好有差別的服務觀念，為優(yōu)質(zhì)的個人客戶和企業(yè)客戶提供更加優(yōu)質(zhì)和便捷的服務，在幫助企業(yè)和個人發(fā)展的同時也實現(xiàn)自身業(yè)務的增長。
（二）服務制度的改革和服務質(zhì)量的提高
近年來我國農(nóng)村信用社的服務質(zhì)量已經(jīng)有了一定的提高，服務制度的改革也初見成效，但是與其他的商業(yè)銀行比起來，還有一定的差距，這種差距主要表現(xiàn)在服務質(zhì)量以及服務條件上，因此，必須加強對農(nóng)村信用社服務制度的改革，促使其服務質(zhì)量的提高，這可以從以下幾個方面進行：
（三）制定完善的人才引進制度
農(nóng)村信用社現(xiàn)行的人才引進制度是制約農(nóng)村信用社發(fā)展的重要因素，由于人才機制不合理，人才專業(yè)素養(yǎng)和服務意識不高，那么農(nóng)村信用社便無法得到完備的發(fā)展，因此，在信用社的內(nèi)部必須制定好完善的人才引進制度，實施陽光公平的人才招聘制度，提高人才的準入門檻，聘用有學歷、接受過專業(yè)內(nèi)訓的人才，此外，還可以使用外聘的方式從其他金融機構(gòu)聘請有能力的管理人員，不斷提高信用社的服務水平和管理水平。
（四）制定完善的績效考核體系
為了提高信用社員工工作的積極性，必須要建立完善的內(nèi)部績效考評體系，為此，管理人員要根據(jù)實際經(jīng)營管理情況的不同，完善現(xiàn)階段的職工績效考核體系，按照實際目標的完成對職工進行全面的考核，此外，考核制度要與薪酬直接掛鉤，對于表現(xiàn)優(yōu)異，任務完成情況好的職工要予以適當?shù)莫剟睿赐瓿扇蝿铡⒐ぷ鞣e極性差的職工則要給予相應的處罰，全面提高員工工作的責任心和積極性。
三、結(jié)束語
目前，我國農(nóng)村信用社在發(fā)展過程中還存在一些不足之處，為了提高農(nóng)村信用社的競爭能力，制度的改革是其必然的發(fā)展道路，在未來形勢下，農(nóng)村信用社將會在人才引進、管理制度等多個方面進行改革，相信通過個方面的努力，我國農(nóng)村信用社的發(fā)展將會步入新的發(fā)展臺階。
參考文獻：
[1]張定軍.對完善農(nóng)村信用社金融服務的探討，企業(yè)家天地（下旬刊），2011
關(guān)鍵詞：農(nóng)村供水工程；內(nèi)容；現(xiàn)狀；發(fā)展趨勢
中圖分類號：TV674 文獻標識碼： A
1、農(nóng)村供水工程的特點
1.1、農(nóng)村供水工程形式多樣化
由于受到地理環(huán)境、經(jīng)濟發(fā)展水平、降水等因素的影響，農(nóng)村供水工程形式表現(xiàn)出多樣化特征。近年來，很多地方會采取“以大、中、小并舉，調(diào)、引、提結(jié)合，井、窖、泉聯(lián)用”等多種方式的農(nóng)村供水網(wǎng)絡體系解決農(nóng)村飲水安全問題。
1.2、農(nóng)村供水工程的水質(zhì)難以保證
由于受資金的制約，飲水條件較差，得不到改善。近幾年來，農(nóng)村水污染、水傳染病等威脅著部分農(nóng)村居民的健康，再加上農(nóng)村供水工程缺乏水處理設施，水質(zhì)難以得到良好保證。
1.3、農(nóng)村供水工程運行管理難度大、困難多
農(nóng)村人口分布與城市集中聚集不同，分散的很不均勻，從而造成了農(nóng)村飲水工程點多，面廣，線長，建設與運行管理難度大、困難多。
2、農(nóng)村供水建設的主要內(nèi)容
2.1、組建用水合作組織
對于建立用水合作組織來進行直接的經(jīng)營管理這種模式，在當前及以后的農(nóng)村供水工程管理當中，應該被廣泛的運用。在組織聘用方面，在經(jīng)營管理當中可以聘用外部的專業(yè)管理人才來對其進行管理。
2.2、明晰工程所有權(quán)
工程所有權(quán)必須進行明確，所涉及到的承包以及租賃等方面，必須通過合同契約的要求，不能對工程的所有權(quán)產(chǎn)生變動。承包、承包是通過合同契約，不改變工程所有權(quán)屬，資源開發(fā)利用的良勝循環(huán)。例如，王好芳等提出的基于量與質(zhì)的多目標水資源配置模型。
2.3、新技術(shù)、新方法的應用
