時間：2023-03-07 15:16:55
序論：在您撰寫優秀營銷團隊申報材料時，參考他人的優秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發您的創作熱情，引導您走向新的創作高度。
一、 營銷組織工作規范有效
XX年，是地區郵政營銷體系建設關鍵的一年，***積極組織，建立健全了營銷組織機構，組建了一支精明強干的營銷隊伍。按照***生產經營工作的實際情況，這支隊伍配備有1名專職營銷員，15名兼職營銷員，為營銷工作的順利開展奠定了良好的基礎。
營銷隊伍組建之后，***做的第一件事情就是對這支隊伍加強了制度管理。制定了制度，按月召開營銷工作會議，及時總結一個階段的工作，并對所出現的問題進行分析解決。同時認真按照地區大客戶服務中心提出的各項規章制度，堅決杜絕跨界、低資費等無序的違規營銷活動。經過不懈的努力，目前，這支營銷隊伍依法經營、良性競爭的營銷意識得到進一步的增強，所轄市區的經營秩序呈現出積極健康趨勢，跨界攬收、打壓價格等違規無序競爭的局面得到徹底的改觀。
營銷隊伍素質的高低直接關系到整個營銷工作的好壞。XX年，***營銷團隊的16名成員參加了由地區局統一組織的為期三天的大客戶管理培訓班，接受了一次系統的營銷管理培訓，對于郵政參與市場競爭，郵政營銷的意義、郵政營銷的技能等都有了更加明確的認識。此后，各專兼職營銷員又陸續參加了郵政保險、郵政信息、郵政國際金融、郵政報刊統一版本等專項業務培訓，進一步提高了自身的精力素質，也為自己順利開展各項營銷工作打下了基礎。
二、 營銷隊伍建設彰顯活力
***郵政營銷團隊著眼于培養一支具有大局意識、團隊精神、高效精干的營銷員隊伍。通過團隊建設工作，許多營銷員的內在潛力得到了更充分的發揮。
目前有女同志11人，男同志5人。在這個優秀的團隊里，有攬儲大戶***，個人前三季度攬儲200萬元;有企業金卡營銷能手***，今年共攬收農一師機關等單位金卡13000枚，創收5.7萬元;也有商包大戶***，年攬收商包達3萬元;還有中郵營銷能手***，年攬收中郵創收達到2.5萬元。
在這個營銷員隊伍中，最突出的還要算是**了。***既是營銷團隊的兼職營銷員，還是地區郵政局南大街郵政支局的支局長，在每年的生產經營工作中，她都戰績顯赫，今年累計完成收入511萬元,較去年同期增加了30萬元。顯赫的成績是對**作為一個優秀營銷員努力工作的回報。和所有的營業窗口一樣，每當進入淡季生產時，郵政業務收入的來源便成為最關鍵的問題，在這個問題上，她認識得很清楚，不是等，也不能靠，唯有拼市場。她的大量的營銷工作取得了顯著的成績，她成功開發了農一師社保局和塔里木報社工資業務，共計1000余筆，僅此一項，每年可創收15萬余元;同時，還開展了商包、特快等營銷活動，與電信公司、師四中、雷達站、社保局、報社等大型用戶形成了良好的合作關系。在這個團隊中，這樣的營銷活動不在少數，這種良好的營銷局面也是普遍的，她只是這一個團隊中的縮影，團隊的開拓、創新、拼搏的精神從她身上得到了充分的展示。 1
多年來，***郵政營銷團隊通過不斷開展各種培訓和交流活動，積極在工作中實踐各種營銷理論，不僅鍛造出了一批具有較高業務技能的營銷員隊伍，而且帶動培養了全體員工的市場競爭意識和爭先意識，同時也產生出了巨大的社會效益和經濟效益，將自己的工作提高到了一個新的水平。
三、 營銷業績突現成效
1、 營銷方式推陳出新
多年的營銷工作鍛煉出了這支堅強的營銷隊伍開拓、創新、拼搏的精神。團隊在以往“愛心、恒心、信心”等三心”服務的基礎上，又借鑒提煉出了許多獨特的營銷方法。比如“三皮營銷法”(硬起頭皮、磨破嘴皮、跑掉腳皮);“三多三勤營銷法”(多宣傳、勤嘗試;多溝通，勤聯系;多思考，勤動手);“千萬營銷法”(千辛萬苦找市場，千難萬險挖市場，千言萬語育市場)等等。同時團隊現在更加注意對用戶和市場的“售后服務”工作，徹底摒除了以往只顧眼前利益而忽視身后市場培育的短視作法。
2、 營銷成果豐碩喜人
健全的組織領導、精干的營銷隊伍，為***郵政營銷團隊帶來了豐碩的成果。XX年，***郵政業務收入完成1412萬元，較去年同期增長了112萬元，增長8.3%。這其中各項營銷活動對業務的促進和發展起到了積極的推動作用。
第一、團隊以互利雙贏為目標，積極開展了各種互聯式營銷活動
在營銷活動中，團隊積極轉變思想觀念，開展了以互利雙贏為目標的互聯式營銷活動，深入發掘和開拓郵政客戶，實現了雙贏的良好營銷效果。在九月份大中專學校畢業生錄取通知書收寄活動中，積極與聯通公司、職業技術學院合作，在各大中專院校開展了“服務學校，實現雙贏”為目標的大中專畢業生錄取通知書特快寄遞活動，實現收入3萬元。今年積極拓展保險業務市場，與保險公司聯手合作，開展業務競賽營銷活動,取得了良好的效益.
