時間：2022-11-04 21:15:56
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1.1農業和農村經濟發展現狀
1.1.1全市經濟總量增長較快。
2010年全市實現農林牧漁業總產值785.0億元，比上年增長7.1%，是“十一五”以來增幅最高的一年。其中，農業產值366.6億元，增長7.9%；牧業產值364.2億元，增長6.5%；林業、漁業和服務業產值為23.0億元、15.7億元和15.5億元，分別增長4.6%、4.8%和6.3%。
1.1.2糧食生產能力快速提升。
從“十一五”時期的情況看，我市糧食生產能力大幅度提高，連續三年突破100億公斤，2010年再創歷史新高，達到125.9億公斤，比2005年增長35.4%。
1.1.3畜牧業生產增勢加快。
全市大牲畜、生豬、家禽存欄分別達到203.4萬頭、397.7萬頭、5914.1萬只，同比分別增長4.1%、7.7%、6.2%，分別高于“十一五”。肉類、禽蛋和奶類產量分別達到75.0萬噸、34.5萬噸、143.1萬噸，奶類低于“十一五”平均水平3.3個百分點。
1.1.4縣域經濟貢獻率提高。
我市10縣（市）2010年實現地區生產總值1084.7億元，10縣（市）地方財政一般預算收入占GDP比重達到2.9%，比“十五”末期提高0.7個百分點，縣域經濟對全市經濟增長的貢獻率為31.3%，比“十五”末期提高4.6個百分點。
1.1.5農民人均收入增加較快。
我市農村居民人均純收入連續五年保持兩位數增長，2010年達到8020元，同比增長18.4%，增幅高于“十一五”平均水平3.5個百分點。
1.1.6主要經濟指標在全省及副省級城市中位居前列。
全市農業經濟總量占全省份額的1/3左右，主要經濟指標多居全省前列。2010年我市肉類、奶類產量居全省十三地（市）和農墾之首，糧食產量、禽蛋產量位居農墾之后。在有資料的14個副省級城市中，我市農林牧漁業總產值、增加值、糧食產量、牛奶產量始終居首位，牧業中肉類總產量位于長春、成都和沈陽之后排在第4位，禽蛋產量位于沈陽、長春和濟南之后排第4位，農民人均純收入僅高于西安和長春排在第12位。
1.2縣域經濟發展現狀
1.2.1農村經濟穩步發展。
2010年初以來，我市認真貫徹落實強農惠農政策，大力實施“兩改”工程，結構調整初見成效。上半年，縣域第一產業實現增加值78.7億元，同比增長7.9%，對縣域生產總值增長的貢獻率達到10.3%，拉動縣域經濟增長1.3個百分點。
1.2.2工業生產快速增長。
各縣（市）搶抓“強縣”發展機遇，不斷壯大優勢主導產業，加快工業園區建設步伐，著力提升縣域工業化水平。縣域第二產業實現增加值146.1億元，同比增長19.6%，高于全市第二產業增加值增速5.6個百分點，對縣域生產總值增長的貢獻率達到45.0%，拉動縣域經濟增長5.8個百分點。
1.2.3服務業持續穩定發展。
今年以來，各縣（市）加快實施民生工程，以小城鎮和新農村建設為重點，大力推進城鎮化進程，促進了第三產業穩步發展。上半年，縣域第三產業實現增加值239.7億元，同比增長10.8%，對縣域生產總值增長的貢獻率達到44.7%，拉動縣域經濟增長5.8個百分點。
1.2.4固定資產投資穩步增長。
上半年，我市縣域實現固定資產投資額124.2億元，同比增長14.5%，占全市固定資產總額的23.5%。投資額超10億元的縣（市）有六個，分別為賓縣、五常、尚志、雙城、巴彥、通河，其中賓縣、五常投資額超20億元。
1.2.5消費市場繁榮興旺。
全市消費品市場受農民收入持續增長及汽車下鄉、家電下鄉等惠農政策拉動，全市縣域實現消費品零售總額183.1億元，同比增長17.1%。從絕對值看，社會消費品零售總額居前三位的是尚志、雙城和五常，分別實現零售額33.3億元、31億元、29.6億元。從增速看，零售額增速高于縣域平均水平的分別是依蘭、五常和尚志，增速分別為20.6%、18.8%、18.7%。
