時間：2023-07-30 10:10:25
序論：在您撰寫股票投資方法有哪些時，參考他人的優秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發您的創作熱情，引導您走向新的創作高度。
面對居高不下的CPI，如果不合理進行理財規劃，自己的存款不但難以增值還有很大的貶值可能。在這種形勢下，連以往對理財不夠上心或者有畏難情緒的“板凳隊員們”也坐不住了，“跑不過劉翔，但一定要跑贏CPI”成了近來的流行語。
面對股票、基金、債券、銀行理財、投資信托、租賃、保險……這些撲面而來的各種金融投資理財工具，再加上更加繁雜的金融術語，很多理財“菜鳥”都感覺眼花繚亂、無所適從。為了未來的財富大計，第一步應該從惡補常識的掃盲開始。
惡補理財新知
在相當長的一段時期內，所謂家庭理財，的確僅僅是在不同時間檔期及利率水平的儲蓄品種之間做出選擇，頂多再買點利率略高的國債。
中國社會科學研究院研究員易憲容表示，現在“投資理財＝銀行儲蓄”的年代已經遠去，個人投資理財是一項知識型的投資管理。面對眾多投資機會，能否把資金投入投資組合的“海洋”，進行一次驚心動魄、成功的“沖浪”，則是當今個人理財的新的要求。隨著投資組合多樣化，知識在個人理財中的作用也日益重要。這在股票投資中表現最為突出：許多從未了解過國家經濟形勢、企業經營狀況，或者以前連基本經濟常識都沒有的投資者，在進行一兩個月的股票投資后，也能對國家經濟狀況、企業會計財務狀況侃侃而談。而知識較為豐富、觀察力較為敏銳的，或者具有特殊消息來源的個人投資者的獲利往往比其他人更為豐厚。
當然，這些知識的積累很難一蹴而就。不管是儲蓄投資、股票投資、基金買賣，抑或是外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業化知識也不盡相同，即使是同一大類的投資方法也很難為一個人所完全掌握，普通投資大眾“單槍匹馬”地進行投資理財更是難以“招架”。理財專家特別提醒，家庭的資產配置方式，直接決定今后的家庭財富的增長，考慮選擇專業的理財規劃師和投資機構為你設計理財計劃也不失為一個好途徑。
進入每年的最后一個季度，就要開始為明年的財富計劃做打算了。你明年想要實現多大比例的財富增長？將有哪些重要的大額消費？是不是計劃度一個奢侈的夏季假期？那么現在就應該開始準備了。
理財規劃提前做
易憲容對記者表示，個人投資理財以經濟學追求利潤最大化的精神為宗旨，以會計學客觀忠實的記錄為基礎，再輔以財務學計劃未來的收支、保持個人資產負債結構平衡的理財方法。如果掌握好理財的要旨，能夠較好地計劃開支、策劃投資、規避風險、減少損失，獲得最佳投資組合收益。
首先，列一份理財目標清單。估算一下為實現每一項財務目標你已經籌備了多少資金，以及你最終還需要多少。要彌補這兩個數字之間的差額，不僅要看你的儲蓄額度，而且還要看你什么時候需用錢，以及在這期間能得到什么回報率。
預測回報率是一件不容易搞準的事情，人們往往傾向于過于樂觀。專家的建議是：不要將債券的回報率定在5%以上，股票的回報率則不要定在8％以上。下一步，把這一數字輸入到理財網站的儲蓄計算器中。你將看到，如要實現全部的財務目標，每年需要存多少錢，然后定出明年的儲蓄計劃。
理財專家劉彥斌建議讀者，把家中的錢分成三份：一份是“應急的錢”，即以活期儲蓄的形式留半年到一年的生活費，也可以買點貨幣市場基金；第二份是“保命的錢”，以定期儲蓄的形式留出3-5年的生活費，或者部分購買國債；還有一份是“閑錢”，也就是5-10年不用的錢，這些錢才可以用來投資股票、基金、房地產，以期獲得高收益，當然也要做好虧本的準備。
具體來說，工薪階層適合低風險的本金保障、收益穩定型理財產品。這類產品以高信用等級人民幣債券(含國債、金融債、央行票據、其他債券等)的投資收益為保障，到期向客戶支付本金和收益。最大的特色就是客戶投資的本金能夠得到保證，而且預期的收益穩定，比同期的定期存款高。
中等收入人群適合本金保障、收益浮動型產品。目前市場上多見的形式是掛鉤某一領域的一籃子股票，其實際收益率取決于掛鉤股票的價格變化，掛鉤的股票價格受市場多種因素影響，所以投資者面臨一定風險，但收益也高于保證收益類的理財產品。
資產較多人群適合不保證本金和收益浮動型產品。主打的概念一般是“新股申購”、“基金優選”，還有銀行的代客理財產品等，產品的風險主要來源于所購買基金和股票的收益變化，相對前兩種來講此類風險最大，不僅投資的收益是浮動的，就連本金也不能保證。