第二，團隊以重大事件為契機，積極開展了多項客戶營銷工作
團隊緊緊抓住 “感動新疆十大人物”評選工作的契機，在地區各行業特別是駐地各部隊、各中小學校中等客戶群體開展了營銷活動，共實現函件收入4萬元。在今年的中秋節“思鄉月”營銷活動中，繼續堅持以提升專業品牌，不斷樹立郵政速遞優勢的思想，開展了“百年郵政，與您共賀中秋”為主題的中秋月餅專項營銷活動，共完成月餅銷售額16.3萬元，實現收入6.4萬元。。
第三，團隊以專項營銷活動為目標，狠抓業務創收工作
強化企業金卡營銷活動是團隊目前營銷活動的主題，目前，***已完成收入11.8萬元，較去年增長了35.1%。在今年的軍隊復員戰士軍包收寄專項營銷活動中，團隊積極主動上門洽談，預計可實現收入17萬余元。同時，實現匯兌和儲蓄業務收入2萬余元;在今年開展的儲蓄業務專項營銷活動中，目前已累計凈增余額6100萬元。
一、營銷組織工作規范有效
20*年，是地區郵政營銷體系建設關鍵的一年，***積極組織，建立健全了營銷組織機構，組建了一支精明強干的營銷隊伍。按照***生產經營工作的實際情況，這支隊伍配備有1名專職營銷員，15名兼職營銷員，為營銷工作的順利開展奠定了良好的基礎。
營銷隊伍組建之后，***做的第一件事情就是對這支隊伍加強了制度管理。制定了制度，按月召開營銷工作會議，及時總結一個階段的工作，并對所出現的問題進行分析解決。同時認真按照地區大客戶服務中心提出的各項規章制度，堅決杜絕跨界、低資費等無序的違規營銷活動。經過不懈的努力，目前，這支營銷隊伍依法經營、良性競爭的營銷意識得到進一步的增強，所轄市區的經營秩序呈現出積極健康趨勢，跨界攬收、打壓價格等違規無序競爭的局面得到徹底的改觀。
營銷隊伍素質的高低直接關系到整個營銷工作的好壞。20*年，***營銷團隊的16名成員參加了由地區局統一組織的為期三天的大客戶管理培訓班，接受了一次系統的營銷管理培訓，對于郵政參與市場競爭，郵政營銷的意義、郵政營銷的技能等都有了更加明確的認識。此后，各專兼職營銷員又陸續參加了郵政保險、郵政信息、郵政國際金融、郵政報刊統一版本等專項業務培訓，進一步提高了自身的精力素質，也為自己順利開展各項營銷工作打下了基礎。
二、營銷隊伍建設彰顯活力
***郵政營銷團隊著眼于培養一支具有大局意識、團隊精神、高效精干的營銷員隊伍。通過團隊建設工作，許多營銷員的內在潛力得到了更充分的發揮。
目前有女同志11人，男同志5人。在這個優秀的團隊里，有攬儲大戶***，個人前三季度攬儲200萬元；有企業金卡營銷能手***，今年共攬收農一師機關等單位金卡13000枚，創收5.7萬元；也有商包大戶***，年攬收商包達3萬元；還有中郵營銷能手***，年攬收中郵創收達到2.5萬元。
在這個營銷員隊伍中，最突出的還要算是**了。***既是營銷團隊的兼職營銷員，還是地區郵政局南大街郵政支局的支局長，在每年的生產經營工作中，她都戰績顯赫，今年累計完成收入511萬元,較去年同期增加了30萬元。顯赫的成績是對**作為一個優秀營銷員努力工作的回報。和所有的營業窗口一樣，每當進入淡季生產時，郵政業務收入的來源便成為最關鍵的問題，在這個問題上，她認識得很清楚，不是等，也不能靠，唯有拼市場。她的大量的營銷工作取得了顯著的成績，她成功開發了農一師社保局和塔里木報社工資業務，共計1000余筆，僅此一項，每年可創收15萬余元；同時，還開展了商包、特快等營銷活動，與電信公司、師四中、雷達站、社保局、報社等大型用戶形成了良好的合作關系。在這個團隊中，這樣的營銷活動不在少數，這種良好的營銷局面也是普遍的，她只是這一個團隊中的縮影，團隊的開拓、創新、拼搏的精神從她身上得到了充分的展示。
多年來，***郵政營銷團隊通過不斷開展各種培訓和交流活動，積極在工作中實踐各種營銷理論，不僅鍛造出了一批具有較高業務技能的營銷員隊伍，而且帶動培養了全體員工的市場競爭意識和爭先意識，同時也產生出了巨大的社會效益和經濟效益，將自己的工作提高到了一個新的水平。
三、營銷業績突現成效
1、營銷方式推陳出新
多年的營銷工作鍛煉出了這支堅強的營銷隊伍開拓、創新、拼搏的精神。團隊在以往“愛心、恒心、信心”等三心”服務的基礎上，又借鑒提煉出了許多獨特的營銷方法。比如“三皮營銷法”（硬起頭皮、磨破嘴皮、跑掉腳皮）；“三多三勤營銷法”（多宣傳、勤嘗試；多溝通，勤聯系；多思考，勤動手）；“千萬營銷法”（千辛萬苦找市場，千難萬險挖市場，千言萬語育市場）等等。同時團隊現在更加注意對用戶和市場的“售后服務”工作，徹底摒除了以往只顧眼前利益而忽視身后市場培育的短視作法。