2農業和農村經濟發展中存在的主要問題
2.1農業生產基礎薄弱
一是農業基礎設施薄弱。從水利基礎設施情況看，我市屬于缺水較重城市，全市水資源中3/4以上為地表水且多為過境水。二是土地流轉規模不大，形式單一，流轉規模是以中小型為主，流轉的土地主要集中在種植業。
2.2畜牧業生產規模不高
一是規?；B殖程度不高。規?；藴驶B殖是現代畜牧業發展的必然選擇，近幾年我市畜牧業規?；潭戎鹉晏岣?，但與省外部分城市相比還有一定的差距。二是缺少牽動力較強龍頭企業。
2.3農業產業化規模小，精深加工能力不足
一是龍頭企業規模較小。輻射牽動作用不夠。二是精深加工能力不足，多以粗加工為主，產業鏈短，精、深加工品種少，農產品加工增值轉化率低。三是利益聯結不夠緊密。
2.4縣域經濟總體實力偏弱
一是經濟總量偏小。二是結構調整滯后。三是強縣地位弱化。
3促進農業和農村可持續發展的意見
3.1加強農業基礎設施建設
以水利發展為契機，加強防洪抗旱減災體系建設；圍繞50億斤糧食產能工程，加快建設高標準良田、改造中低產田，提高糧食綜合生產能力；加大對農機裝備和深松整地補貼力度，提高機械化作業水平；實施現代農業科技支撐工程，積極開展高產創建活動；加強氣象災害預警預報，最大限度降低災害造成的損失。
3.2加快農業產業化步伐
加強標準化規?；仙a基地建設，推進農業區域化布局、專業化生產、集約化經營，逐步形成生產、加工、銷售協調發展的一體化產業鏈條；引進知名企業落戶我市，培育扶持本土龍頭企業，做大做強，提高市場競爭力；推廣“公司+基地+農戶”、“公司+合作社+農戶”等農業產業化組織形式，健全利益聯結機制，全力打造“哈爾濱食品”大品牌。
3.3推進縣域經濟快速發展
1.1農民科學文化素質不高，思想觀念、生活方式落后在國家實施免除農村中小學學生學雜費之前，有很多農村學生因交不起學雜費而失學、輟學，導致部分農民科學文化水平不高，接受科技能力不強，勞動素質低下，直接影響農業科技的推廣應用，還有不少農民思想觀念、生活方式落后，封建思想、迷信思想、小農經濟思想嚴重，有不少陳規陋習和不良的生活習性，比如：賭博、酗酒、不講衛生、參加封建迷信活動等。
1.2農村基礎設施薄弱,生產生活條件差，發展受制約。雖然近幾年國家花了不少資金用于農村基礎設施建設，但由于農村幅員遼闊，歷史欠帳太多，國家投資相對有限，農村的基礎設施總的來說還比較薄弱，目前還有相當一部份農村的農業生產生活條件并未得到根本改善，比如沒有排灌設施、防洪設施、水土保護設施、田間道路設施等，農業生產在很大程度上還依賴于自然氣候條件，抗御干旱、洪澇、冰雹、大風等各種自然災害的能力比較脆弱；部份山區農村，至今還存在著交通不便、信息閉塞、人畜飲水困難等問題，不同程度地制約著農村的發展。
1.3農業生產方式落后由于各種原因，農村的農業生產方式還不算先進，農業科技的推廣應用率不高，農業機械化、自動化普及程度較低，不少地方的農民至今仍然依靠傳統的耕作方式進行農業生產，使用的農業生產工具仍然以傳統的鋤頭、鐮刀、犁、耙、籮筐為主，較少使用農業機械化。還有部分農民至今沒有掌握已經推廣多年的常規農業生產技術，比如水稻稻瘟病的防治技術，水稻規范化栽培技術等。農村落后的農業生產方式，造成農業生產效率低下，農業規?；?、集約化程度不高，農民增長受限制。
1.4農村產業結構需要調整。由于受傳統產業結構慣性思維的影響等?，F階段農村的產業結構仍以第一產業為主，第二、三產業所占比例較小。第一產業以農業種植業為主，林業、漁業等產業所占比例較小。農業又以糧食作物為主，經濟作物所占比例較小。如果不對農村經濟結構作出必要的調整，農業產業化的發展，農業資源的全面、合理開發將會受到一定的影響。