除此之外，所有人都要考慮購買保障型的保險，比如人身意外險、住院保險和定期壽險等，以實現財務安全。
及時調整保增值
要跑贏CPI，有哪些理財產品或投資方式可以推薦呢？專家介紹說，長期投資是克服通貨膨脹、跑贏CPI的良方。在家庭資產配置中，可適當配置中短期人民幣理財產品，一來這些產品收益較定期高，二來期限較短，即使加息也可能及時轉換新產品。
長期看，抵御通脹效果較好的投資是股票、基金或不動產。在金融市場發展較為成熟的歐美市場，中小投資者最主要的投資方式就是購買基金，基金在家庭資產中占了相當大的比重。最好能夠根據自己的情況，在不同類型的基金中合理配置，以獲取較高收益；而對于工薪一族，比較好的方法就是基金定投，通過時間的魔力，點滴積累造就百萬富翁。房產投資也受到了理財師的推崇，不過，雖然房產投資可納入投資組合，但是投資者也要量力而行，如果把家中大部分流動資金都押在房產投資上，則實屬不理智。
在考慮是否要調整理財方案之前，一定要建立一個家庭資產情況一覽表，這可以使你隨時了解家庭情況的變化以及有關法規的變化。在組成家庭資產的過程中，要使固定資產、貨幣資產和金融資產這三者大體處于平衡狀態。關心稅制的執行和它的變化情況，如果有必要改變你的積蓄方針，請不要猶豫。變化投資方向和注重投資安全可使你更好地應付各種形勢。
理財專家認為，有3點必須考慮：一是家庭的風險屬性。根據個人及家庭的具體情況及風險承受能力選擇資產種類，尤其要考慮家庭資產積累狀況、未來收入預期、家庭負擔等，因為這些因素與風險承受能力息息相關，在此基礎上，才能更好地選擇適合自己的資產種類和相應的投資比例。
二是家庭理財目標，這決定了投資期限的長短。對于大多數人而言，需要對個人及家庭的財務資源進行分類，優先滿足家庭的理財目標，構建核心資產組合，再將富余資金配置于具有一定風險的資產，構筑周邊資產組合，在保障家庭財務安全的基礎上通過投資來增加收入。在兩類資產組合下，便可清晰地得出具體股票類資產、債權類資產、現金類資產的配置比例。
三是適合自己的投資方案。確定了理財目標、風險屬性后，就要制定一個可行性方案來操作，也就是你最終的投資組合。
不同投資產品的分析
1 股票投資。金融危機時期，政府為解決投資者信心不足問題，啟動證券公司融資融券業務試點，重啟非金融企業中期票據發行，下調存貸款基準利率，免征儲蓄存款利息稅。還將出臺鼓勵上市公司大股東回購、暫停新股的IPO審批，改革二級市場交易機制等措施。因此，在選股方面，需要考慮上市公司受到金融危機的影響有多大，政府政策對其的影響；是否可以堅持到金融危機化解后：股價是否足夠的低：你是否能忍受突如其來的變化給你帶來的心理壓力。
2 基金投資目前股票型基金全面虧損，特別是QDII理財產品的整體表現不佳。但QDII產品所占比例不大，且投資人多為高端客戶，具有一定的風險承受能力。債券型基金收益大多為正，最高達8％，貨幣基金風險非常小，收益還不錯。投資基金要避免選擇既可投資股票也可投資債券的基金產品。對于被套的基民還是暫時不動，等危機得到有效控制之后再進行調整。
3 結構型理財產品。我國結構型理財產品，主要依托國際投行設計、開發和出售的結構性票據進行操作。其掛鉤標的(包括利率、匯率、股指、基金、股票、商品價格以及商品期貨價格等)的走勢，將決定理財產品的到期收益與本金安全。受金融危機影響，結構型理財產品的掛鉤標的劇烈震蕩，導致已發行的結構型理財產品多表現較差。這也揭示了國內商業銀行發行結構型理財產品，需要面臨的信用與市場風險以及自身必須具備的管理與應對能力。
4 穩健型理財產品。在信貸資產類、票據類和債券類等穩健型理財產品市場中，票據和債券市場的價格波動，將影響產品的實際收益水平。穩健型理財產品表現較穩定。雖然
我國部分穩健型外幣理財產品的資金，主要通過國內外金融市場進行掉期交易或投資于外幣債券與貨幣市場，利率變化對于其收益水平的影響較為明顯。但是這類產品多為保本型的，因此投資人的利益基本得到保障。
5 期貨投資。金融危機使商品期貨的趨勢下跌，此時投資是一個機遇。但應該非常了解期貨產品的實體行業和市場情況。關注經濟金融信息如地緣政治信息、倫敦金價、美元指數、通脹預期、原油價格、每季黃金供需平衡表，‘消費者物價指數、貿易赤字、資本凈流入等。做空、做多的方向要明確，根據情況做調整；設置止損止盈點。判斷失誤及時糾正。