GIS、GSP、RS等技術(shù)，是目前在農(nóng)村供水工程建設當中，運用最為廣泛的手段，能夠有效的豐富水資源優(yōu)化配置。而近年來，一些最新的智能優(yōu)化技術(shù)一個接著一個的問世，比如“SA（模擬退火算法）ANN（人工神經(jīng)網(wǎng)絡）GA（遺傳算法）”等等。經(jīng)一些地區(qū)的試用，這些技術(shù)對于非線性、離散、非凸等大規(guī)模的優(yōu)化問題上顯示出了強大的功能。顯然，這些高科技技術(shù)勢必將對傳統(tǒng)的優(yōu)化技術(shù)帶來一波強有力的沖擊。對于新技術(shù)、新方法，我們應該積極的去應用，在應用中所面臨的問題，需要及時的想法解決，總體的目標始終要圍繞著供水工程的建設之中。
3、農(nóng)村供水工程的現(xiàn)狀和問題
3.1、農(nóng)村地理位置限制
我國農(nóng)村區(qū)域比較廣闊，而且絕大多數(shù)農(nóng)村都地處邊遠山區(qū)，農(nóng)村人口分散，呈現(xiàn)出“大分散、小聚居”的局面，使農(nóng)村供水工程實施的難度加大，有些農(nóng)村地區(qū)建設的成本高，工程難度大，不得不放棄實施計劃。
3.2、農(nóng)村供水技術(shù)落后
農(nóng)村供水工程在建設過程中就存在著許多問題，使得整個飲水工程質(zhì)量不達標，水資源處理不科學。許多農(nóng)村供水工程無法對資源進行深度處理，水質(zhì)處理的方式也比較簡單，從而使水質(zhì)難以達到規(guī)定的標準。
3.3、供水工程正規(guī)性不強
農(nóng)村供水工程的規(guī)模比較大，投資也比較多，管理技術(shù)比較專業(yè)，然而，單個村莊很難對供水工程做好管理，增加了農(nóng)村水利工程管理的難度。整個農(nóng)村的供水工程建設與管理缺乏相應的技術(shù)人員，同時農(nóng)民對水資源管理的意識性不強，導致農(nóng)村供水工程運行出現(xiàn)許多問題。
4、農(nóng)村供水工程的發(fā)展趨勢
4.1、城鄉(xiāng)供水同質(zhì)化
根據(jù)農(nóng)村供水現(xiàn)狀，我們要提高農(nóng)村供水工程的標準，農(nóng)村供水水源的水質(zhì)提高參照城市供水的標準，提高水質(zhì)量。做到農(nóng)村與城市水質(zhì)同樣的標準，可以先從城郊地區(qū)開始，在逐漸的向邊遠農(nóng)村推進，使農(nóng)村水質(zhì)實現(xiàn)高標準。目前，農(nóng)村在逐漸的意識到由于受到污染、地質(zhì)等因素使水質(zhì)差。但是相比城市來說還有一定的差距，所以提高農(nóng)村水質(zhì)是農(nóng)村供水工程今后做的重點工作。
4.2、完善農(nóng)村供水工程管理制度
目前，我國的農(nóng)村供水工程管理制度還不完善，主要表現(xiàn)在：一是供水管理隊伍方面。一部分管理人員占據(jù)管理崗位，但是沒有真正的管理技術(shù)，甚至一些干部以行政命令的方式干預農(nóng)村供水工程的建設。因此，應該選取或者聘用一些專業(yè)技術(shù)和管理人員對農(nóng)村供水工程的建設進行管理，這樣才能保證農(nóng)村供水工程的有效性作用。二是要完善收費制度。農(nóng)村一些農(nóng)民對水質(zhì)的重要性認識不足，忽略水質(zhì)對身體的影響，為了節(jié)約開銷，依然飲用井水、雨水等劣質(zhì)水，同時部分農(nóng)戶也存在著拖欠水費和偷水的現(xiàn)象。因此，應該加大供水管理，嚴查各種不法行為，同時宣傳井水、雨水等劣質(zhì)水的危害性以及自來水的優(yōu)點，加強收繳水費的管理與監(jiān)督；三是農(nóng)戶參與供水工程的管理。農(nóng)戶參與管理主要是對供水工程的過程全程監(jiān)督和管理，與水利管理部分共同商議供水工程的保養(yǎng)，水費的繳納，水質(zhì)的檢測等。
4.3、優(yōu)化農(nóng)村供水工程排水系統(tǒng)
目前，許多農(nóng)村地區(qū)的生產(chǎn)生活沿用著傳統(tǒng)模式，雨水、生活用水和作坊污水隨意排放，沒有形成一個現(xiàn)代化的科學排水系統(tǒng)。由此，農(nóng)村生產(chǎn)生活污水得不到很好的處理，隨意排放，滲入到地下，成為農(nóng)村水源清潔的安全隱患。新農(nóng)村建設需要解決農(nóng)村污水排放與處理的問題，應該將污水的處理與供水工程的建設放在同等地位。農(nóng)村供水工程要做到供水排水一體化，借鑒城市的供水排水方案，建立一個適合農(nóng)村實際的供水排水系統(tǒng)。