1.5農村市場經濟發展緩慢。農村農民由于受小農經濟思想影響等因素，對市場經濟認識不足、重視不夠，缺乏市場觀念、競爭觀念、價值觀念，在生產安排上，一般都是以傳統的方式進行生產，較少考慮市場的需求以及市場的變化，進入市場流通領域的農產品無論在數量上和種類上都相對有限，且市場競爭力不強。另外，市場體系不健全，發育滯后，不能適應農產品流通的要求。目前，有不少地方農村鄉鎮只有零星、分散的初級農貿市場，農副產品流通仍然以提籃小賣、小推、小販式的分散營銷為主。市場經濟發展緩慢，是影響農村經濟發展的又一個因素。
2促進農村經濟發展的對策
當前相較于我國國民經濟的高速發展而言，農村經濟發展嚴重滯后，農民收入增長速度緩慢。2013年，我國農村居民人均純收入8896元，較上年增長12.4%，但由于基數低，依舊遠低于城鎮居民人均可支配收入的26955元。農業經濟效益不高，難以調動廣大農村居民的勞動積極性，因而推進農村經濟發展方式的轉變對于我國構建和諧社會、全面建設小康社會都有著積極的意義。其一，轉變農村經濟發展方式，將促進我國農業綜合競爭力的持續提升。同時，還對對外貿易具有聯動效應，能夠減少外貿中的摩擦，促進外貿發展方式的轉變。當前我國農業產品出口，存在著技術含量低，僅是依靠規模取勝，獲得的經濟效益極其有限。且農業產品不具競爭力，容易被他國的產品所取代。由此，通過尋找轉變農村經濟發展途徑，依靠先進技術與科技創新，能夠提升農業產品的附加值，為農村經濟的持續發展注入動力源泉。其二，轉變農村經濟發展方式，將促進我國農村產業結構的優化與升級。同時，響應十中提出構建節約型社會，促進農業資源的優化配置，提升利用效率，從而實現農村經濟的永續、健康前行。我國是人口大國，農業資源緊缺，這成為阻礙農村經濟發展的一大硬傷，但當前又存在著嚴重的資源浪費情況。由此，轉變農村經濟發展方式，能夠促進農業資源的優化配置，在充分利用本地有限資源的基礎上，促進社會新農村又好又快的建設。
二、農村經濟發展方式轉變進程中所面臨的困境
自改革開放以來，尤其是在十六大后，我國新農村建設取得了長足的進展。無論是農業生產水平，還是農村居民生活條件、收入等，都發展了巨大的變化。但也不能忽視了在農村經濟發展進程中，所存在的突出問題：
1.農村產業結構不合理
且矛盾顯現出日益上升的尷尬局面。這種產業結構的不合理主要表現于產業比例失衡、競爭動力不足等。當前，我國農村產業結構中，一、三產結構失衡，表現于第三產業占據比例過低，且僅局限于商業、運輸業、餐飲業等，而新興行業很少涉足，如金融、IT等。尤其是近年來，地方政府盲目推進農村工業化，形成了非農經濟以第二產業為主導。另外，科技型產業比例低，技術裝備落后，員工基本不具專業素養，從而造成第二產業整體技術創新能力弱，不具競爭優勢。
2.投資與消費關系不均衡
且這種現象長期存在，并未得到緩解。盡管隨著近幾年我國經濟的迅猛發展勢頭下，我國農村經濟發展模式有所轉變。但由于固有思維的慣性作用，造成重投資、輕消費的不均衡現象仍舊存在。主要體現于：農村基礎配套設備相對落后，造成農村居民消費需求難以得到有效的釋放。另外，長期以來，農村居民收入較低，嚴重影響購買能力，尤其是社會保障體系不完善，即便手里有錢也不敢消費。另外，農村居民消費觀念陳舊，也是原因之一。
3.人才資源缺乏
造成自主創新能力較弱。當前隨著科學日新月異的革新，以及創新與技術的升級，使我國農業產品已難以應對激烈的國際競爭格局。主要表現于：農業產品低附加值，具有科技含量的產品少。且近年來，技術性貿易壁壘成為農業產品優勢競爭力的培育的阻力。另外，農村人才資源缺乏，也是原因之一。
三、農村經濟發展方式轉變途徑
針對農村經濟發展進程中所面臨的問題，提出具體的轉變途徑：
1.調整農村產業結構