6 外匯投資。在匯市，無論經濟衰退與否。由于外匯保證金的做空機制，投資者都可以獲利。匯率的變動有規律可循，技術方法在外匯市場是最有效的。但要注意選擇好貨幣，控制好倉位，完善知識架構，加強投資基礎，提高風險控制能力。
7 黃金投資。金融危機源于美國，形成一個反向關系。美國救市成功，黃金大跌；救市失敗，黃金大漲。所以投資黃金可以短線為主，波段操作，特別是要盯注24小時黃金行情及政策對金價的影響。
金融危機時期的投資方法
作為一名普通投資者，在金融危機的市場環境下如何理財，這個問題難住了很多理財專家。因為金融危機給金融制度、金融產品都帶來了變化，會改變之前的投資方法、操作手段、整體策略和分析方法。
1 實時關注金融危機發展變化。及時分析金融危機帶來的影響，不斷地總結和分析，收集各國的救市政策，觀察其對金融市場的影響。
2 匯總列表自己的投資產品。包括現金、存款、房產、金銀、股票、銀行理財產品、外匯、基金等。盤點可交易類的資產如基金、股票等，要把交易系統帶在身邊，保證隨時隨地進行交易。
就像“聚少成多”這句成語說的一樣，即便是很少的錢，如果一分分儲存起來的話，也能變成一大筆錢。儲蓄不僅僅是為了自己的未來，對于國家經濟發展來說，也是很必要的。下面讓我們了解一下，為什么必須進行儲蓄，儲蓄的方式有哪些，然后想一想哪種方式最適合自己。
為了將來而儲蓄
將不用的錢或者貴重物品存起來，就叫“儲蓄”。人們為了將來而把錢存起來是儲蓄，松鼠為了過冬收集榛子也屬于儲蓄。儲蓄并不是將消費后剩余的錢存起來，而是事先決定好將一部分收入存起來。將不著急用的錢放在儲錢罐中，或存入銀行，在必要的情況下拿出來使用，是不是就能減少自己的消費呢？此外，還可以利用存款來投資不動產或者股票。
為什么必須儲蓄呢
如果進行了儲蓄，在購買電腦、汽車之類的貴重物品時、在搬家的時候，或者在需要投入大量教育費用的時候，就很有幫助了。還有，在生病必須去醫院的時候，或者公司突然倒閉而沒有收入來源的時候，我們才能夠應付。儲蓄不僅僅是為了自己，也是為了國家。人們儲存在銀行中的錢，可以被企業借走，用于修建工廠、購買機械等。如果這種投資活躍的話，就業崗位就能增加，經濟發展會越來越快，我們的國家也會越來越強大。
如果儲蓄過多，也會產生問題
如果基本上不花錢，只進行儲蓄，那么會發生什么情況呢？即使制造了產品也賣不出去，只能眼睜睜地看著它堆滿倉庫。這樣一來，企業便會減少生產，工作崗位也會隨之減少。人們失去了工作，無法賺錢，消費就會進一步減少。這樣的惡性循環不斷持續，經濟活動就會逐漸萎縮，從而無法實現預期的經濟增長。
積少盛多
進行儲蓄的時候，最簡單的辦法就是利用家中的儲錢罐。此外，還可以通過銀行進行儲蓄。現在，就讓我們了解一下銀行存款有哪些種類吧。
存取自由的活期存款
如果是生活費這種儲蓄時間很短的錢，最好選擇存取靈活的活期存款方式。活期儲蓄的存錢和取錢非常方便，能夠隨存隨取。
使大筆錢增多的定期存款
如果手上有一大筆錢暫時用不著，你可以選擇定期存款。把錢存滿固定的時間，能夠得到比活期
存款更高的利息。但是定期存款也有缺點，那就是如果中途將錢取出來，就無法得到預定的利息了。
積攢大筆錢的零存整取
為了能夠積攢一大筆錢，可以選擇每月存儲一定金額的零存整取。但是，這要求我們每月必須去一次銀行，很不方便。不過，我們也可以向銀行申請自動轉賬，將活期存折上的錢，自動轉入零存整取的賬戶中。
適合自己的儲蓄方式
在儲蓄之前，我們首先要考慮自己現在有多少錢，以及存款將來打算如何使用。如果打算每月存100元，是不是應該開設零存整取的賬戶呢？如果是需要隨時取用的零用錢，那么最好開設活期存款賬戶。如果閑錢充足，我們也可以同時開多個賬戶，可以開設定期儲蓄的賬戶，而把剩余的錢進行活期存儲。
進行投資的方法都有哪些呢
利用自己擁有的錢，購買土地、房屋或者金融產品，從而獲取收益，這就叫“投資”。投資的對象可以分為股票、不動產、債券、基金、銀行儲蓄等多種。在選擇投資方法之前，我們必須衡量各種方法的收益性、安全性和流動性。
理財與投資
大人們通常所說的“理財”，是指通過購買土地、房屋之類的不動產或者投資金融產品來獲取收益的活動。
降低損失的分散投資
將自己擁有的錢適當分配，然后分別進行儲蓄、股票、債券、不動產等的投資，就叫“分散投資”。如果進行這樣的分散投資，即便在某個部分遭受損失，其他部分也能夠對損失進行彌補，從而安全地獲取收益。
投資時必須考慮的三個方面
在進行投資的時候，我們必須優先考慮它的收益性、安全性和流動性。
收益性