近些年，隨著我國經(jīng)濟改革攻堅政策的實施，很多農(nóng)村地區(qū)已經(jīng)實行了新的金融政策，據(jù)有效數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，我國每年農(nóng)村用戶的貸款金額都在同比上升。這說明我國農(nóng)村金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模不斷擴大，一定程度上實現(xiàn)了穩(wěn)定的業(yè)務發(fā)展。我國是一個農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)民人口數(shù)占據(jù)總?cè)藬?shù)的多數(shù)，農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展將會帶動我國整體經(jīng)濟的穩(wěn)健發(fā)展。因而，農(nóng)村金融能夠有著好的發(fā)展趨勢，必將會引領(lǐng)我國實體經(jīng)濟走向更加廣闊、充滿希望的未來。下面筆者將會針對我國農(nóng)村金融的發(fā)展現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢等內(nèi)容進行具體的分析和論述。
二、我國農(nóng)村金融體系發(fā)展情況
隨著我國農(nóng)村實體經(jīng)濟的健康發(fā)展，我國農(nóng)業(yè)貸款余額也正在逐年提升，農(nóng)村金融體系構(gòu)建與完善總體向好，但是從區(qū)域發(fā)展不平衡的角度上來看，我國的農(nóng)業(yè)金融發(fā)展仍然存在著一些地域性問題，特別是廣大的中西部地區(qū)，例如農(nóng)村信用合作社、郵政儲蓄銀行等銀行性金融機構(gòu)與本土金融組織之間的資金流動量小，信貸資金追逐利潤客觀存在單方向流入城市的現(xiàn)象，不能夠滿足當?shù)剞r(nóng)村人們的實際應用。除此之外，很多農(nóng)村金融機構(gòu)在管理制度上還存在著一定的問題，內(nèi)部管理體制不適應市場經(jīng)濟發(fā)展需要。一些較為偏遠的農(nóng)村地區(qū)并沒有建立完善的金融機構(gòu)，盈利能力也不夠突出，這些都是我國農(nóng)業(yè)金融現(xiàn)階段所存在著的主要問題[1]。
三、我國農(nóng)村金融體系未來的發(fā)展方向
（一）建立核準相應的風險補償計劃
由政府財務部門盡快償還拖欠農(nóng)村信用社的貼息，同時剝離由于政策原因造成的金融機構(gòu)不良貸款，當?shù)赜嘘P(guān)政府應該盡快的完善現(xiàn)有農(nóng)業(yè)機構(gòu)的信用評級工作，這樣才會為農(nóng)村金融機構(gòu)的未來發(fā)展奠定堅實的基礎。隨著我國經(jīng)濟機構(gòu)的改革和深度調(diào)整，農(nóng)村金融機構(gòu)也將會更好的實現(xiàn)創(chuàng)新式的發(fā)展。中國經(jīng)濟進入新常態(tài)，調(diào)整與改革持續(xù)深化，區(qū)域性的農(nóng)村金融機構(gòu)會存在著一定的經(jīng)營風險，只有從根本上認識到風險補償計劃的重要性，才能實現(xiàn)農(nóng)村金融機構(gòu)的穩(wěn)步轉(zhuǎn)型，從而為降低金融機構(gòu)風險，完善現(xiàn)有的信貸工作流程給予有利的保障。由此可見，在實際的農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中建立核準相應的風險補償是非常重要的。相關(guān)探索：天津市發(fā)揮財政資金的導向和放大作用，于2015年設立中小微企業(yè)貸款風險補償金和小微企業(yè)貸款保證保險風險補貼資金，完善中小微企業(yè)貸款風險補償機制，客觀上促進了信貸資金支持中小微企業(yè)發(fā)展。
（二）建立合理有效的農(nóng)村資金回流機制