2、營銷成果豐碩喜人
健全的組織領導、精干的營銷隊伍，為***郵政營銷團隊帶來了豐碩的成果。20*年，***郵政業務收入完成1412萬元，較去年同期增長了112萬元，增長8.3%。這其中各項營銷活動對業務的促進和發展起到了積極的推動作用。
第一、團隊以互利雙贏為目標，積極開展了各種互聯式營銷活動
在營銷活動中，團隊積極轉變思想觀念，開展了以互利雙贏為目標的互聯式營銷活動，深入發掘和開拓郵政客戶，實現了雙贏的良好營銷效果。在九月份大中專學校畢業生錄取通知書收寄活動中，積極與聯通公司、職業技術學院合作，在各大中專院校開展了“服務學校，實現雙贏”為目標的大中專畢業生錄取通知書特快寄遞活動，實現收入3萬元。今年積極拓展保險業務市場，與保險公司聯手合作，開展業務競賽營銷活動,取得了良好的效益.
第二，團隊以重大事件為契機，積極開展了多項客戶營銷工作
團隊緊緊抓住“感動新疆十大人物”評選工作的契機，在地區各行業特別是駐地各部隊、各中小學校中等客戶群體開展了營銷活動，共實現函件收入4萬元。在今年的中秋節“思鄉月”營銷活動中，繼續堅持以提升專業品牌，不斷樹立郵政速遞優勢的思想，開展了“百年郵政，與您共賀中秋”為主題的中秋月餅專項營銷活動，共完成月餅銷售額16.3萬元，實現收入6.4萬元。。
第三，團隊以專項營銷活動為目標，狠抓業務創收工作
一、支持對象
在*地區注冊的技術轉移服務機構，或在京高校、科研院所、企業集團的成果轉化部門以及擔保公司。
二、支持范圍
為高技術的商品化、產業化及技術轉移提供服務的項目。服務項目內容應屬于以下情況之一：
（1）技術集成與經營服務：對引進的技術進行技術集成、二次開發或技術營銷后,實現技術轉移的服務；
（2）技術經紀服務：為技術轉移提供居間、行紀或服務（含為新技術、新產品的開發提供咨詢服務）；
（3）技術投融資服務：技術轉移過程中的投融資咨詢、融資擔保的服務，重點支持直接投入資金并提供咨詢服務；
（4）技術轉移平臺服務：集成技術轉移服務資源，為行業或區域的技術轉移提供綜合服務。
三、申報條件
申報專項資金應同時具備以下條件：
（一）申報機構條件
1.基本要求：
獨立法人機構——在*地區注冊，成立兩年以上，上年度總收入不低于50萬元人民幣。屬于院所、高校為主體成立的獨立法人機構，面向全社會開展技術轉移服務，其成立時間和總收入等不受此條件限制。
非法人機構——在京的科研院所、高校及企業集團所屬的科技成果轉化部門，成立兩年以上，上年度促成技術交易總額不低于1000萬元人民幣。
2.主營業務：主要從事技術轉移服務業務。
3.服務能力與模式：有較強的技術轉移專業服務能力和獨特的服務模式，在技術轉移服務行業有豐富的經驗和較好的業績，在社會上有良好的信譽且成長較快，近兩年有典型的技術轉移服務案例。
4.團隊與制度：管理團隊結構合理、財務管理制度健全。
5.其他：獲得“*市優秀科技中介機構”稱號或*市及國家“技術市場金橋獎”的機構優先予以支持。
（二）服務項目條件
1.2006年1月1日以后簽約且正在執行的技術轉移服務項目。
2.為高技術的商品化、產業化及技術轉移提供服務，對高技術重點領域發展具有重大意義的項目。
3.項目的經濟和社會效益顯著，同時也能提升技術轉移服務機構自身的專業服務能力。
4.重點支持技術集成與經營服務項目以及為各類科技計劃成果或專利技術的轉化提供服務的項目。
（三）申報項目數量
每家機構申報一個項目。
四、支持方式和額度
（一）支持方式
專項資金采取無償資助方式，對申報機構進行擇優支持。
（二）支持額度
每家機構支持額度不超過50萬元。
五、申報與受理
（一）申報地點和時間
專項資金實行集中申報、集中受理。*技術交易促進中心受*市科委委托負責受理專項資金項目申請。
地址：*市海淀區蘇州街甲49號三樓專項管理部
*
（二）申報程序
1.網上申報。申報機構可登錄*市科委網站*相關欄目或*技術交易促進中心網站*的“政府專項申報”欄目下載填寫項目申報書，并通過*的“政府專項申報”欄目進行網上申報。
2.報送書面材料。經*技術交易促進中心網上審核確認后，按要求準備申報材料，在申報截止日內，將準備好的申報材料報送*技術交易促進中心。
（三）申報材料
1．《*市科委技術轉移服務專項資金項目申報書（20*年度）》，同時報電子版。
2．附件
（1）營業執照副本復印件，并加蓋單位公章。
（2）法定代表人或單位負責人的有效身份證明復印件。