一般來說，收益越高的投資，安全性越低。因此，高收益的股票投資，損失金錢的危險也很大；相反，銀行存款的安全性很高，但是收益卻很低。
安全性
按照安全性高低，投資的順序分別為銀行存款國債企業債券股票；而按照收益性高低，投資的順序分別為股票企業債券國債銀行存款。
流動性
股票能隨時在市場中進行出售，銀行存款也可以隨時取出，因此它們的流動性都比較強。相反，房屋或者土地之類的不動產，流動性就非常弱了。
股票
投資對象和方法
投資的對象包括股票、不動產、債券等；根據是自己直接投資，還是通過專家進行投資，它可以分為直接投資和間接投資。
股票是參與公司管理的權利
為了籌集所需要的錢，公司通過向人們出售管理權的方式，從人們手里獲取資金。簡單來說，人們購買的這個權力就是“股票”，而購買股票的人則是“股東”，通過出售股票進行融資的公司，叫“股份公司”。股份公司的主人是擁有參與公司經營權的股東，當股份公司發生重大事情時，公司召開股東大會來進行決策。如果股份公司有了利潤，也會將其中的一部分分給股東，這就叫“分紅”。
企業的業績表——股價
股票的價格叫“股價”。根據公司的前景，股價在時刻發生著變化。某公司生產的產品如果銷售得好，贏利多，該公司的股價就會上漲：即便現在業績并不理想，但今后仍很有發展前景，股價也照樣會升高。相反，如果公司經營不善，或者國家的經濟狀況惡化，那么股價就會下跌。
跟緊生動經濟哦
如果用自己的錢直接投資股票
從幾個月前開始，某食品公司生產的餅干受到了消費者的歡迎。由于餅干的銷售非常好，因此該公司勢必可以賺到很多錢。這樣一來，公司的股票價格就會上漲，所以我們這時要趕快購買它的股票。比如，我用1400元購買了20只股票，不久每股漲到100元，那么這時賣掉股票的話，我能賺多少呢？
我擁有的股票：20股 買入價：70元/股
目前總市值：20（股）×100（元）=2000（元）。這表明我的股票能夠賣出2000元，也就是說，我賺了600元。當然，扣除手續費和稅款，最后的贏利會比600元少一些。
不動產
能夠轉移的財產是動產，不能進行轉移的是不動產
“不動產”是指像土地或建筑物那樣，固定在一個地方無法進行移動的財產。我們居住的公寓或者別墅、辦公樓、土地以及鄉下的農田等，都屬于不動產。相反，電腦、汽車、冰箱、電視機等財產則是可以移動的，叫“動產”。
為什么要投資不動產
如果將不動產租借給他人，我們就可以收取房租，獲得固定的報酬，也就是租賃費。與把錢存在銀行相比，要想獲取更高的收益，投資不動產是不錯的選擇；而且，一旦物價上漲，現金或存款并不會隨著物價的升高而增長。但是，不動產則不然。它的價格會隨著物價的上漲而升高，因此也是比較安全的投資手段。
債券
債券是借錢的證書
債券是指國家、公共機關、企業、金融機構等，通過支付一定的利息，從投資者手中借錢時作為證據而發行的證書。債券上寫有借款的金額以及支付日期等。在債券中，有國家或公共機關為了特種事業而發行的公共債券，也有企業為了借錢而發行的企業債券。與其他投資相比，債券的優點是比較安全，收益率也比銀行存款高。
不動產投資和投機有什么區別呢
購買土地、修建房屋之后，通過出售房屋獲得收益或者出租公寓來收取租金，這種投資方式就叫“不動產投資”。但是，即使沒有需要也事先購買公寓或土地，等待著價格上漲，從而獲取利益，這就屬于“不動產投機”。
如果投機的人越來越多，那么真正需要住房的人就會因房價上漲而無法購買。不僅如此，如果房屋或者土地價格上漲的話，物價自然也會隨之升高，從而使國家遭受損失。
基金
間接投資產品——基金
如果讓一般人與投資專家使用相同金額的錢來進行投資，當然是了解金融脈動的投資專家能夠獲取到更多的收益了。因此，最近將錢交給理財專家進行投資的間接投資產品也就急劇增多。這是因為，就對股票了解不多的一般人來說，他們更青睞于選擇危險性低、收益率高的間接性投資。
各式各樣的基金
根據購買目的和方式的不同，基金可以分為許多種類。根據委托金錢的方法不同，可以分為定期自動購買基金和一次性購買基金。定期自動購買基金和零存整取賬戶一樣，可以有規律地存入一定數額的錢，從而積攢為一大筆錢；而一次性購買基金則類似定期存款，它是一次性投入大筆的金錢。根據投資對象的不同，有股票型基金、債券型基金、不動產基金、股票和債券兼有的混合型基金。在股票型基金中，又可分為投資國內企業的國內基金和投資外國企業的海外基金。
中信的新年理財套餐中有哪些產品，適合什么樣的投資者?(杭 州 廖先生)