在完善農(nóng)村金融機構(gòu)的時候，還應該對農(nóng)村資金回流機制進行發(fā)展與完善，避免出現(xiàn)農(nóng)村信用貸款資金跨區(qū)域外流的情況，讓農(nóng)村資金回歸當?shù)亟ㄔO，支持農(nóng)民創(chuàng)業(yè)。所以，在實際的農(nóng)村資金管理中，有關(guān)部門一定要對農(nóng)村建設、創(chuàng)業(yè)進行引導投資，這樣既能夠保證農(nóng)村經(jīng)濟的長期穩(wěn)定發(fā)展，還能夠協(xié)同實現(xiàn)新農(nóng)村建設。保障金融機構(gòu)信貸資金安全，在農(nóng)村范圍內(nèi)投資建設小額創(chuàng)業(yè)保險組織也是可行的，積極鼓勵貸款客戶為貸款資金買保險。為了支持新農(nóng)村建設提供長期的資金來源，就應該從根本上保障農(nóng)村資金回流機制的完善性[2]。
（三）暢通資金雙向流動渠道
我國農(nóng)村金融機構(gòu)面臨資金不足的現(xiàn)實困境，可考慮由大型商業(yè)銀行參股新型農(nóng)村金融機構(gòu)，或由大型商業(yè)銀行向農(nóng)村金融機構(gòu)提供批發(fā)貸款或委托貸款等共同開展業(yè)務的方式讓資金從商業(yè)銀行流向農(nóng)村金融機構(gòu)。同時，農(nóng)村金融機構(gòu)也可將閑置資金存入商業(yè)銀行，建立農(nóng)村金融機構(gòu)和商業(yè)銀行之間的雙向資金流通渠道，既降低了大型商業(yè)銀行資金空閑的成本，也提高了農(nóng)村金融機構(gòu)的運營效益。
（四）制定農(nóng)村金融投資的相關(guān)法律
我國有關(guān)部門對于農(nóng)村金融機構(gòu)有著明確的規(guī)定，首先規(guī)定農(nóng)村金融投資在安全的前提下，應該增加一些比例的信貸產(chǎn)品，這樣對于推動農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)的發(fā)展有著非常重要的意義。筆者建議在實際的農(nóng)村金融發(fā)展中，應該建立以縣為單位的機構(gòu)，根據(jù)不同地區(qū)的具體情況來制定具體的措施，對于貧困縣和非貧困縣都應該對其進行適當額度的減稅。農(nóng)村地區(qū)普遍存在著制度不完善，金融機構(gòu)建立不健全的情況，針對這一問題，筆者認為有關(guān)部門一定要給予重視，制定完善的管理制度，制定符合自身經(jīng)濟發(fā)展的體系是至關(guān)重要的，只有不斷的完善現(xiàn)有的法律機制，才會更好的推動我國經(jīng)濟體系的建設和發(fā)展[3]。
（五）改善農(nóng)村金融環(huán)境
農(nóng)村金融環(huán)境的改善是非常重要的，與傳統(tǒng)的金融體系相比，我國農(nóng)村金融環(huán)境還存在著很多不完善之處，如何能夠在信息化技術(shù)飛速發(fā)展的二十一世紀對其進行改善已經(jīng)成為了人們所關(guān)注的問題。從目前的情況來看，我國有些地區(qū)的農(nóng)村金融環(huán)境建設存在著一些問題，例如農(nóng)村金融網(wǎng)絡支付體系沒有完全得到百姓的認可，一些偏遠農(nóng)村地區(qū)的傳統(tǒng)“存貸”金融可能還存在著一些經(jīng)營風險，農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新、銷量滯后等，這些都是需要有關(guān)部門改善的主要問題。只有從根本上改善農(nóng)村金融環(huán)境的運作、協(xié)同方式，才會更好的推動我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的進步和發(fā)展。
（六）適當放寬農(nóng)村金融市場準入的審查制度
適當放寬農(nóng)村金融市場的審查制度對于我國農(nóng)村金融的發(fā)展而言至關(guān)重要，從宏觀上看，我國農(nóng)村金融市場有著非常廣闊的發(fā)展前景，金融市場已經(jīng)突破了傳統(tǒng)的局限性，無論在制度方面還是在競爭方面都已經(jīng)取得了良好的發(fā)展前景，在未來的發(fā)展中，我國農(nóng)業(yè)金融必將會迎來前所未有的發(fā)展空間和發(fā)展前景。在制定農(nóng)村金融市場審查制度的時候，對于民間借貸不要有著太多的干涉，但應該建立、健全監(jiān)督和管理機制，在保護正當經(jīng)營的同時，應該最大限度的鼓勵金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和建設[4]。
（七）依據(jù)農(nóng)村金融供給與需求的特征進行變革