即在國家產業政策的指引下，以市場為導向，從而實現社會各類資源的優化配置。首先，科學加快城鎮化建設，從而推動農村產業結構的優化。逐步改革城鄉分割的二元戶籍制度，消除各類社會經濟差別，從而實現城鄉居民教育、醫療、就業、養老等方面的平等發展。其次，大力推動民營經濟的發展，從而以發展工業推進農村產業結構的優化。相關的政府部門給予一定的政策優惠，如稅收、項目審批等。最后，加快以市場為導向的進程，從而推進農村產業結構的優化。鼓勵民營企業興辦現代專業市場，引入勞動力市場機制，提升農業產品的市場化進程。
2.協調投資與消費的關系
中央曾經明確指出“擴大國內需求，最大潛力在農村”。由此，可以從幾個方面入手：創造就業機會，提高農村居民收入；加大農村基礎配套設施的建設投資，既使農村居民獲得就業機會，同時能夠促進其消費；充分挖掘農村消費潛力，完善社會保障體系，從而提升農村消費的社會經濟價值。
3.提升自主創新能力，培育農村經濟發展的優勢競爭能力
針對當前農村高層次人才稀缺的狀況，采用產學研相結合的技術創新體系。以市場為導向，鼓勵企業與高校、科研機構建立創新聯合模式，增加技術創新能力。由企業將科技成果轉化為具有市場空間的產品，以市場敏銳的洞悉能力獲得先天優勢，從而實現技術創新的持續，創造更多的經濟效益。 另外，還要培育大量的本土化復合型人才，能夠留在民營企業創造價值。
4.科學、合理推進農村土地流轉
（一）研究模型
文中對于農村金融的研究主要集中于對農村經濟的影響，在研究的過程中相應的變量包括農村經濟和農村金融，將農村的相應投資作為控制變量，使用對于傳統金融環境評析的函數模式進行計算，通過農村金融和農村經濟的關系可以得出相應的方程，并可以表示為：Y=（fK，F），其公式當中Y主要的表示農村經濟的發展的現狀，K表示為農村的資本投入，F則是代表農村金融的發展水平。通過這個模型進行響應變量的實際調整能夠有效的減少誤差的產生，確保在衡量實際的相互之間的關系的過程出現偏差。
（二）指標選擇
在進行農村金融和農村經濟增長的關系的研究當中，實際涉及到農村金融和經濟增長兩個方面的內容。在農村金融指標的選擇方面，包含兩個方面的指標內容，其中農村經融發展規模指標和農村金融發展效率指標。在衡量農村發展規模指標時涉及到一個相關的公式FIR=DL/RGDP，這個公式表示的是農村的存款金額和農村的信貸總余額之和。農村金融發展效率指標指的是農村金融中介將農村的金融存款進行轉移，轉化成信貸行業的支持，促進農村的經濟的增長效率。因此，指標的正確選擇能夠有效地減少實際在進行計算當中的差值。
二、實證分析與檢驗
（一）數據來源
本文選取在20世紀末期以及21世紀初期進行實際的選擇和控制，對于相應的農村資本投入、存款余額以及貸款余額進行有效的數據統計。通過這樣的資源的和數據的收集，在實際計算當中的準確性是對于社會發展當中農村金融的真實性有著重要的保證。因此，在模型RGDP=（fK，FIR，RLD）中，其中RGDP代表的是自然數值K代表的是在農業經濟當中的固定投資額自然對數值，以及RLD貸款比的自然對數值。
（二）單位根檢驗
在進行分析之前，應該對于相應的監測系統VAR進行單位根的檢驗工作，確定數據在實際計算當中的準確性和運行的平穩性。因此，在進行單位根的檢驗當中應該重視農村金融當中包含的各個項目，并對于其中的平穩變量和不平穩變量進行相關的控制工作，并報相關數據的穩定性，在對于單位根的檢測當中。
（三）Granger因果檢驗
Granger因果檢驗是對于標量之間的因果關系的檢驗工具，這個因果檢驗的結果是在20世紀70年代當中進行提出并實用的，其實際的操作過程對于X和Y之間的研究進行實際英國關系的評測，并且在X變量能夠對于Y進行精度的改善能夠有效地預測Y的精準度，則確定X是Y的Granger原因，如果不能預測Y的精準程度則認為其不是Y的Granger原因。農村的金融環境長期的影響著經濟增長，并且二者之間具備一定程度的協調關系。
三、實證分析結果評述
通過上述的研究結果，并且通過相應的數據進行研究，得出農村金融和農村經濟增長的關系的相關性的實際結論，下面對相關結論進行敘述。
（一）農村經濟貨幣化的正向相關性