中信銀行的新年理財套餐中包括三款產品，分別為中信理財2號、銀河銀信添利基金與中信紅利精選基金，分別對應券商集合理財產品、債券型基金和股票型基金，具有不同的風險與收益特征。
其中，“中信理財2號”為中信銀行與中信證券共同設計并推出的混合型集合理財產品。該產品股票投資比率為0％至75％，債券類產品的投資比率為25％至100％。值得一提的是，該產品的認購和贖回均不需任何成本，投資者申購負擔為零。此外，一起推出的還有銀河銀信添利債券型基金，該債券基金可以用不高于20％的資金全額參與一級市場的新股申購。這種設計既保證了基金的安全性，又提高了其收益性，適用于渴望獲得穩定收益的投資者。三駕馬車中還有中信紅利精選基金，截至2006年底，其最近半年的業績排名在同類89只基金當中名列第三位。日前，中信紅利精選基金實施了大比例分紅，基金單位凈值已接近1元。
建行“龍鼎金”金豬賀歲
建行的“龍鼎金”產品系列中又推出了金豬賀歲產品，有哪些規格型號?(上海盧灣區 黃先生)
建行近日發行的兩款“龍鼎金”黃金新品，分別為2007年“龍鼎金”金豬賀歲金條和2007年“龍鼎金”金豬寶寶金章。其中，2007年“龍鼎金”金豬賀歲金條成色為99.99，包括68克、88克和288克三種規格。2007年“龍鼎金”“金豬寶寶金章”是建行為尋求“豬年”好兆頭的廣大百姓，特別是“豬年”新生寶寶和少年兒童市場而獨家設計的一款新產品，金章成色為99.99，包括8克、18克和28克三種規格，以卡通豬寶寶為主圖案，配以中國傳統剪紙花紋為背景。
民生“非凡理財”新品上市
聽說民生銀行新的一期理財產品，預期收益超過了10％，能否詳細介紹一下? (上海楊浦區 曹女士)
據民生銀行理財專家介紹，新一期民生“非凡理財”賀歲系列中包含有四款人民幣產品，分別是掛鉤黃金價格、掛鉤一籃子指數的結構性產品，投資新股申購的T33計劃和投資優質企業項目的穩健理財W18計劃。
其中，結構性產品中與黃金價格掛鉤型，本金保證，期限12個月，預期最高年收益率達10.5％；結構性產品中與一籃子指數掛鉤型，掛鉤指數包括金屬鎳、黃金、玉米、恒生中國企業等，產品本金保證，預期最高年收益率10％，期限24個月。產品T33計劃投資于新股申購，預期最高年收益率6.5％，期限12個月。穩健理財w18計劃投資于濟南晨鳴紙業項目，預期最高年收益3.6％，期限12個月。不難看到，本系列產品投資方向多樣，你可以根據自己的特點來選擇。
信用卡爭議扣款如何處理
一、 研究的過程
筆者于2011年11月9日開設了縣級公開課，教學內容為《你不理財 財不理你——股票、債券和保險》。聽課教師采用診斷性評價，經過頭腦風暴，認為以下主要問題值得探討和研究：
【爭鳴1】三維目標設置問題
筆者將教學目標設計如下：
知識與技能 （1）識記：購買股票、債券和保險的回報與風險，了解利息、股息的產生。（2）理解：股票、債券、保險等各種投資方式在國民經濟建設和個人生活中的意義。（3）運用：能夠根據股票、債券、保險各自的特點，安排一項綜合投資計劃。
過程與方法 重點培養學生綜合概括的能力、運用所學知識分析問題的能力、參與經濟生活的實踐能力。通過學習能概括出不同投資方式的特點，通過比較商業保險、債券、股票的異同，認清不同投資行為的利弊，概括金融活動在國民經濟和個人生活中的作用。
情感態度與價值觀 培養學生為社會主義國家經濟建設服務的觀念。經濟建設需要大量的資金，積極參加各種投資活動，不僅有利于個人，也有利于國家經濟發展。因此，要從國家角度、從經濟建設角度認識投資的意義。
聽課教師認為，這一教學目標存在“有點空”和“有點散”等問題。（1）有點空。過程與方法中的“重點培養學生綜合概括的能力、運用所學知識分析問題的能力、參與經濟生活的實踐能力”和情感、態度、價值觀中的“培養學生為社會主義國家經濟建設服務的觀念”等目標顯得太大、太空，這樣的目標不可能通過一堂課的教學實現。（2）有點散。三維目標不是三個目標，而應是一個目標的三個維度。
【爭鳴2】學習目標呈現問題
筆者在課堂上一開始就利用多媒體展示了學習目標（對教學目標所作的適合學生閱讀的處理）：
知識要求 （1）知道股票的含義和特點；（2）了解股票投資的收入及風險；（3）知道債券的含義、種類和特點；（4）知道商業保險的含義和種類；（5）了解訂立保險合同的原則。
能力要求 比較商業保險、債券、股票的異同，學會選擇正確的投資理財方式。
情感要求 君子愛財，取之有道。