在農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展中，應該根據(jù)農(nóng)村金融產(chǎn)品供給與需求之間的變革進行具體的分析和處理，尤其是對于一些金融機構(gòu)和資源進行變革和重組，自從我國政府出臺相關(guān)政策之后，我國農(nóng)村金融行業(yè)已經(jīng)開始準入新的金融機構(gòu)，這對于推動我國農(nóng)村金融機構(gòu)的進步和發(fā)展提供了堅實的保障。我國有一些農(nóng)村機構(gòu)的金融產(chǎn)業(yè)存在著發(fā)展不均勻的情況，或者是建立資本市場不完善的情況，這些都將會在很大程度上阻礙我國金融機構(gòu)的長期發(fā)展，只有加強金融服務機構(gòu)自身的競爭化建設，才會更好的提高資金的使用效率和回報率，為發(fā)揮出金融機構(gòu)的作用奠定基礎。
四、西方國家農(nóng)村金融發(fā)展對中國的幾點啟示
（一）鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新
鼓勵金融機構(gòu)實現(xiàn)創(chuàng)新性的發(fā)展是非常重要的，對于我國而言，農(nóng)村金融機構(gòu)的建設和發(fā)展將會關(guān)系到我國整體的經(jīng)濟建設。所以，在實際的規(guī)劃中，相關(guān)部門應該根據(jù)農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民的現(xiàn)實情況對農(nóng)村金融企業(yè)進行建設和發(fā)展，并且根據(jù)有關(guān)政府制定的相關(guān)政策和法律來實現(xiàn)信貸等產(chǎn)品的長期創(chuàng)新，這些對于提升我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的建設和發(fā)展具有十分重要的意義。
（二）對現(xiàn)有金融機構(gòu)進行整合
我國與西方一些國家相比，在金融經(jīng)濟發(fā)展中存在著一些不足之處，首先在農(nóng)村信用社的改革方面，改制后的農(nóng)商銀行核心競爭力不足，缺乏很多智能化的業(yè)務，產(chǎn)品創(chuàng)新還相對滯后，與西方發(fā)達國家之間存在著很大的差距。為了提升我國現(xiàn)階段的金融機構(gòu)發(fā)展情況，就應該從根本上對其進行創(chuàng)新式的整合發(fā)展，將核心競爭力構(gòu)建和體制轉(zhuǎn)型提升到新高度。加強地方農(nóng)村的金融建設和發(fā)展是實現(xiàn)我國經(jīng)濟發(fā)展的基礎條件，只有從根本上認識到農(nóng)村經(jīng)濟建設的重要性，才能更好引導我國農(nóng)村信用社資金、郵政儲蓄資金回流本土，實現(xiàn)“三農(nóng)”的可持續(xù)性發(fā)展[5]。
（三）進一步完善農(nóng)村征信制度，建立本地農(nóng)民信用檔案
西方國家的信用服務的市場化運作時間長，分工明確，信用管理行業(yè)已經(jīng)非常成熟。信用服務公司對信用信息進行篩選、加工處理，建立起龐大的信用信息數(shù)據(jù)庫，使數(shù)據(jù)貫穿銀行業(yè)經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)。例如：工商注冊、稅收、統(tǒng)計、法院、商務活動等方面的數(shù)據(jù)資料。目前，中國農(nóng)村人口信用意識還相對較低，農(nóng)村的信用環(huán)境比較差，經(jīng)營者與客戶之間信息不對稱。因此，建立和完善農(nóng)村征信制度是提振農(nóng)村金融市場的關(guān)鍵。在全社會征信制度尚未完全建立的條件下，金融機構(gòu)可以在日常經(jīng)營過程中收集信用信息，也可利用金融往來數(shù)據(jù)獲得，并為每位本地農(nóng)民建立信用檔案。
關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融 發(fā)展現(xiàn)狀 問題對策 未來趨勢
一、我國農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀及其存在的缺陷和問題