（3）機構簡介（發展歷程、股權結構、主營業務、發展戰略等）。
（4）主要高層管理團隊、業務骨干及項目主要參加人員的學歷、職稱、榮譽證書復印件。
（5）技術轉移服務的業務規范、管理措施等。
（6）近兩年的財務報表復印件，包括資產負債表、損益表、現金流量表等，并加蓋單位財務印章，如有審計報告請提供。
（7）近兩年技術轉移服務業績及典型案例的證明材料：
主要技術轉移項目的委托合同、交易合同及付款證明，服務收入證明（發票、稅票等）、為國家或地方科技計劃項目、專利技術等提供技術轉移服務的證明材料等，其中：
技術集成與經營項目——引進技術的合同及付款證明、賣出技術的合同及收入證明（發票、稅票等）的復印件。
技術經紀服務項目——委托中介服務合同、服務收入證明（發票、稅票等）、技術交易合同等材料的復印件，技術交易合同的執行情況說明。
技術投融資服務項目——委托中介服務合同、借款合同或投資合作協議、服務收入證明（發票、稅票等）、投資付款證明等材料的復印件。
技術轉移平臺服務項目——委托中介服務合同、服務收入證明、技術交易合同、項目執行情況說明等材料的復印件及其他證明材料。
（8）申報項目的相關證明材料：
技術集成與經營項目——項目報告（包括項目的背景、主要內容、進展、意義等）、引進技術的合同以及付款證明、技術水平證明材料。
技術經紀服務項目——項目報告（要求同上）、委托中介服務合同、服務收入證明（發票、稅票等）等復印件、技術水平證明材料。
技術投融資服務項目——項目報告（要求同上）、委托中介服務合同、服務收入證明（發票、稅票等）、投資合作協議及投資付款證明等材料的復印件、技術水平證明材料。
技術轉移平臺服務項目——項目報告（平臺的背景、資源、服務內容、功能、業績、運營情況、運營管理制度等）。
（9）近兩年接受服務的主要客戶評價意見（機構的專業技能和服務態度、合同執行情況、給客戶帶來的經濟社會效益、對客戶發展的作用等）。
（10）能反映申報單位信譽和所處行業地位的證明材料（近年來獲得榮譽、政府資助、宣傳報道等）。
（四）裝訂
申報材料按A4紙張打印，其中《*市科委技術轉移服務專項資金項目申報書（20*年度）》簡單裝訂，附件材料膠裝成冊。以上材料一式七份，均應加蓋單位公章。
（五）情況查詢
申報單位可通過市科委網站*或*技術交易促進中心網站*查詢相關信息。
20*年度科技咨詢專項工作將在前幾年實施的基礎上，繼續緊緊圍繞*發展和服務全國的重大需求，大力推進科技成果產業化服務業的發展，遵循“需求導向、機制領先、凝聚資源、高端輻射”“十一五”期間*科技發展的工作方針，依靠科技、知識、人力、文化、體制等創新要素驅動首都城市發展，并以此實現對全國的高端輻射與引領作用。
20*年度科技咨詢專項工作將拓展思路，突出重點，進一步支持高新技術領域的創新咨詢服務項目，重點關注和支持科技成果產業化、文化創意產業、科技金融保險等與科技緊密相關的現代服務業領域的咨詢服務項目。充分發揮科技咨詢機構的智囊和紐帶作用，為實現首都創新戰略提供不可或缺的重要服務支撐。通過首都創新戰略的實施，使*市在“十一五”期間實現五大提升：企業的創新主體地位得到提升，企業創新主體地位基本形成；科技在經濟增長方式轉變和經濟結構調整中的引領地位得到提升，創新型服務業成為提升城市功能和輻射能力的主要驅動力，使高新技術產業在諸多領域實現重大突破，涌現出一批具有自主知識產權和國際競爭力的產品和企業；科技在城市管理和城市建設過程中的應用水平得到有效提升；*為全國服務和與全球資源對接的能力得到提升，使*的創新服務能力對全國的輻射帶動作用明顯提升，國際交流與合作日益活躍，吸納全球科技資源的能力顯著提高；科技持續發展水平和創新能力得到提升，科技基礎條件得到有效整合，科技資源共享機制基本形成。
一、支持對象
在*地區注冊、具有獨立法人資格的科技咨詢機構，以決策咨詢、管理咨詢、工程咨詢、技術咨詢、市場調查、專業咨詢等為主營業務，尤其是：1、為高新技術領域（電子與信息及軟件、信息服務業；生物、醫藥技術；現代農業；新材料；光機電一體化；新能源、高效節能；環境保護、航空航天等）提供與科技創新和成果產業化促進相關的咨詢服務；2、為現代服務業領域（科技金融、科技保險、文化創意、物流、環境和公共設施管理等）機構提供與該產業發展緊密相關的咨詢服務。主要包括：
1.自主品牌與知識產權建設咨詢：提品品牌設計與建立、企業品牌策劃與建設以及知識產權建設的咨詢。
2.體制改革咨詢：提供企業制度建設與創新、企業兼并與重組的咨詢。