在實際的農村貨幣的現金流通和實際的貸款金額的增加，以及農村的GDP的比重的增加在農村的經濟發展進程當中真有重要的比重，同時也是貨幣現象的重要形式。并且相應的貨幣現象的增加，有利于推動農村經濟的發展，提升經濟交易的環節和交易的速度，使得相應成本有效地節約，同時金融環境的提升使得農村的經濟發展速度逐漸地加快，為經濟的發展提供相應的保障。農村經濟增長使得貨幣大量的增加，呈現出正相關的關系，使得農村經濟發展具有強有力的支撐，符合經濟增長與貨幣化的基本規律。
（二）農村的金融貸款對經濟增長的負相關性
對于農村的金融貸款呈現出以下的特點：一是農村的金融貸款具有表面化的特點，其中的貸款僅僅是形式上的信貸模式。在農業當中的實際應用并不是很多，非農業化的現象相當嚴重。二是農村的金融機構對于金融的實際運用存在相應的弊端，沒有重視到農業的發展規律，其在活動的過程中沒有將農資發展作為重點。三是金融制度的問題，金融是維持農村經濟發展的關鍵因素，金融制度的正確實施能夠有效地推動社會的發展和農村經濟水平的提升。
（三）農村投資對經濟增長作用不明顯
在實際的農村經濟當中，投資對于農村經濟的發展不會產生顯著的成效。這與投資和經濟增長的關系相悖。在改革開放的初期階段，國家解放農村的剩余勞動力，使得農村的經濟得到相應的發展。但是在發展進程中，還是存在很多的問題，農村經濟現狀不能夠良好地利用投資。并且在實際投資時造成農村金融環境和投資脫節，造成無效投資和投資浪費等深層次的原因。
四、結語
轉變農村經濟發展方式是整個經濟發展方式轉變的源頭和戰略重點.中國是有著世界上最多的人口，是一個傳統的農業大國，更是一個發展中國家，中國農村經濟的發展是按照產業化、工業化和城鎮化三個階段來演變和推進的.當今中國經濟的發展方式的轉變，是通過不斷的發現和解決結構的矛盾來獲得一定的發展動力，進而調整經濟結構，最后實現城鄉之間的統籌發展.而減小城鄉之間的貧富差距，應該主要依靠農村經濟發展方式的自身的轉變，從而獲得巨大的經濟創造力，來緩解城鄉之間的對立.
2農村經濟發展轉變存在的問題
農村經濟發展轉變過程當中存在許多的問題，比如農村勞動力過剩，農民收入水平偏低，農村基礎設施較差，農村經濟結構不合理等等，總結下來可以歸結為以下幾個方面：第一，農業結構不合理，科技含量低.農業結構不合理主要表現在產業競爭力不夠，農業機械自動化水平低，從而效率低下，無法形成規模.第三產業比重低，產業鏈短，產業關聯度不夠，依然沉溺在傳統的種植業和養殖業，從而無法產生巨大的經濟效益.雖然政府提供了有效的引導，但是因為容易資金斷鏈、技術斷鏈等一系列問題，往往沒有展現應有的活力，沒有收到良好的效果.第二，人力資源缺乏，自主創新能力不夠.鑒于農村經濟落后的產業效應，導致農村中的知識分子會更傾向于外出打工，這樣以來出現高效益農產品的機會越來越小，長此以往，由于缺乏可靠的人力資源，農村經濟發展將陷入一個惡性循環當中.而且，當今時代科技發展日新月異，經濟的發展越來越依靠科技，農村經濟建設當中嚴重薄弱的自主創新能力就成為制約其發展的瓶頸.這主要體現在：農產品技術含量低，高科技術產品少；農產品成本高，競爭力低.而這一切的根源就在于農業技術的落后，所以加強農村基礎教育，提高農產品自主創新水平，提高農產品競爭力已經迫在眉睫.第三，存在越來越嚴重的環境問題.農村的經濟增長是以犧牲環境為代價的，工廠污染的排放，給生態環境造成了嚴重的負擔.這種現象的原因主要有兩點：第一，農業生成手段對資源的不合理的過度利用，超過了生態環境自己調節的能力；第二，對工廠位置沒有進行合理規劃和環境管理滯后；第三，污染治理遠遠不夠導致的污染.第四，農村干部素質偏低導致農村經濟發展缺少有效的引導.只有高素質的領導班子才能帶領大家共同致富，然而更為普遍的是，農村干部威信低，能力弱，凝聚力差，而且高齡化嚴重，這樣農村經濟缺乏有效的引導，快速發展很難實現.