目前,我國農(nóng)村金融的需求呈現(xiàn)了新的特征。首先,從融資總量上看,融資需求規(guī)模擴大。由于務工收入和國家有關(guān)惠農(nóng)政策的實施,當前單戶傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)、家庭承包型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金已趨于飽和。但隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和生產(chǎn)技術(shù)的換代升級,當前農(nóng)村資金需求總量仍然不斷擴大。除去農(nóng)民自籌和信用社貸款外,財政投入和農(nóng)村積累遠不能滿足其需求。從現(xiàn)實情況看,農(nóng)民缺乏可抵押、質(zhì)押的物品來進行有效的融資。其次,從金融服務對象上看,不同服務對象的金融需求表現(xiàn)出不同的特征。隨著傳統(tǒng)耕作方式的逐漸改變,用在純農(nóng)業(yè)的投入一般農(nóng)民都能自己解決,而家庭規(guī)模經(jīng)營和個體工商戶資金需求量大,超出了小額信用貸款的范疇,但經(jīng)營者又不能提供足額有效的抵押擔保。對于鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和一些民營中小企業(yè)而言,由于經(jīng)營風險大,加上信息不對稱,其資金短缺問題非常突出。再次,從財政融資角度看,財政支農(nóng)趨于弱化;從財政融資的歷史角度和財政支農(nóng)來看,一方面財政對農(nóng)業(yè)的投入能力十分有限,與發(fā)達國家相比差距很大,另一方面由于鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政供養(yǎng)人口過多,而地方財政收入有限。
經(jīng)過20多年的農(nóng)村金融體制改革,我國已形成了以商業(yè)性、政策性、合作性金融機構(gòu)為主體、多種農(nóng)村金融機構(gòu)并存的格局。同時,各地涌現(xiàn)的民間資金互助社、小額貸款公司以及中外資的貸款公司等各種農(nóng)村金融機構(gòu)逐步產(chǎn)生和發(fā)展,靈活多樣地發(fā)揮著作用。股份制改造、上市融資等改革議程紛紛列上了各金融機構(gòu)的改革進程表。但農(nóng)村金融中存在的一些深層次問題不是短期內(nèi)就能消除的。
1.農(nóng)村金融服務功能整體弱化。農(nóng)村資金向城市逆向流動,導致城鄉(xiāng)差距越拉越大。農(nóng)村金融服務整體上不能滿足“三農(nóng)”的要求。過去農(nóng)村的融資渠道有四大商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、合作基金會等多個渠道,現(xiàn)在多數(shù)地區(qū)對農(nóng)戶、個體工商戶和中小企業(yè)貸款基本上只剩農(nóng)村信用社這一渠道。農(nóng)村商業(yè)性金融機構(gòu)撤并、重組,形成了農(nóng)村金融服務的盲區(qū)。農(nóng)村資金大量外流,影響農(nóng)村資金的整體供應。
2.政策性農(nóng)村金融機構(gòu)支農(nóng)職能發(fā)揮不充分。支持“三農(nóng)”除需要財政資金的投入以外,政策性金融機構(gòu)應當發(fā)揮其特有的扶持功能。但從目前的實際情況看,政策性金融功能缺位,制約了金融支農(nóng)作用的有效發(fā)揮。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為我國唯一的農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu),基本上只負責糧棉油收購資金的發(fā)放和管理,其他政策性業(yè)務,如支持農(nóng)業(yè)開發(fā)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村基礎設施建設等功能并沒有有效運作起來,對改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件、調(diào)整農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和促進農(nóng)民增收的作用乏力。