3.管理與發展咨詢:提供決策、戰略、人力資源、組織變革、IT管理、企業文化等方面的咨詢。
4.市場信息與營銷咨詢：提供市場調查與信息、商業模式建立與創新的咨詢。
5.科技金融、科技保險與投融資咨詢：提供與科技金融、科技保險相關的經紀、法律、評價等咨詢，提供風險投資引入與融資、上市與資本運營的咨詢。
二、申報條件
申請專項資金應同時具備以下條件：
（一）申報機構條件
1.在*地區注冊的獨立法人機構，具有相關的從業資質和良好信譽，無不良記錄。
2.成立兩年以上。
3.上年度營業總收入不低于200萬元，或咨詢業務收入不低于150萬元。主營業務為提供各類科技咨詢服務。
4.在高新技術領域或現代服務業領域有較強的專業咨詢服務能力，在科技咨詢行業較好的業績，在社會上有一定的知名度，客戶反映良好。
5.內部管理規范，團隊結構合理，服務手段科學。
6.近兩年年度咨詢業務收入平均增長比率不低于5%。
7.擁有自主創新服務模式。
8.近兩年咨詢服務項目不少于10個。
9.獲得20*、20*年度“*市優秀科技中介機構”表彰的機構予以優先支持。
（二）咨詢項目條件
1.申報的項目應是正在執行的咨詢項目。
2.咨詢項目的經濟和社會效益顯著，同時也能提升科技咨詢機構自身的專業服務能力。
3.每家機構只能申報一個項目。
三、支持方式
專項資金采取無償資助方式。
四、申報與受理
（一）申報地點和時間
專項資金實行集中申報、集中受理。*生產力促進中心及*科技咨詢業協會受*市科委委托共同負責受理專項資金項目申請。辦公地設在*生產力促進中心。
辦公地址：*市海淀區北三環中路31號生產力大樓B座8*室
咨詢電話：*
網上時間：*
申報時間：20*年5月4日—5月29日（周一至周五8:30-17:30）
（二）申報程序
1.從*市科委*或*生產力促進中心網站*、*科技咨詢業協會網站*下載《*市科委科技咨詢專項資金項目申報書（20*年度）》，按要求準備申報材料（具體要求詳見“申報材料”部分）。
2.申報機構在申報期限內將準備好的申報材料直接報送*生產力促進中心。
（三）申報材料
1.《*市科委科技咨詢專項資金項目申報書》紙質材料和電子版。
2.附件材料包括：
(1)咨詢機構營業執照復印件,并加蓋單位公章。
(2)項目委托方營業執照復印件、主營業務及主要產品說明材料，分別加蓋單位公章。
(3)咨詢機構近三年的年度財務報表，包括資產負債表、損益表、現金流量表等，并加蓋單位印章。
(4)咨詢項目的委托合同書及服務收入證明復印件。（報送書面材料時，需出示委托合同原件）
(5)上年度接受服務的主要客戶的評價意見（機構的專業技能和服務態度、合同執行情況、給客戶帶來的經濟社會效益、對客戶發展的作用等）。
(6)近兩年，為客戶提供咨詢服務的相關證明(至少10個項目、如由項目委托方提供的證明函或合同書復印件等)。
(7)有關信譽證明復印件。
（四）報送材料數量及裝訂
《項目申報書》用A4規格紙打印，并與其他附件材料裝訂成一冊。書面上報材料一式六份，均應加蓋單位公章，同時報送《項目申報書》的電子版。
（五）情況查詢
申報單位可通過市科委網站*或*生產力促進中心網站*、*科技咨詢業協會網站*查詢相關信息。
［關鍵詞］風險管理 平行作業 建議
一、平行作業的背景由來
自上世紀90年代初期以來，隨著經濟發展和技術進步，銀行業競爭日趨激烈，“審貸分離”模式逐漸不能滿足市場競爭的要求，花旗銀行開始在業務單元內實行風險經理、客戶經理“平行作業”，這是“審貸分離”新的表現形式。花旗銀行的實踐證明，推行平行作業模式是符合現代商業銀行管理理念和發展方向的。借鑒花旗銀行“平行作業模式”，經過反復論證，2007年初A銀行正式在對大中型企業推行平行作業。
二、A銀行平行作業模式及信貸管理中的作用
A銀行平行作業模式，就是指客戶營銷與客戶關系維護的經營人員和風險管理人員，在同一授信業務流程中，以客戶為對象，以產品和服務為載體，通過崗位制約與團隊合作來平衡風險與回報的授信業務運作機制。通過近三年的探索和實踐，該模式在貸前、貸中、貸后三個關鍵環節發揮了重要作用。
1.實現風險控制關口前移，提高了信貸資產質量。通過實行平行作業，風險經理在貸前環節參與現場調查、完成項目評估和信用評級；參與授信方案設計，揭示關鍵風險點并提出風險控制建議。在貸中環節審核授信審批條件落實情況，防范操作風險。在貸后環節對貸前揭示的風險點或持續用款條件進行持續監控或風險預警，提高銀行貸后管理能力。平行作業促使風險控制關口前移，風險控制能力得到加強，信貸資產質量明顯提高。