3農村經濟方式轉變的策略
據統計2014年，晉江市的農業產值7.5億元，與去年同比增長3.1%；林業產值0.7億元，與去年同比增長44.2%；牧業產值4.9億元，與去年同比下降17.0%；漁業產值22.9億元，與去年同比增長7.2%；農林牧漁服務業產值1.5億元，與去年同比增長8.3%，實現農林牧漁業總產值37.0億元，比2013年增長2.6%，增幅提升2.4%。晉江市農村經濟發展取得了可喜的成績。經濟的發展離不開金融的支持，同樣，農村經濟的發展離不開金融的支持。隨著農村經濟的發展，，晉江金融機構在經濟增長中扮演著越來越重要的角色。據匯豐———清華中國農村金融發展研究課題組調研報告顯示，調研的4省區企業中，從正規金融渠道獲得的貸款，農信社提供的占48.8%，農業銀行提供的占26.8%，有52.5%獲得貸款的企業認為從金融機構獲得貸款不方便，更多的是采用民間借貸。但由于民間借貸缺乏相應的監管體系，一旦發生糾紛，又沒有合理的解決機制，將會給中小企業的發展及農村金融市場的穩定帶來嚴重的影響。這一點對于晉江市的農村經濟發展來說也是如此。因此，探索出適合晉江農村特色的農村金融發展模式，使之更好地服務于農村經濟的發展迫在眉睫。
二、當前晉江金融支持農村經濟發展存在的問題
改革開放以來，為促進農村經濟的發展，在晉江市政府的領導下，農村金融機構一直處于變革狀態之中。在這一過程中存在著一些嚴重的問題，弱化了對農村經濟發展的金融支持，制約了農村經濟的發展。
（一）金融工具單一，缺乏創新力
晉江是市場經濟較為發達的地區，但其農村金融市場的發展仍落后于城市金融市場。例如金融交易手段單一，農村農戶很難接觸到諸如股票、金融債券、國庫券等金融工具，而且他們缺乏這方面的知識和意識。在經濟全球化發展的影響下，農村經濟結構呈現出貨幣化、市場化和產業化的新特征、新趨勢，這就要求農村的金融產品和金融服務也應隨之發生改變，滿足農村的金融需求。但是目前農村金融機構大多只有單一的存貸及結算業務，缺乏創新力，已不能滿足農村經濟的發展。
（二）民間融資擾亂金融秩序
合會、抬會、搖會等民間金融形式是晉江民間融資的主要渠道，在政府金融機構自身局限性的限制下，民間融資對于農村經濟的發展起到了很好的補充作用。由于民間融資的利率往往高于銀行貸款的利率，受利益的驅使，人們就會積極參與，這時極易誘發高利貸以及非法集資現象，也會在一定程度上減少金融機構的存款額度，增加資金的組織難度，擾亂了金融秩序。另外民間融資往往不受政府部門的監管，自身缺乏有效的風險控制措施，其只能局限于有效的范圍內展開，一旦超出了這個范圍，就會喪失優勢，風險也就在所難免了。
（三）信用意識淡薄，信用環境差
農村金融機構的主要服務對象是大量的農村中小企業和數量巨大的小規模經營的農戶，這些對象地域高度分散，并且大多數貸款無抵押品。在信息相對封閉的農村里，一些農戶和企業信用意識淡薄，總以為向銀行貸款，錢是國家的，不貸白不貸，也不用急著還錢。這是一種潛意識，致使大多數人只想貸款，不想還錢，進而引發了違約、賴賬、逃廢債務等現象。在這樣的環境下金融市場就會陷入銀行“難貸款”，群眾“貸款難”的惡性循環的困境中。因此，當務之急就是要加大宣傳力度，增強人們的信用意識，營造出良好的信用環境，才能有效地解決農村經濟發展中資金短缺的難題，促進農村產業的生產和發展。
（四）金融服務積極性不高
據了解當前有相當一部分的金融機構對農戶所提供的積極性不高，究其原因主要有以下幾點：一是農戶多數小額貸款，大額貸款又缺乏應有的抵押物；二是農戶所能提供的貸款手續不全，這在一定程度上會給金融機構埋下風險；三是按照國家政策執行較低利率，加之信用體系的不完善，因此，僅從成本和風險來考慮，金融機構都不太愿意進行放貸行為，以降低自身的成本與風險。
三、農村經濟發展的金融支持策略
解決農村經濟發展問題離不開金融的大力支持。近年來，農村金融機構正逐漸減少對農村經濟發展的支持力度，部分資金流向城市，使農村融資陷入困境中，制約了農村經濟的發展。因此，晉江市政府應對農村金融和農村經濟發展的實際情況進行實證研究，探索科學的、有效的金融支持策略，加大農村金融供給，解決農村貸款難題，使農村經濟保持良好的發展勢頭。