3.農(nóng)村政策性金融支農(nóng)力度不足。當前農(nóng)村政策性金融機構(gòu)資金來源不足,大多數(shù)由政府全部或部分出資,而且在運營中多靠政府扶持。支農(nóng)力度不夠,在支持農(nóng)業(yè)基礎設施建設和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟活動等方面作用較少,對農(nóng)戶、個體工商戶、涉農(nóng)民營企業(yè)支持也有限。
4.農(nóng)村小額信用貸款發(fā)放難。在社會主義新農(nóng)村建設中,小額農(nóng)戶貸款對于急需脫貧致富的農(nóng)民群眾無疑是雪中送炭,但農(nóng)村金融機構(gòu)卻很難發(fā)放。主要原因,一是一些農(nóng)民信用觀念淡薄,逃廢債務等違規(guī)行為時有發(fā)生;二是小額農(nóng)貸業(yè)務量超常,放貸成本高;三是清收手段脆弱,致使很難使用依法起訴、強制扣款、變賣資產(chǎn)等手段清收貸款;四是農(nóng)民風險防范能力弱,受社會、自然、市場條件的影響很大,小額農(nóng)貸風險很大。
改革后的農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融的主力軍,但改革仍不徹底。
二、中國農(nóng)村金融未來改革發(fā)展趨勢
1.發(fā)揮商業(yè)銀行的金融支持作用。作為我國商業(yè)銀行在農(nóng)村領(lǐng)域的主要力量,應當將農(nóng)業(yè)銀行定位于服務農(nóng)業(yè)的專業(yè)銀行。一是分拆機構(gòu),形成集團控股模式,鞏固和穩(wěn)定縣域農(nóng)業(yè)銀行分支機構(gòu),以資本為紐帶發(fā)揮系統(tǒng)優(yōu)勢,給予縣級金融機構(gòu)更大的自主權(quán),擴大基層機構(gòu)的信貸權(quán)限,增強其融資功能。二是明確要求其在農(nóng)村吸收資金的60%用于發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款。三是充分考慮不同地區(qū)間的差異性,制定更加符合基層實際的信貸管理方案和信貸政策。四是按照城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的要求,在防范風險的前提下,重點支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟組織、龍頭企業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營等新型發(fā)展模式,逐步提高涉農(nóng)貸款的總量和占比。
2.建立農(nóng)業(yè)保險體系,增強農(nóng)業(yè)抵抗自然災害和市場波動的能力。一是經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險基礎較好的地區(qū),設立專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司;二是在地方財力允許的情況下,嘗試設立由地方財政出資的政策性農(nóng)業(yè)保險公司;三是與地方政府簽訂協(xié)議,由商業(yè)保險公司代辦農(nóng)業(yè)險;四是繼續(xù)引進經(jīng)營農(nóng)業(yè)險的外資或合資保險公司。在積極試點的基礎上,全面推廣農(nóng)業(yè)政策性、專業(yè)性保險業(yè)務,建立覆蓋農(nóng)村的政策性保險和商業(yè)性保險相輔相成的農(nóng)村保險體系。
3.建立農(nóng)村融資信用擔保機構(gòu),完善擔保體系。各級政府要積極推進和組織建立中小企業(yè)信用擔保體系,推動對中小企業(yè)的信用擔保,為企業(yè)融資創(chuàng)造條件。建立擔保基金補償機制,增強擔保公司資金實力,要在財政支出中按比例提取啟動資金,建立市、縣、鄉(xiāng)多層次的信用擔保機構(gòu),由財政、銀行、企業(yè)、社會共同出資建立中小企業(yè)擔保基金。大力發(fā)展企業(yè)間互和民營商業(yè)性擔保機構(gòu),擴大擔保覆蓋面,分散和化解風險的貸款信用擔保體系。探索貸款抵押新方式,可以試行農(nóng)村房屋、集體土地使用權(quán)的抵押方式,以緩解貸款抵押難問題。
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