2.較為充分揭示風險，提高申報材料質量和審批效率。通過實行平行作業，風險經理與客戶經理從各自獨立的角度，按照共同的風險標準，對風險回報進行把握。較實行平行作業之前，風險揭示更加詳盡、充分，授信方案更具針對性、可行性，減少了反復補充申報材料的現象，提高了申報材料質量和審批效率。
3．有效落實方案審批，實現風險持續監控。通過實行平行作業，在授信業務審批后，由風險經理負責審核授信條件落實情況，有效地落實方案審批。風險經理在貸后環節，對貸前、貸中環節在風險識別和控制措施等方面存在的缺陷，進行持續跟蹤和有效落實。貸后收集的信息同樣也可以作為調整授信方案的依據。
4.統一風險偏好，提高銀行風險偏好與市場的貼近度，降低銀行風險管理成本。通過實行平行作業，風險經理直接參與到信貸業務流程中，對客戶及業務的風險有了更直觀的認識，便于和前臺經營人員達成共識；對不符合信貸政策、收益不能覆蓋風險的項目能夠及時中止，降低了營銷成本和風險管理成本，風險偏好得到有效統一。
三、目前平行作業運行過程中存在的問題
作為一種新的風險管理模式，平行作業在業務發展、防范風險中發揮了積極的作用，但是在基層機構運作過程中，仍存在需要進一步完善的地方。
1.平行作業機制尚未完全到位。主要表現在一是認識不到位。個別客戶經理、風險經理單純從本崗位出發，風險經理將自己定位成“踩剎車”，在證明自己盡職的同時規避責任；客戶經理將自己定位成“踩油門”，認為涉及風險的問題都是風險經理應該考慮的。二是獨立性不足。目前，個別分行將風險經理人員編制、績效考核都放在基層行，甚至風險經理崗位就設在前臺經營部門（非派駐制）。在這種情況下，風險經理平行作業工作的獨立性很難得到發揮。三是溝通不暢。個別客戶經理和風險經理背靠背，溝通不暢，造成人為拉長業務流程，效率受損。
2．風險經理的配備不均衡，業務素質有待進一步提高。在平行作業初期，各行由于風險經理配備不均衡或業務素質不高，造成風險分析不到位、條件審核流于形式，風險經理未充分發揮平行作業作用，反而增加了業務環節。
3.授信方案制訂不完善。在授信申報資料中，個別風險經理貸前調查深度不夠，對項目的風險點揭示不夠深入，風險審查意見較為空泛，風險防范措施針對性、操作性不強，無法滿足無條件審批要求。 轉貼于
4.激勵約束機制不完善、不到位。目前，有的機構對風險經理績效考核明顯低于同級業務前臺，存在責權利不對等的情況，這直接影響風險經理的工作積極性和隊伍的穩定性，不利于吸引優秀人才到平行作業風險管理崗位上來。
四、建議
1.進一步深化風險體制改革。首先，建立風險評估會議制度，構建統一風險偏好的平臺。在貸前環節，由經營主責任人組織召開風險評估會議，研究客戶經理和風險經理提出的風險事項，共同制定風險控制方案。此類制度的實行，有利于提高風險控制措施及授信方案的可行性和嚴密性，便于統一風險偏好。其次，在崗位設置上必須滿足風險經理獨立性的要求。同時，風險經理應樹立風險管理為業務發展服務的理念，既要注重與客戶經理團結協作，又要嚴守風險底線，保持工作的獨立性。第三，有效溝通，妥善處理爭議。由于風險經理和客戶經理的崗位、職責不同、分析問題的角度也有差異，產生分歧或爭議是正常的。只有進行有效溝通，增進理解，才能有效化解分歧或爭議，達成共識，從而提高工作效率。
2.做好風險經理的配置和發展規劃，確保風險經理的數量和質量。筆者認為應建立風險經理準入淘汰機制，在風險經理配置上可實行區域集中根據業務特點統一調配。同時，將平行作業風險經理細分為客戶、行業、區域、產品等不同類別風險經理，實現專業互補、資源共享。
關鍵詞：風險管理 平行作業 建議
一、平行作業的背景由來
自上世紀90年代初期以來，隨著經濟發展和技術進步，銀行業競爭日趨激烈，“審貸分離”模式逐漸不能滿足市場競爭的要求，花旗銀行開始在業務單元內實行風險經理、客戶經理“平行作業”，這是“審貸分離”新的表現形式。花旗銀行的實踐證明，推行平行作業模式是符合現代商業銀行管理理念和發展方向的。借鑒花旗銀行“平行作業模式”，經過反復論證，2007年初A銀行正式在對大中型企業推行平行作業。
二、A銀行平行作業模式及信貸管理中的作用
A銀行平行作業模式，就是指客戶營銷與客戶關系維護的經營人員和風險管理人員，在同一授信業務流程中，以客戶為對象，以產品和服務為載體，通過崗位制約與團隊合作來平衡風險與回報的授信業務運作機制。通過近三年的探索和實踐，該模式在貸前、貸中、貸后三個關鍵環節發揮了重要作用。