（一）注重創新，服務產品多樣化
在這個知識經濟的新時代里，保守只能落后，唯有創新才能突破，才能成功，也只有不斷創新才能高效地解決目前農村金融工具單一的難題。農業銀行、建設銀行、工商銀行以及農村信用社等都要積極引導員工緊緊圍繞“以客戶為中心”進行工作創新，及時了解和掌握相關的農業信息和農戶、企業的金融需求，創新儲蓄并幫助農戶制定合理的理財計劃，對理財產品如股票、金融債券、國庫券等金融工具做好傳、幫、代的工作，讓農戶了解這些金融工具的特性和作用，了解經濟大潮的發展趨勢，進而合理投資，保持收益。這些工作的量很大，需要員工付出辛勤的汗水，然而就長遠而言，卻能夠實實在在幫助農戶解決融資的難題，還能夠提高銀行的服務水平，塑造銀行的品牌形象，提高銀行的核心競爭力。例如近年來，晉江農商銀行堅持改制不改向，更加注重“三農”的服務，并逐步形成了一套經驗做法，特別是在陽光信貸、進村入戶、富民惠農等方面工作成效顯著。據統計，目前該行在全市共有101個營業網點，自助設備區106處，布設小額支付便民點249個，福農通自助終端1990臺，POS機具442臺，金融服務網絡遍布城鄉。截至2012年4月末，該行共發放涉農貸款金額99.22億元，占全部貸款的比重達97.25%，在很大程度上緩解了農業發展資金不足的壓力。
（二）培養創新型人才，提高金融服務水平
現代管理學之父彼得•德魯克曾說過：“企業只有一項真正的資源———人。”因為人是生產力諸要素中最積極、最具活力的因素，特別是人特有的能動性，決定了其不同于其他的生產力要素，在具體的工作中起著決定性的主導作用。這對于金融機構而言，人力資源也是機構經營的最重要的資源之一，努力培養高素質的創新型人才是金融機構重要的工作內容，也是競爭日益白熱化的市場對機構提出的更新更高的要求。因此，金融機構當務之急就是結合自身的實際情況，積極與高等院校合作，利用院校的師資隊伍、重點學科、科研手段等優勢，共同培養創新型人才，使創新工作持續推行，滿足市場的需求。另外，金融機構也可以通過競聘上崗等方式引進優秀的創新型人才，建設創新團隊，通過互相合作和交流，取長補短，拓展視野和思路，使其能夠突破自身的專業限制，不斷進步，進而提高團隊的創新能力，提高服務水平。如為了提高金融服務水平，晉江農商銀行根據深滬漁業發展的實際，制定了“信用船”貸款項目，為符合條件的漁民提供合理的授信額度，幫助漁民擴大生產、技術改造提供資金，提升農民的生活水平。據了解，該行至今共評定200多艘“信用船”、授信額度4億多元，大大促進了深滬漁業的發展。
（三）健全傳統民間金融形式，并加強監管
“合會”“、抬會”“、搖會”等民間融資形式在晉江已有相當長的歷史了，這些民間金融在不斷的摸索和實踐中逐漸形成了比較成熟的運作模式和風險控制，它們在解決農村融資問題上起到了不可忽視的作用。因而政府應對這些民間金融加以引導，使它們成為真正意義上的合作金融組織，同時政府還要根據晉江的實際，加強對農村民間金融立法工作的研究，逐步建立以銀監會監管為主、以行業自律管理為輔的農村民間金融監督和管理體制，將這些民間融資形式納入政府金融監管的范圍之中，促使農村民間金融組織向規范化、制度化和法治化的方向發展，通過嚴格的監督管理和規范的運作，有效規避風險，進而充分發揮出它們互助合作的積極作用。
（四）加大政策支持力度，提高積極性
當前，農村金融不斷外流，吸血不造血的現象普遍存在。農村信用社的去農化傾向嚴重、各商業銀行的城市中心戰略將在農村吸收的大量資金轉移到城市，投入到回報率高的非農業領域，以期獲得更大的經濟效益，致使農村金融出現供給與需求失衡的局面。為緩解當前農村金融發展的不利局面，政府必須充分發揮“有形之手”的積極作用，既要在經濟上給予支持，強化金融機構支農功能，還要加大政策支持力度，調動金融機構參與農村金融服務的積極性，使支農工作順利開展，解決農村資金短缺難題。政府根據實際制定、實行稅收的優惠政策，通過對支農的貸款實行減免稅收、對參與支持農村經濟發展的商業金融機構實行稅收優惠政策等，促進農村金融發展的積極性。另外政府也可以根據金融機構在農村發放農業貸款或在農村設置金融網點予以一定的補貼，促使和引導機構資金流向農村，從而幫助農戶走出資金困境。