對此，聽課教師中出現了兩種截然相反的觀點：一種認為課堂上沒有必要呈現學習目標，因為這樣的學習目標學生根本不會去看，即使看也不會有很深的印象；另一種觀點認為課堂上呈現學習目標是有必然的，可以起到目標導學的作用。
【爭鳴3】教法學法有效性問題
本節課運用了問題情境教學、啟發式教學、講授法、小組討論法等教學法。例如，在“股票和債券對比”以及“對儲蓄、股票、債券和保險四種投資的比較”中運用了小組合作討論。課堂討論時，學生沒有投入，浮在表面，甚至有好大一部分學生根本沒在討論；課后對學生的問卷調查也顯示，學生不喜歡小組合作討論，認為討論效率不高。
【爭鳴4】問題情境創設和運用問題
本堂課利用華夏銀行周K線圖、華夏銀行主要股東和華夏銀行股份有限公司2010年度利潤分配方案實施公告（摘要）等情境，設計了四個問題：（1）什么是股票？（2）購買了華夏銀行股票后，你享有哪些權利？（3）假如購買了華夏銀行股票后，能否要求退股？（4）購買了華夏銀行股票后，你有哪些收益？聽課教師認為這樣的情境可有可無，情境在這里起到的最大作用無非就是引出相關知識，認為筆者沒有對情境進行深度挖掘和利用。
【爭鳴5】教學環節的優化問題
在本堂課的引入環節，筆者采用了“你喜歡錢嗎？—君子愛財，取之有道—《投資理財的選擇：儲蓄存款、股票、債券、保險》”的方法。聽課教師建議，在引入時可讓學生對“君子愛財，取之有道”中的“道”暢所欲言。后來，筆者在平行班的教學中發現，這樣引入更能抓住學生的心，更能調動學生的學習積極性。
二、 研究的收獲
（一） 確立三維目標意識，奠定有效教學的基礎
“知識與能力、過程與方法、情感態度與價值觀”是新課程目標的三個維度，“三維目標”作為一個整體，指導著中學政治課教學。知識與能力、過程與方法、情感態度與價值觀三者之間相輔相成、共同作用，才能支撐起人的智慧和素養。情感、態度、價值觀不是可以獨立傳授的，只有與知識、能力融為一體才有生命力，而能力的培養也是與知識的學習、訓練連結在一起的。在三維目標中，知識具有奠基性作用，能力是內化了的知識的綜合體現，而情感態度與價值觀則是活化了的知識的積淀和升華。在實際整合三維目標的過程中，我們需要克服三種傾向：一是片面追求課堂活潑，注重了情感態度與價值觀的培養，而忽視了“雙基”的落實；二是受傳統教學思想和教學習慣的影響，求穩、求實，過分注重“雙基”的落實，而忽視其他兩個目標；三是有的教師在設計教學目標時將之程序化、機械化——先“傳道、授業”，然后“合作、討論”，最后在一片叫好聲中“溫故、知新”。
為每一節課制訂切合實際的課程目標，并準確地加以描述，使每一節課都有明確清晰的教學方向，這是提升教學有效性的前提。因此，教師在進行教學設計時，既要考慮過程與方法目標和知識與技能目標、情感態度價值觀目標的科學設置，又要注意目標的具體可操作性和目標陳述的“行為化”，即要關注行為的主體、使用的行為動詞、形成行為的條件及該行為的表現程度。經過聽課教師的診斷和自己的反思，筆者把本堂課的教學目標整合為：
知識與技能 （1）識記：股票、債券和保險的回報與風險。（2）理解：股票、債券、保險等各種投資方式在國民經濟建設和個人生活中的意義。（3）運用：能夠根據股票、債券、保險各自的特點，安排一項綜合投資計劃。
過程與方法 通過比較商業保險、債券、股票的異同，概括出不同投資方式的特點。
情感態度與價值觀 經濟建設需要大量的資金，積極參加各種投資活動，不僅有利于個人，也有利于國家經濟發展。因此，要從國家角度、從經濟建設角度認識投資的意義。
（二） 有效呈現學習目標，讓學生心中有數
經過平行班的比對實驗，筆者發現有目標比沒有目標效果要好。采用目標導學是比較有效的課堂教學形式。關鍵問題是怎樣有效呈現學習目標？一方面要讓學生樂意看；另一方面要讓學生看得有收獲。通過實踐，筆者發現以下做法比較有效：課前利用“導學案”告知學習目標—課堂上引入新課后利用多媒體呈現學習目標—課堂小結后再次呈現學習目標進行比對。
（三） 采用有效的教學方法，能事半功倍
采用什么樣的教學方法要服務于教學目標、服務于教學內容。各種教法和學法各有優勢，一堂課可采用多種教法和學法。筆者對問卷調查顯示的“學生普遍不喜歡小組討論”的情況進行了反思，發現主要存在以下問題。（1）沒必要討論的地方讓學生討論。有些問題學生很容易回答，筆者卻花大量時間讓學生討論，浪費了時間。（2）小組成員搭配不合理。筆者讓學生按座位前后就近組成4人小組，這樣造成有的小組全是成績優秀的學生，有的小組全是成績較差的學生，起不到先進帶動后進的作用。（3）小組角色分工太固定。有的小組組長、代言人、記錄員等總是固定的一個人，使其他學生沒有鍛煉的機會。