1.實現風險控制關口前移，提高了信貸資產質量。通過實行平行作業，風險經理在貸前環節參與現場調查、完成項目評估和信用評級；參與授信方案設計，揭示關鍵風險點并提出風險控制建議。在貸中環節審核授信審批條件落實情況，防范操作風險。在貸后環節對貸前揭示的風險點或持續用款條件進行持續監控或風險預警，提高銀行貸后管理能力。平行作業促使風險控制關口前移，風險控制能力得到加強，信貸資產質量明顯提高。
2.較為充分揭示風險，提高申報材料質量和審批效率。通過實行平行作業，風險經理與客戶經理從各自獨立的角度，按照共同的風險標準，對風險回報進行把握。較實行平行作業之前，風險揭示更加詳盡、充分，授信方案更具針對性、可行性，減少了反復補充申報材料的現象，提高了申報材料質量和審批效率。
3．有效落實方案審批，實現風險持續監控。通過實行平行作業，在授信業務審批后，由風險經理負責審核授信條件落實情況，有效地落實方案審批。風險經理在貸后環節，對貸前、貸中環節在風險識別和控制措施等方面存在的缺陷，進行持續跟蹤和有效落實。貸后收集的信息同樣也可以作為調整授信方案的依據。
4.統一風險偏好，提高銀行風險偏好與市場的貼近度，降低銀行風險管理成本。通過實行平行作業，風險經理直接參與到信貸業務流程中，對客戶及業務的風險有了更直觀的認識，便于和前臺經營人員達成共識；對不符合信貸政策、收益不能覆蓋風險的項目能夠及時中止，降低了營銷成本和風險管理成本，風險偏好得到有效統一。
三、目前平行作業運行過程中存在的問題
作為一種新的風險管理模式，平行作業在業務發展、防范風險中發揮了積極的作用，但是在基層機構運作過程中，仍存在需要進一步完善的地方。
1.平行作業機制尚未完全到位。主要表現在一是認識不到位。個別客戶經理、風險經理單純從本崗位出發，風險經理將自己定位成“踩剎車”，在證明自己盡職的同時規避責任；客戶經理將自己定位成“踩油門”，認為涉及風險的問題都是風險經理應該考慮的。二是獨立性不足。目前，個別分行將風險經理人員編制、績效考核都放在基層行，甚至風險經理崗位就設在前臺經營部門（非派駐制）。在這種情況下，風險經理平行作業工作的獨立性很難得到發揮。三是溝通不暢。個別客戶經理和風險經理背靠背，溝通不暢，造成人為拉長業務流程，效率受損。
2．風險經理的配備不均衡，業務素質有待進一步提高。在平行作業初期，各行由于風險經理配備不均衡或業務素質不高，造成風險分析不到位、條件審核流于形式，風險經理未充分發揮平行作業作用，反而增加了業務環節。
3.授信方案制訂不完善。在授信申報資料中，個別風險經理貸前調查深度不夠，對項目的風險點揭示不夠深入，風險審查意見較為空泛，風險防范措施針對性、操作性不強，無法滿足無條件審批要求。
4.激勵約束機制不完善、不到位。目前，有的機構對風險經理績效考核明顯低于同級業務前臺，存在責權利不對等的情況，這直接影響風險經理的工作積極性和隊伍的穩定性，不利于吸引優秀人才到平行作業風險管理崗位上來。
四、建議
1.進一步深化風險體制改革。首先，建立風險評估會議制度，構建統一風險偏好的平臺。在貸前環節，由經營主責任人組織召開風險評估會議，研究客戶經理和風險經理提出的風險事項，共同制定風險控制方案。
此類制度的實行，有利于提高風險控制措施及授信方案的可行性和嚴密性，便于統一風險偏好。其次，在崗位設置上必須滿足風險經理獨立性的要求。同時，風險經理應樹立風險管理為業務發展服務的理念，既要注重與客戶經理團結協作，又要嚴守風險底線，保持工作的獨立性。第三，有效溝通，妥善處理爭議。由于風險經理和客戶經理的崗位、職責不同、分析問題的角度也有差異，產生分歧或爭議是正常的。只有進行有效溝通，增進理解，才能有效化解分歧或爭議，達成共識，從而提高工作效率。
2.做好風險經理的配置和發展規劃，確保風險經理的數量和質量。筆者認為應建立風險經理準入淘汰機制，在風險經理配置上可實行區域集中根據業務特點統一調配。同時，將平行作業風險經理細分為客戶、行業、區域、產品等不同類別風險經理，實現專業互補、資源共享。
關鍵詞：風險管理 平行作業 建議
一、平行作業的背景由來
自上世紀90年代初期以來，隨著經濟發展和技術進步，銀行業競爭日趨激烈，“審貸分離”模式逐漸不能滿足市場競爭的要求，花旗銀行開始在業務單元內實行風險經理、客戶經理“平行作業”，這是“審貸分離”新的表現形式。花旗銀行的實踐證明，推行平行作業模式是符合現代商業銀行管理理念和發展方向的。借鑒花旗銀行“平行作業模式”，經過反復論證，2007年初a銀行正式在對大中型企業推行平行作業。