（五）建立健全農村保險體系，解決后顧之憂
建立健全的農村保險體系，有利于解決農戶生產的后顧之憂，這對于保障農戶的利益有著非常重要的、積極的意義。自然災害是農業生產最大的天敵，先進的科學技術對于自然災害只能起到預防的作用，當農業生產遭受嚴重的自然災害時，農戶將可能顆粒無收，損失慘重，那么銀行的貸款也將無法償還，因此，政府應盡快建立健全農村保險體系，這在當前促進農村經濟發展中顯得尤為重要。為鼓勵農村保險的發展，政府可通過稅收優惠和加大補貼等方式加大對農業保險的扶持力度。我國是農業大國，需要有龐大的資金支持，僅僅依靠政府做農業保險是遠遠不夠的，再加上農業保險涉及農業生產的各個方面，所以地方政府還應逐步建立多元化的農村保險體系，讓商業性的金融保險機構參與進來。這樣既能夠幫助政府解決資金難題，還可以解決農戶們農業生產的后顧之憂。
（六）完善金融法律、法規建設，營造信用氛圍
人無信不立，國無信不強。目前農村農戶法律意識淡薄，以至于出現農戶只想借款，而對于還貸卻不積極的現象。這既損害了金融機構的經濟利益，也造成了社會的信任危機；既影響了農村經濟的發展，也影響了和諧社會的建設。政府應盡快建立并普及與農村金融相關的法律法規。完善的法律法規可以使農村金融機構的運作都有法可依、有章可循，能夠有效避免行政干預追逐利潤等造成的不規范、不合理現象，促使服務工作緊緊圍繞著為農村、農業、農民服務的宗旨展開，提高金融支農的服務水平。另一方面，加大宣傳力度，增強人們的信用意識，營造出良好的信用環境。這樣才能夠約束貸款農戶的還貸行為，增強他們的還貸意識，按時償還銀行貸款，從而有效制止違約、賴賬、逃廢債務等現象的發生，使借貸步入良性循環中，營造出良好的信用社會氛圍。
四、結束語
抗御自然災害能力不高是我國農業生產和農村經濟發展不可忽視的重要環節，也是新時期農村經濟發展中存在的主要問題之一。雖然我國農業生產基礎設施有了很大程度的提高，但因綜合國力有限，經濟投入不充分，我國農業基礎設施建設難以實現全方位的發展，使農業發展始終處于一種被動的局面。
2新時期農村經濟發展的有效途徑
新時期，在農村經濟發展過程中，要堅持改革開放的原則，結合我國綜合國力的實際發展情況，做好新時期農村經濟的和諧有效發展。對于新時期農村經濟的有效發展可以從以下幾點做起。
2.1對農村經濟結構及時的調整
新時期農村經濟發展過程中，就是要因地制宜，農林牧副漁多措并舉，多種經營，通過集約化、專業化的生產經營，走產業化發展的路子，以“多村一品”“一鄉（鎮）一品”等方式發展現代特色農業，形成各具特色，各有市場需求層次的農產品，豐富農業的產品線，調整農村經濟結構，增加農民的綜合收入水平，促進農村經濟的發展。
2.2將農業生產水平全面提高
新時期農村經濟發展中，積極推行當前國家施行的土地流轉制度，通過合理的土地流轉方式和租賃經營方式，逐步將部分土地集中在龍頭企業和種植大戶手中，實行規模化、集約化生產經營，既有利于土地的大規模連片開發種植，又有利于農業基礎設施的規范化建設，提高農業的機械化生產水平，降低生產成本，提高經濟效益，促進農村經濟的發展。
2.3加大對龍頭企業和種養殖大戶的扶持力度
新時期農村經濟發展中，加大對龍頭企業和種養殖大戶的扶持力度，以公司+基地+農戶的生產經營模式，種養業一體化，產供銷一條龍，形成農產品的生產、加工、銷售的產業鏈，有效地與市場對接，提高農產品附加值。通過對龍頭企業和種養殖大戶的項目扶持和政策扶持，增強其經濟實力和發展后勁，增強抵抗市場風險的能力，從而帶動農民發展高效優質高產的農產品，提高經濟效益，實現農民收入的穩定增長，以此促進農村經濟的全面提高。
2.4幫助和鼓勵農民實現科技致富
新時期，在農村經濟發展中，以科技推廣項目對農民的扶持和培訓，調動農民科技致富的熱情。新時期，農業科技推廣部門更要不斷的加強對農民進行定期和不定期的培訓，以科技知識為主，幫助農民掌握和使用農村實用技術，提高農產品的質量和產量，增強農產品的市場競爭力，提高農產品的經濟效益，推動農村經濟的發展。
3結語