筆者以為，要避免小組合作學習流于形式，教師要做到以下幾點。（1）精心設計需要討論的內容，最好是開放性、有爭議的話題。（2）小組成員搭配要合理。小組成員要視每節課的具體情況而定，一般不少于2人，不多于5人；要注意不同能力、不同水平、不同性別、不同家庭背景學生的合理搭配。（3）小組角色應不斷變化。為了使每個學生都有自我表現的機會，每個小組成員可以輪流擔任小組長、代言人或記錄員等，讓每個學生都有施展自己才能的機會，這樣才能激發學生的學習興趣，增強他們的學習主動性，并且使先進學生帶動后進學生共同進步。
（四） 創設高效的問題情境，破解學習的枯燥
學習情境在新知識的獲得上起兩方面的作用：一是使新知識與學生舊知識經驗產生有意義的聯系；二是促進學生的知識、技能和經驗之間產生連接。因此創設高效的情境很重要，教師應對情境進行深度的開發和應用，不能讓情境僅僅起到過渡作用。筆者在其他平行班的教學中，打破了原有的教學設計，設計了新的情境：“假如你是一個投資人，你有現金30萬，你會怎樣投資？為什么？”這樣，由一個情境貫穿整個課堂，串聯起四種投資方式，效果非常好。筆者以為，在開發和應用情境時應把握以下幾個原則。（1）以人為本創設情境。在創設情境的過程中，教師應考慮學生實際能力、思維特點、認知水平，為學生預留參與的空間，利用情境、協作、會話等學習要素充分發揮學生的學習主動性、積極性，讓學生成為情境材料的觀察者、思考者、分析者以及參與者。離開了學生的參與，沒有學生主體作用的發揮，再好的情境材料也會失去其應有的教學價值。（2）以教材為依托創設情境。情境要在學生認知水平的基礎上進行創設外，還必須和學生需要學習的知識緊密相聯，即要以教學內容為創設的依據，為一定的教學目標服務，這樣才能在教學活動中發揮出必要的導向作用。（3）以生活為背景創設情境。貼近學生生活實際、需要學生用所學知識進行解決的問題情境才是科學的、有意義的情境。只有讓學生明白所學的知識可以用在解決自己平?？赡軙龅降膯栴}上，明白學習不再只是為了成績或者是為了滿足老師、家長的要求，才有可能使他們從根本意義上提升學習的積極性，端正學習的態度。（4）以能力為導向創設情境。教學情境的多元預設，并不意味著搜集海量的情境材料。在教學過程中旁征博引，往往把公開課變成了“材料展示課”，使學生和聽眾目不睱接。因此，我們應從不同層次、不同角度整合材料，創設合理的情境，達到一材多用、一材多問的效果。
券商和基金管理公司等機構任職，現任日出財富管理中心總經理
到底什么是個人理財呢？個人理財就是通過對財務資源的適當管理，來實現個人生活目標的一個過程，是一個為實現整體理財目標設計的統一的互相協調的計劃。
個人理財計劃非常長，有三個核心意思：第一，財務資源，要清楚自己的財務資源有哪些；第二，生活目標，要對自己的生活目標有清醒的認識；第三，要有一系列統一協調的計劃，要保證所有的計劃不會沖突，協調起來都能夠實現。核心內容就包括保險計劃、房產計劃、投資計劃、教育計劃、所得稅計劃、退休計劃等。用現金流的管理把所有的計劃綜合在一起，協調所有的計劃，并讓所有的計劃都能夠滿足你的現金流，這就是個人理財的核心內容。
那么，個人理財應該怎么做呢？首先，制定理財目標。對此應有很多方面的考慮，首先這個理財目標要量化，比如說要買一個房子，這是不是一個理財目標？這不是。要買一個價值多少錢的房子，要三年以后買房子，還是明年就要買房子，這才是一個理財目標，就是說要量化，要有一個時間的概念。同時，你還可以想象一下，住在這個房子里會是一個什么樣的狀況，這樣有助于實現你的理想目標。真正的理財目標是一個量化、有期限的目標。
然后，回顧自己的資產狀況。什么叫回顧資產狀況？就是看一看你到底有多少財可以理。一個是你過去有多少資產，再一個是你未來會有多少收入，這都屬于有多少財可理的范疇的問題?？匆幌履愕馁Y產是不是符合自身的需求，你的資產負債是不是合理，是不是還可以利用一些財務杠桿，讓自己的財務結構更加合理，這都是回顧資產狀況。