二、a銀行平行作業模式及信貸管理中的作用
a銀行平行作業模式,就是指客戶營銷與客戶關系維護的經營人員和風險管理人員,在同一授信業務流程中,以客戶為對象,以產品和服務為載體,通過崗位制約與團隊合作來平衡風險與回報的授信業務運作機制。通過近三年的探索和實踐，該模式在貸前、貸中、貸后三個關鍵環節發揮了重要作用。
1.實現風險控制關口前移，提高了信貸資產質量。通過實行平行作業，風險經理在貸前環節參與現場調查、完成項目評估和信用評級；參與授信方案設計，揭示關鍵風險點并提出風險控制建議。在貸中環節審核授信審批條件落實情況，防范操作風險。在貸后環節對貸前揭示的風險點或持續用款條件進行持續監控或風險預警，提高銀行貸后管理能力。平行作業促使風險控制關口前移，風險控制能力得到加強，信貸資產質量明顯提高。
2.較為充分揭示風險，提高申報材料質量和審批效率。通過實行平行作業，風險經理與客戶經理從各自獨立的角度，按照共同的風險標準，對風險回報進行把握。較實行平行作業之前，風險揭示更加詳盡、充分，授信方案更具針對性、可行性，減少了反復補充申報材料的現象，提高了申報材料質量和審批效率。
3．有效落實方案審批，實現風險持續監控。通過實行平行作業，在授信業務審批后，由風險經理負責審核授信條件落實情況，有效地落實方案審批。風險經理在貸后環節，對貸前、貸中環節在風險識別和控制措施等方面存在的缺陷，進行持續跟蹤和有效落實。貸后收集的信息同樣也可以作為調整授信方案的依據。
4.統一風險偏好，提高銀行風險偏好與市場的貼近度，降低銀行風險管理成本。通過實行平行作業，風險經理直接參與到信貸業務流程中，對客戶及業務的風險有了更直觀的認識，便于和前臺經營人員達成共識；對不符合信貸政策、收益不能覆蓋風險的項目能夠及時中止，降低了營銷成本和風險管理成本，風險偏好得到有效統一。
三、目前平行作業運行過程中存在的問題
作為一種新的風險管理模式，平行作業在業務發展、防范風險中發揮了積極的作用，但是在基層機構運作過程中，仍存在需要進一步完善的地方。
1.平行作業機制尚未完全到位。主要表現在一是認識不到位。個別客戶經理、風險經理單純從本崗位出發，風險經理將自己定位成“踩剎車”，在證明自己盡職的同時規避責任；客戶經理將自己定位成“踩油門”，認為涉及風險的問題都是風險經理應該考慮的。二是獨立性不足。目前，個別分行將風險經理人員編制、績效考核都放在基層行，甚至風險經理崗位就設在前臺經營部門（非派駐制）。在這種情況下，風險經理平行作業工作的獨立性很難得到發揮。三是溝通不暢。個別客戶經理和風險經理背靠背，溝通不暢，造成人為拉長業務流程，效率受損。
2．風險經理的配備不均衡，業務素質有待進一步提高。在平行作業初期，各行由于風險經理配備不均衡或業務素質不高，造成風險分析不到位、條件審核流于形式，風險經理未充分發揮平行作業作用，反而增加了業務環節。
3.授信方案制訂不完善。在授信申報資料中，個別風險經理貸前調查深度不夠，對項目的風險點揭示不夠深入，風險審查意見較為空泛，風險防范措施針對性、操作性不強，無法滿足無條件審批要求。
4.激勵約束機制不完善、不到位。目前，有的機構對風險經理績效考核明顯低于同級業務前臺，存在責權利不對等的情況，這直接影響風險經理的工作積極性和隊伍的穩定性，不利于吸引優秀人才到平行作業風險管理崗位上來。
四、建議
1.進一步深化風險體制改革。首先，建立風險評估會議制度，構建統一風險偏好的平臺。在貸前環節，由經營主責任人組織召開風險評估會議，研究客戶經理和風險經理提出的風險事項，共同制定風
險控制方案。此類制度的實行，有利于提高風險控制措施及授信方案的可行性和嚴密性，便于統一風險偏好。其次，在崗位設置上必須滿足風險經理獨立性的要求。同時，風險經理應樹立風險管理為業務發展服務的理念，既要注重與客戶經理團結協作，又要嚴守風險底線，保持工作的獨立性。第三，有效溝通，妥善處理爭議。由于風險經理和客戶經理的崗位、職責不同、分析問題的角度也有差異，產生分歧或爭議是正常的。只有進行有效溝通，增進理解，才能有效化解分歧或爭議，達成共識，從而提高工作效率。
2.做好風險經理的配置和發展規劃，確保風險經理的數量和質量。筆者認為應建立風險經理準入淘汰機制，在風險經理配置上可實行區域集中根據業務特點統一調配。同時，將平行作業風險經理細分為客戶、行業、區域、產品等不同類別風險經理，實現專業互補、資源共享。