其次，了解自己的風險偏好。有人說自己是一個很保守的人，有人則會說自己是一個非常進取的人，你如何才能正確評價你的風險偏好呢？有三個方法：首先要考慮你的個人情況，有沒有成家，有沒有供養的人口，支出占收入的多少。如果你有一個孩子，你的投資行為還是非常進取、非常高風險的，只能說明你沒有清醒的認識，因為要負擔的家庭責任已經不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如說你在股票方面非常在行，你在投資方面是非常進取的人，等等。最后，還要考慮個人性格的取向。不同性格的人在面對一些事情的時候，會做出截然不同的選擇，性格也決定了人們在理財過程中會有哪些行為。
在以上基礎上，進行合理的資產分配。這個資產分配是戰略性的，是在非常理性的狀態下做出的資產分配，不能今天突然聽朋友說一個股票非常好，就把所有的資產都放在股票上。應該首先把資產做一個很好的分配，比如說從戰略的角度講，要有投資底線。比如，只拿30%的資產做股票投資，不管別人怎么說，就固定在30%，20%的資產放在銀行里，這就是一種戰略性的資產分配。 最后，進行投資績效的管理，根據市場的變化做調整。
投資學課程是一門理論與實務性并重的課程,包括理論教學和實踐教學。《投資學》是一門研究證券投資運行規律的專門學科,是金融學科最重要的專業基礎課,作為一門應用理論學科,其內容包括證券投資的環境、現代證券投資理論、證券投資分析以及證券投資策略等理論知識和實務知識。因此,課程的教學目標是使學生不僅能夠系統、全面地掌握證券市場及證券投資的基本知識,熟悉證券市場及相應的投資運作和管理措施,而且學會進行科學的、理性的投資,并能夠運用和服務于政府部門、金融機構、證券機構、企業及從事投資活動的個人實踐。投資學中很多原理和數據模型都是非常抽象、很難理解的,需要用很多數學的方法來推導出來。任務驅動教學方法,是用現實問題、案例引出問題,讓學生從解決問題的角度尋找問題的解決方法或知識點,教師再總結出理論。學生討論、發現的這些解決方法或知識點是理論的一種現實體現,通過體現歸納出理論,而不是用嚴密的數學推理來論證出投資學原理,更加直觀、更加容易理解。這樣,很大程度上可以降低教學難度。因此,運用任務驅動教學方法不失為解決《投資學》教學難題的明智選擇。
二、驅動式教學在投資學課程中的任務設計
(一)案例類任務案例
教學主要是通過分析證券市場發生的典型事件,提高和培養學生的分析判斷能力,使其了解實踐中會出現哪些問題,提高其對重大事件和信息的敏感性和特定市場環境的分析能力。案例教學所具有的很強的目的性、啟發性、實踐性和綜合性的特點,能夠誘導學生提出問題,打破了傳統教學方式中以教師和教材為中心,單向傳授知識的弊端,促進學生和老師之間的互動,改變學生對知識被動接受的情況,激發學生的學習興趣。例如,針對投資學中“期貨交易的風險”案例,設計了案例討論課程,引導學生通過查閱資料和深入討論,探討案例包含的金融學知識。期貨風險案例設計了如下漸進的分解話題:一是風險事件的主要過程。二是影響期貨價格漲跌的因素。三是期貨價格變動時相應的技術指標(成交量、換手、持倉量等)的相應變化。四是風險事件過程中交易制度存在哪些缺陷,做了哪些相應的調整。五是經驗與教訓。從而,通過一個完整的案例事件的討論,達成學生主動學習的目標。
(二)專題類任務
在投資學的教學過程中,有若干的知識點可以用來解決專門的問題,可以據此設計專題類任務。例如在“套期保值和套利”的章節教學中,可以根據知識點設計如下專題類的任務:一是為了讓學生掌握基差的概念和基差形成的原因及規律,布置學生針對某幾個期貨品種,繪制歷史基差變化圖,并標出處于正向市場和反向市場的時間段。分析形成的原因。二是為了讓學生掌握套期保值的操作,設計如下案例:假定今年年初某銅材加工企業計劃5月采購100噸銅,擔心銅價可能漲價,決定利用期貨市場做套期保值,請學生搜集市場數據,分析該企業年初應該如何做套期保值,并分析套期保值的效果。如果該套期保值者考慮到基差變化的風險,決定不采取1:1的比例做期貨套期,請學生利用方差方法或者回歸的方法計算最優套期保值比率,并比較與上題套期保值效果的差異。這樣,通過這樣的一個事件研究,學生學會了如何針對真實的市場進行操作,并對不同的解決方案進行比較。提高了學生的動手能力和學習興趣。三是在金融期貨的套期保值中,由于是現金結算,與商品期貨的交易有所不同,于是可進一步設計針對金融期貨的套期保值事件研究:假定某投資者在今年3月22日已經知道在5月21日有300萬資金到帳可以投資股票。他看中了A、B、C三只股票,準備每個股票投資100萬。由于行情看漲,擔心到5月底股票價格上漲,決定采取股票指數期貨鎖定成本。請計算所需期貨合約數,并分析套期保值結果。
